Можно ли купить дачу в ипотеку

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2020-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

• Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
• Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
• Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

1. Обязательно наличие кадастрового плана.
2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

1. Стабильная заработная плата.
2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Покупка дачи в ипотеку. Нюансы оформления и подводные камни на сайте Недвио

В прошлом году ипотечному кредитованию в России исполнилось 20 лет. Этот финансовый инструмент отсутствовал в Советском Союзе и пришел к нам с западных стран, где, в принципе, есть много чего, но нет такой недвижимости, как «Dacha».

В западных странах аналогов нашим дачам нет. Нам кажется, было бы забавно сейчас прийти в зарубежный банк, и попросить оформить там ипотеку на дачу: их банкиры бы просто сошли с ума, пытаясь понять как классифицировать этот вид недвижимости.

Что это: дом или хозпостройка? Это частная собственность или долевая? Ведь если посмотреть на все с точки зрения российского законодательства, дачи — это жилье, но одновременно — нежилой дом. А дачный участок — вроде как объект частной собственности, но, при этом, с кучей ограничений по застройке и деятельности на нем.

К чему этот пролог? Дело в том, что отсутствие международного опыта, во многом стало причиной гораздо более медленного и сложного развития сферы ипотечного кредитования дачных домов и участков. И до сих пор, получить ипотеку на дачу в банках значительно сложнее, чем, скажем взять кредит на обычный коттедж на землях ИЖС.

Как упростить этот процесс? Расскажем обо всем по порядку.

На что оформляется кредит, при оформлении ипотеки на дачу?

Это довольно частый вопрос, с которым сталкиваются заемщики: что, собственно, является объектом кредитования: только дачный участок или все постройки на нем? Как банки проводят оценку залога такой недвижимости?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала, разберемся с терминологией.

Согласно википедии, Дача — это загородный дом для городских жителей, как правило, не используемый его владельцами для постоянного проживания. В России и странах бывшего СССР дачами принято называть как простейшие фанерные постройки безо всяких удобств на 6-ти сотках земли, так и капитальные строения большой площади на участках в гектар и более.

Согласно российскому законодательству, единого определения термина «Дача» нет вовсе. Некоторые описания представлены в федеральном законе №66-ФЗ от 1998 года, согласно которому Дача — это постройка на садоводческом, дачном или огородническом типе земельных участков.

Примечание: с 2019 года большинство положений №66-ФЗ утратили силу, ввиду вступления нового дачного закона ФЗ-217.

Новые правила, вступившие с законом 217-ФЗ

Согласно новому закону, с 01.01.2019 г. классификация дач снова изменена, и все дачные объекты теперь подразделяются на «садовые» и «огородные».

Существенная разница между ними теперь в том, что на огородном участке невозможна постройка капитальных строений, т.е. будут доступны только хозяйственные постройки, не предназначенные для проживания.

А вот на садовом участке, согласно новому закону №217-ФЗ от 29.07.2017 «О ведении гражданами садоводства и огородничества…», разрешается размещать:

• Капитальные жилые дома (пригодные для круглогодичного проживания);
• Строения для сезонного отдыха (не пригодные для ПМЖ);
• Сельскохозяйственные и иные вспомогательные постройки (сараи, теплицы, колодцы, бани и т. д.).

И садовые и огородные объекты могут быть предметом ипотеки, на основании статьи 5 федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке».

А теперь самое интересное — согласно последней редакции закона, ипотечному кредитованию подлежит весь комплекс объектов вместе с землей. А это значит, что банк, при оценке залога, должен учитывать не только дом и участок, но и все постройки на нем.

Как получить ипотеку на дачу?

Законом определены этапы и порядок осуществления любых сделок купли-продажи недвижимости, в том числе дач с участками. Основные положения отражены в Гражданском Кодексе:

1. Оформление договора осуществляется в соответствии с требованиями, изложенными в ст. 549-557 ГК РФ;
2. Право собственности передается согласно ст. 218 ГК РФ;
3. Порядок расчетов производится на основании с п. 5 ст. 488 ГК РФ.

