Можно ли альфа банке взять арводрайф

Овердрафт в Альфа Банке

Услуга кредитования в форме овердрафта предполагает быстрый доступ к заемным средствам, размещенным на счете клиента в виде возобновляемого лимита. Об условиях использования овердрафта в Альфа-Банке читайте в статье.*

Овердрафт Альфа Банка: условия

Овердрафт доступен клиентам банка с хорошей кредитной историей, пользующимся другими услугами финансового учреждения и не имеющим просрочек по ранее оформленным займам.

Неоспоримые преимущества овердрафта в Альфа-Банке:

• предусмотрено быстрое оформление;
• требуется предоставить минимум документов;
• нет комиссий за не использование лимита;
• не применяются за досрочное погашение займа.

Для того чтобы пользоваться кредитной линией, необходимо обратиться в банк и открыть расчетный или лицевой счет. Клиенту требуется обеспечить стабильное пополнение остатка по счету и необходимую сумму свободных средств на нем на дату погашения задолженности.

Овердрафт по зарплатной карте Альфа Банка

Отделения Альфа-Банка предоставляют клиентам-зарплатникам классический овердрафт по картам. Подключить услугу доступно в любом офисе банка в течение 15-20 минут. Для оформления договора требуется только паспорт. Средства в пределах лимита разрешено использовать для безналичных расчетов и для снятия денег в банкомате. Комиссия за пользование овердрафтом списывается со счета 1 раз в месяц.

Расчет лимита производится, исходя их доходов заемщика. Ограничений по целям использования заемных средств нет. Клиент вправе рассчитывать на кредитную поддержку банка 24 часа в сутки.

При подключении пакета услуг «Корпоративный» держатели «пластика» используют одну и ту же карту в качестве зарплатной и кредитной. Одна сторона карты дебетовая, другая – имеет кредитный лимит.

Овердрафт в Альфа Банке для физических лиц

Клиенты банка, не получающие зарплату на счета в банке, не могут рассчитывать на подключение овердафта. По обычным дебетовым картам иногда возникает технический овердрафт, который приносит клиенту только финансовые потери.

Овердрафт в Альфа Банке для юридических лиц

Частным предпринимателям и представителям малого и среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает опцию овердрафт по расчетному счету. Клиенту доступен выбор из двух видов кредитования: авансовый овердрафт или овердрафт для корпоративных клиентов.

Условия авансового овердрафта:

• сумма – от 750 тыс. р. до 6 млн р.;
• ставка – от 15%;
• комиссия за доступ к лимиту – 1%, минимум 10 тыс. р.;
• срок – до 1 года при непокрытом долге не более 2 месяцев;
• необходимо поручительство частных лиц;
• залог не нужен.

Корпоративным клиентам финансовое учреждение выдает овердрафт для пополнения оборотных средств и для покрытия кассовых разрывов.

• лимит составляет не более 50% от суммы среднемесячных сумм пополнения счета;
• обязательно привлечение поручителей;
• залог не нужен;
• овердрафт действует как кредитная линия по расчетному счету.

Предусмотрено два варианта погашения лимита:

• ежемесячно с учетом основного долга и процентов;
• один раз в месяц списывается только комиссия за пользование кредитом, а основной долг – по мере зачисления средств на счет.

Как оформить овердрафт в Альфа Банке

Первым этапом получения овердрафта на счет в банке является заполнение заявки. На сайте банка в разделе «Овердрафт» доступна онлайн-форма заявления-анкеты. Она включает в себя следующие пункты:

• наименование компании или ИП;
• вид деятельности;
• данные уполномоченного лица, который оформляет документы – ФИО, занимаемая должность, мобильный и рабочий телефоны, адрес электронной почты;
• местонахождение юридического лица;
• время функционирования бизнеса;
• вид овердрафта;
• сумма, срок и цель кредита.

Рассмотрение предварительной заявки длится несколько дней.

Для оформления овердрафта необходимы следующие документы:

• заявка на бумажном носителе или в электронном виде;
• анкета для заемщиков и поручителей-физических лиц;
• анкета предприятия;
• копии паспортов всех участников сделки;
• свидетельство о гос.регистрации или учете в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• справка об открытых счетах во всех кредитных учреждениях.

Погашение долгов по овердрафту происходит автоматически путем списания необходимой суммы с остатка на лицевом или расчетном счете заемщика. В случае отсутствия денег в течение 2 месяцев кредитор применяет санкции в виде пеней и штрафов.

Что значит – доступно без овердрафта

Выражение «доступно без овердрафта» означает, что на счете клиента имеется определенный остаток собственных средств, которые он вправе расходовать в любое время без процентов. Если на момент запроса баланса имеются средства, которые уже зачислены или списаны, но не отражены по счету, то доступный остаток равен собственным средствам за минусом этих сумм.

«Доступно с овердрафтом» – это значит, что на счете имеется общая сумма с учетом лимита. Клиент может использовать эти деньги, но уже с начислением процентов на долю, относящуюся к заемным средствам.

*Дата актуализации данных – 16.03.2016 г.

Овердрафт в Альфа Банке

Когда срочно понадобились деньги, а обращаться к знакомым или родственникам не хочется, проще воспользоваться весьма полезной услугой предлагаемой компанией Альфа-Банк имеющей название «овердрафт». Некоторым категориям клиентов данного учреждения финансового направления предлагается взять в долг не очень крупную сумму. Вернуть средства клиенты могут, как только деньги поступят на их банковский счет или на карточку. Функциональность такой системы отличает ее быстрота и комфортное пользование сервисом. С учетом того, что периодически в жизни многих людей возникают ситуации, когда необходимо денег несколько больше, чем есть в наличии, подобный сервис может оказаться очень полезным и нужным.

Что из себя представляет овердрафт от Альфа-Банка

Первое, что должен уяснить для себя любой потенциальный клиент перед тем, как подключить у себя данную услугу, что ее не относят к кредитной категории. Это специальный вид займа никак