Основные этапы покупки дачи через ипотеку:

1. Выбор объекта недвижимости (здесь следует учесть, что нужно подобрать такой участок, который устроит не только заемщика, но и банки);
2. Выбор банка и подача заявки на получение ипотечного кредита (здесь рекомендуется отдать предпочтение надежным банкам, их можно определить по следующим характеристикам: количество отделений, размер уставного фонда, позиция в экспертных рейтингах, участие в программе защиты вкладов, отзывы);
3. Предоставление правоустанавливающих документов на недвижимость на рассмотрение ипотечной комиссии передаются выписка ЕГРН, межевой и технический планы, кадастровый паспорт и т. д.;
4. Вынесение банковского решения относительно объекта недвижимости: одобрение или отказ (на этом этапе банк проводит оценку земельного участка и всех построек на нем, проводит строительную экспертизу, анализ своих рисков);
5. Оформляется страховой полис (кредитная недвижимость должна быть обязательно застрахована; имейте ввиду, что вы можете сами выбрать страховщика — не обязательно того, что предложит банк);
6. Подписание кредитного договора и зачисление денежных средств на счет Продавца.

Важно: Банки проверяют загородные дома и дачи очень тщательно. Любые найденные дефекты или проблемы с документами могут привести к отказу в выдаче ипотечного кредита. Еще один момент — если дача находится в СНТ (садовом некоммерческом товариществе), то у продавца не должно быть никаких задолженностей.

Дачная ипотека. Какие потребуются документы для оформления?

Покупателю дачного дома с участком необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

1. Все правоустанавливающие бумаги: свидетельство о государственной регистрации прав собственности, выписка из ЕГРН, кадастровый план, с указанием номера, площади, расположения и предназначения участка;
2. Экземпляр договора купли-продажи (ДКП), подтверждающий передачу прав собственности между покупателем и продавцом;
3. В случае, если в числе собственников дачного дома с участком, есть несовершеннолетние -понадобится согласие органов опеки;
4. Акт технической инвентаризации (при отсутствии построек);
5. Акт независимой экспертной оценки загородного участка;
6. Справка из местной администрации об отсутствии залога, либо ареста на недвижимость;
7. Справка из налоговых органов об отсутствии долга на дачу и участок;
8. Межевой план или иной документ, определяющий границы участка, с письменным согласованием с соседями;
9. Техническая документация из БТИ (техпаспорт, справка БТИ и поэтажный план дачи).

Как банки оценивают дачные дома? Каковы требования для получения ипотеки?

Перед тем, как выдать разрешение на выдачу ипотеки, кредитные специалисты и оценщики анализируют жилой дом по следующим параметрам:

1. Общее состояние дома. Необходимость текущего ремонта. Уровень аварийности и безопасности;
2. Наличие подключенных коммуникаций: водопровода, электричества, канализации, магистрального газа или автономной системы отопления;
3. Тип фундамента: бетонный, кирпичный или свайно-столбчатый;
4. Транспортнаядоступность и наличие подъездных путей: какие дороги ведут к участку — песчаные, щебневные или асфальт, как далеко ближайшие шоссе;
5. Обжитость поселка и безопасность проживания. Банки неохотно выдают кредиты на дачные домики в брошенных, глухих деревнях. В идеале — это дачный или коттеджный поселок, находящийся недалеко от города или более крупного населенного пункта;
6. Удаленность от офиса банка — не более 120 км. Не очевидный фактор, но тем не менее один из важнейших критериев оценки кредитным комитетом;
7. Наличие у владельца всей оформленной кадастровой документации на объект: участки с неустановленными границами, не прошедшие межевание — банки рассматривать не станут;
8. Наличие в дачном доме систем противопожарной недвижимости;
9. Здание должно иметь присвоенный почтовый адрес.

Кто может рассчитывать на предоставление кредита? Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на дачный дом с участком, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст заемщика: получателю кредита должно быть не менее 21 лет (в редких случаях – от 18), а на момент последней выплаты — возраст не должен превышать 65 лет;
2. «Белый» доход и официальное трудоустройство;
3. Стабильная заработная плата, достаточная для выплат по кредиту: ежемесячный платеж не может быть выше 40% от официального дохода;
4. Трудовой стаж работы: общий стаж — как минимум 1 год, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
5. Наличие первоначального взноса: не менее 15 — 20% от суммы по ипотечному договору;
6. Наличие прописки (регистрации) в том городе, где предоставляется кредит.

При необходимости, банк имеет право затребовать предоставление дополнительных сведений и документов.

Совет: Шансы на получение положительного решения по ипотеке значительно вырастут, если согласиться оформить все страховки: на сам дом, участок, а также жизнь и здоровье заемщика.

Ипотечный кредит на дачу. Какие могут быть подводные камни?

Приобретая дачу в ипотеку, не все так однозначно, как кажется на первый взгляд.

Как мы уже описали, большинство банков с неохотой кредитуют данный тип недвижимости. Причины разные: одни считают, что это «неликвид» и просто не хотят рисковать (ведь в случае расторжения кредитного договора такой объект придется «брать» на баланс и как-то продавать), другие — опасаются постоянных (чуть-ли не ежегодных) изменений в дачном и земельном законодательстве (а ипотека — это длинные, долгие деньги, здесь нужно рассчитывать все на годы вперед).

Помимо повышенных требований к качеству залога, следует учитывать и другие факторы, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита:

• В идеале Продавцом дачи должен быть один собственник, при этом без каких-либо совладельцев, родственников и иждивенцев (несовершеннолетние дети, пенсионеры, или другие родственники отсутствующие на момент покупки);
• Если дача находится в лесной, прибрежной, заповедной зоне, у вас получится купить только дом, земля останется в собственности у государства;
• Важный фактор — это категория, назначение и разрешенное пользование земли под дачным домом. В идеале — это ИЖС. Немного хуже — земли сельхозназначения под дачное строительство. С другими вариантами — смысла подавать документы на ипотеку нет — только потратите время;
• В идеале если земельный участок размежеван, имеет кадастровый номер, и должным образом зарегистрирован в Росреестре. Все границы с соседями согласованы, а к самой территории — есть свободный подход или подъезд.

Поэтому, решив приобрести дачу в ипотеку, мы рекомендуем проанализировать будущий объект кредитования, насколько он подходит под требования банков, еще перед тем, как подавать документы. Отказ по кредиту, конечно, не испортит кредитную историю, но вы потеряете время (а внеся залог — и деньги) и, возможно, упустите более интересные варианты.

Как купить дачу в ипотеку: условия банков, порядок оформления и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках лучше взять ипотеку на дачу. Разберемся, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

В каких банках выдают ипотеку на дачу

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
• Ставка: 6 — 15,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

• Сумма: до 50 млн р.
• Ставка: 6 — 12%.
• Срок: от 1 до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 65 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

• Сумма: от 250 тыс. до 25 млн р.
• Ставка: 8,75 — 15%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 7,6 — 8,45%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Решение по заявке за 2 дня.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

• Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
• Ставка: 6 — 14%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
• Ставка: 6 — 13,5%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 0%.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 9,9 — 16,2%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

В заявке указываются стандартные данные:

• Паспортные сведения.
• Контакты для связи.
• Доход и занятость.
• Семейное положение, наличие детей.
• Сумма и срок кредитования.

Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.

Калькулятор ипотеки

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать, сколько понадобится платить в месяц, какая будет переплата и прочую информацию по ипотеке. Для примера воспользуемся калькулятором Сбербанка.

Введите следующие параметры:

• Цель кредита.
• Стоимость недвижимости.
• Первоначальный взнос.
• Срок ипотеки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны застраховать свою жизнь, то поставьте галочки в соответствующих полях.

Например, стоимость дачи — 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — миллион рублей, срок — 7 лет, есть зарплатная карта Сбербанка и будет оформлена страховка жизни.

В результате получим:

• Сумма ипотечного займа — 2 миллиона рублей.
• Величина ежемесячного платежа — 32 688 рублей.
• Необходимый доход для одобрения заявки — 46 698 рублей.
• Ставка — 9,5% годовых.

Условия ипотеки на покупку дачи

Купить дачу, садовый участок и прочую загородную недвижимость можно под залог приобретаемого объекта или жилого помещения, имеющегося в собственности. А, к примеру, получить ипотеку в Сбербанке можно под поручительство.

Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной. Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.

Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет. Бинбанк устанавливает ставку от 8,7%, срок — до 30 лет и минимальную сумму в 500 тысяч рублей.

При оформлении ипотеки сотрудники банка предложат заключить договор страхования жизни и здоровья. Вы имеете право отказаться от него, но тогда процентная ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых. А также потребуется застраховать имущество, приобретаемое в кредит — от этой страховки отказаться нельзя.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на дачу, необходимо соответствовать требованиям банка:

1. Возраст — от 21 года.
2. Российское гражданство.
3. Прописка на территории России.
4. Официальное трудоустройство.
5. Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
6. Стабильный доход, достаточный для погашения задолженности (точную сумму можно узнать в банке).

Банки обращают внимание и на кредитную историю, даже если не указывают это в перечне требований. Поэтому нужно заранее позаботиться о ее улучшении.

Требования к даче

Дачный участок с домом должен быть высоколиквидным, чтобы в случае неуплаты ипотеки банк смог продать недвижимость и вырученными деньгами погасить долг.

А высоколиквидная дача отвечает следующим требованиям:

1. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановки.
2. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
3. Небольшая отдаленность от Москвы или иного крупного города.
4. Наличие всех необходимых коммуникаций (воды, света, газа).

Если недвижимое имущество не соответствует хотя бы одному пункту, банк откажет в ее покупке.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки потребуется подготовить следующие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справку, подтверждающая уровень заработной платы — 2-НДФЛ.
• Трудовую книжку.
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
• Военный билет для мужчин до 27 лет.

Если заявка одобрена, понадобятся бумаги на приобретаемое имущество. Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).

Как купить дачный участок в ипотеку?

Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком. Сотрудники проведут полную проверку участка и примут окончательное решение по покупке загородного дома или, к примеру, строительству дачи.

Далее понадобится оформить договоры страхования, купли-продажи и соглашение об ипотеке. Последним шагом в получении займа является регистрация в Росреестре. Необходимо получить выписку из ЕГРН и передать ее в банк, чтобы он оплатил покупку продавцу.

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Геннадий Жаров:

«Оформлял ипотеку на дачу в Бинбанке. Понравилась работа учреждения, сотрудники рассмотрели заявку в течение 2 дней, всегда были на связи. Условия кредитования хорошие, оптимальная процентная ставка».

Гульнара Идрисова о Тинькофф Банке:

Дарья Погодина:

«Я бы советовала обращаться в Сбербанк за ипотекой на дачу. Сама оформила там кредит под невысокий процент. Сумму одобрили крупную, во всем помогли при оформлении».

Как купить дачу в ипотеку — подробное руководство для заемщиков + подводные камни в получении “дачного” кредита

Хотите жить или отдыхать летом на даче, жарить шашлыки, пить вино, ходить по грибы? Но что же делать, если денег на покупку нет? В такой ситуации поможет ипотека на дачу.

Поговорим об условиях такого кредита, подробно рассмотрим как и где его получить. Не забудем упомянуть и о «подводных камнях», которые практически всегда встречаются в подобных случаях.

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи

Статистика говорит, что чаще других в дачные домики переезжают жители мегаполисов пенсионного возраста. Но где в наше непростое время они берут деньги? Все просто – заранее оформляют ипотечный кредит.

Если получается у них, тогда что мешает оформить ее людям более молодого возраста? Или может быть, существуют специальные программы? Они есть, но это только часть правды. Взять ипотеку на дом и земельный участок имеет право практически каждый гражданин Российской Федерации.

Нужно знать! Ипотека на покупку загородной недвижимости предполагает несколько вариантов банковских кредитов. Деньги дают как на покупку земельного участка за городом под застройку, так и на приобретиние готовых или строящихся (недостроенных) объектов недвижимости.

Рассмотрим, какие условия предъявляются финансовыми учреждениями к такому пока не популярному у нас в стране виду займов.

Условия кредитования

Специалисты банковской сферы отмечают, что люди пока не «бегут» в банки за кредитами на загородную недвижимость. Объясняется это тем, что ипотека на приобретение дачи – относительно новый банковский продукт, и часто граждане просто не знают о его существовании.

Либо банки-кредиторы часто предъявляют к заёмщику необоснованно завышенные требования. Проблема в том, что при таком займе залоговым имуществом выступает сама дача, а такая недвижимость считается малоликвидной. В случае, если банк изымет дом за неуплату, продать его будет гораздо сложнее, чем городскую квартиру в новостройке.

Это не значит, что получить желанную ссуду совсем невозможно. Тем не менее, это бывает достаточно сложно. При одних и тех же требованиях кредитная квота в различных финансовых структурах может сильно отличаться.

Будьте готовы к тому, что кроме вашей личной прибыли, менеджер будет анализировать и общий доход всей семьи, а ее члены будут выступать гарантами (поручителями, созаёмщиками) кредитного обязательства.

Хорошо, если:

• место прописки потенциального заемщика и приобретаемая дача находятся в одном регионе;
• рядом с вами есть дочернее отделение банка-кредитора;
• недвижимость обладает повышенной ликвидностью (находится недалеко от областного центра в месте с хорошо развитой инфраструктурой);
• у вас есть поручитель, который может взять на себя погашение долга.

Какие требования выдвигаются к объекту недвижимости

Кредиторы предъявляют к садовым участкам и домикам повышенные требования. Как мы уже говорили, объясняется это крайне малой ликвидностью.

Рассмотрим самые распространённые требования, которым должна отвечать дача, чтобы вам с большой долей вероятности дали средства на её приобретение.

Неаварийное состояние

Конечно, ни один банк не даст вам деньги на то жилье, которое развалится до того, как вы выплатите последнюю копейку. Поэтому перед покупкой его подобающее состояние обязаны подтвердить компетентные органы. По результатам осмотров они дают свои рекомендации и выписывают соответствующее заключение.

У банков, дающих деньги на покупку дачи, всегда под рукой свои специалисты-оценщики.

Получается, что строительство выбранного дома должно быть не только завершено, но и выполнено согласно всем требованиям.

Подключенное электричество, водоснабжение, канализация

Перед тем, как брать ссуду, убедитесь, что дом жилой. То есть он обязан стоять на земельном участке, который предназначен для индивидуального жилищного строительства, а сама постройка – пригодна для постоянного и комфортного проживания человека.

Важно! Дом должен иметь присвоенный почтовый адрес, что дает право на постоянную регистрацию.

Убедитесь, что он оборудован всеми необходимыми коммуникациями:

Наличие системы отопления

Банку нужно дать понять, что человек намерен проживать в купленном им доме. А комфортная жизнь подразумевает наличие в помещении системы отопления.

Благо сейчас на рынке большое количество компаний, которые предлагают недорогой монтаж самых разных систем отопления. В крайнем случае, она может быть печного типа. Но в этом случае дом не должен быть деревянным.

Бетонный, кирпичный или каменный фундамент

Фундамент – основа всей конструкции жилища. Финансовые структуры прекрасно об этом знают и уделяют фундаменту особое внимание.

Мой дед, когда начинал строительство на дачном участке, говорил: «Дом начинается с фундамента». Ни о каком другом, кроме бетонного, речь даже не шла.

Для дачного домика, на который вы хотите взять ссуду, рекомендуется бетонная основа. В отдельных случаях подойдет кирпичный или каменный фундамент.

Проверка жилого состояния и коммуникаций загородного дома

Какие требования выдвигаются к заемщику

Разные банки выдвигают различные требования к заемщику.

Выделим ряд тех, которые можно считать универсальными:

1. Минимальный возраст заемщика – от 21 года (в редких случаях – от 18), на момент последней выплаты возраст не должен превышать 65 лет.
2. Официальное трудоустройство.
3. Стабильная, соответствующая определенному уровню заработная плата.
4. Прописка в том населенном пункте, близ которого расположен филиал банка-кредитора.
5. Общий минимальный трудовой стаж – как минимум год.
6. Стаж работы на последнем месте – не менее полугода.

Полезно знать! Если заемщик застрахует свою жизнь и здоровье, а также объект недвижимости, это в разы увеличит его шансы на положительный ответ от банка.

Пожалуй, самым слабым звеном в этих требованиях выступает уровень зарплаты, который позволит претендовать на кредит. Но даже если сумма ежемесячного платежа превышает 40% от официального дохода, это ещё не повод опускать руки — у клиента есть право привлечь созаемщиков.

Как купить дачу в ипотеку – подробное руководство

Если перечисленные условия не выступают для вас преградой на пути к загородному счастью, остается самое главное – оформить ипотеку.

Какие же шаги придется сделать, чтобы купить дачу в кредит?

Шаг 1. Определяемся с объектом недвижимости

Каждый человек рисует свой образ идеальной дачи. Но видение банка может кардинально отличаться. Поэтому важно правильно подобрать такой участок, который устроит и вас, и кредитора.

Некоторые эксперты советуют действовать в обратном порядке — сначала найти банк и одобрение по кредиту, затем искать дом.

Шаг 2. Выбираем банк и подаем заявку

Следующим и, наверное, самым важным шагом становится выбор финансового учреждения. Ведь с ним придется сотрудничать до последнего транша.

Нужно обратить особое внимание на такие его характеристики:

• количество отделений;
• представленность филиалов в регионах;
• размер уставного фонда;
• участие в программе защиты вкладов;
• позицию в экспертных рейтингах;
• отзывы кредитополучателей.

Шаг 3. Предоставляем документы на недвижимость

Когда с кредитором определились, самое время предоставить ему все необходимые документы. Они обычно находятся у продавца дачи.

В их состав входят такие бумаги:

1. Документ, подтверждающий право собственности и на земельный участок, и на дом. Если дача расположена в населенном пункте, то сойдет договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве наследования.
2. Кадастровый план и сведения о стоимости участка.
3. Справка из администрации о том, что недвижимость не находится в залоге и не состоит под арестом.
4. Налоговая справка об отсутствии задолженностей по сборам на землю и имущество.
5. Акт о согласовании границ покупаемого земельного участка, который должен быть подписан всеми соседями.
6. Справка из БТИ и поэтажный план дома.
7. Если строение расположено в деревне, понадобится документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных или прописанных там людей.

Важно! Если дача находится в СНТ (садовом некоммерческом товариществе), то у продавца не должно быть долга и перед ним.

Шаг 4. Ждем проведения оценки

Когда все документы собраны, осталось получить экспертную оценку покупаемого имущества. Для этого выбираем оценочную компанию (если не доверяете компании-представителю банка) и приглашаем специалистов.

Они обязаны определить стоимость:

• земельного участка;
• основного строения;
• дополнительных построек.

Шаг 5. Страхуем сделку

Так как дача представляется банком объектом повышенного кредитного риска, то в большинстве случаев вас убедят ее застраховать. А некоторые финансовые учреждения без страховки даже не будут с вами разговаривать.

Поэтому остается принять действительность и выбрать максимально надежную и дешевую компанию. Правда, банк может настоять и на своей кандидатуре страховщика.

Шаг 6. Заключаем договор

Конечным этапом любых кредитных переговоров всегда выступает заключение договора между клиентом и банком.

При его подписании будьте исключительно внимательны, подробно вычитывайте весь текст и спрашивайте у сотрудников, если вам что-то непонятно. Помните, что как только вы поставите свою подпись, документ сразу вступает в законную силу.

В этом видео подробнее о тонкостях оформления ипотеки на загородный дом расскажет эксперт:

Альтернативные способы покупки дачи

Если ваше заявление на покупку дачного участка было отклонено банком, это не повод расстраиваться. Купите загородный дом или коттедж.

Ипотеку на того рода недвижимость дают чаще и охотнее. Ведь вся необходимая документация уже по всем правилам оформлена самим застройщиком.

Рассрочка от застройщика

Хоть эксперты и отмечают падение интереса к такой услуге среди самих застройщиков, подобный кредит предлагают многие банки. Ведь прямое кредитование от фирм-строителей позволяет им быстро реализовывать свои дома.

Помните! В случае предоставления беспроцентной рассрочки уровень прогнозируемой инфляции уже заложен в цену недвижимости.

Получается, что рассрочка, предоставляемая застройщиком – это некая полумера, направленная на реализацию возведенного ими жилья. Так они пытаются сделать шаг навстречу своим потенциальным клиентам и риэлторам, которые не могут или не хотят вступать в привычные ипотечные отношения.

Да и часто рассрочка от фирмы-застройщика выгоднее той, которую предлагают банки, поэтому подходит большинству мечтающих о своем жилье.

Хотите новый загородный дом – покупайте у застройщика

Ипотека с помощью партнера-банка

Финансовые организации все активнее пользуются таким эффективным рекламным ходом, как партнерские программы. В роли партнеров банка выступают как непрофильные фирмы, так и те, кто занимает лидирующие позиции на рынке недвижимости и ипотеки.

У каждой крупной структуры есть свой список партнеров-застройщиков. Если приобретать недвижимость именно у таких строительных организаций, то кредитор наверняка одобрит займ.

Головной банк принимает пакет документов у покупателя и передает их на рассмотрение своим партнерам. В отдельных случаях он даже договаривается с ними о скидках по процентной ставке или телу кредита, а вам не придется гадать, дадут ли ссуду.

Куда обратиться

В контексте этой статьи мы не будем затрагивать тех, кто претендует на материнский и военный капитал, так как эти категории граждан попадают под отдельные государственные программы. Условия таких займов значительно отличаются от обычных банковских программ.

Рассмотрим предложения* трех наиболее популярных игроков рынка:

* со временем могут меняться.

Важно! Учтите, что условия предоставления ипотечного кредита в конкретном банке периодически меняются. Чтобы правильно рассчитать итоговую сумму, воспользуйтесь калькулятором на сайте выбранной вами организации.

На условия ипотеки влияет масса самых разнообразных факторов. Чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, не ленитесь отслеживать новые предложения.

«Подводные камни» в получении дачного кредита

Главной проблемой получения кредита на дачу эксперты считают достаточно большую страховую сумму. За ее счет кредиторы стараются нивелировать повышенные риски подобных сделок. Ведь дом, находящийся вдали от города, в большей степени подвержен пожарам, затоплениям и взломам.

Выделяют также и другие опасности, связанные с дачным кредитом:

1. Заявленные проценты отличаются от конечных.
2. Дополнительные комиссии и сборы.
3. Слишком сложно составленный договор.
4. Большая итоговая переплата по кредиту.
5. Обещания легкого и простого кредита, что чаще всего не соответствует истине.
6. Незаконные кредитные страховки.
7. Специально заведомо завышенная цена дачи.
8. Штрафы за досрочное погашение.
9. Санкции за просрочку выплат.

Сотрудники кредитной организации имеют полное право применять к заемщику любые действия и санкции, прописанные в договоре. Чтобы не было сюрпризов, внимательно изучайте договор. А если в чем-то сомневаетесь, возьмите у персонала банка какую-либо официально утвержденную «памятку для заемщика» и проясните ситуацию в личной беседе.

Заключение

Ипотеку с целью покупки своей дачи предлагают почти все крупные банки страны. Кредиторы активно развивают этот рынок, что усиливает конкуренцию, а значит, улучшаются условия для заемщиков.

Прежде чем подписывать кредитный договор, нужно не только взвесить все за и против, но и выбрать оптимального кредитора, подходящую для вас программу. Не забудьте учесть возможные «подводные камни» такой покупки.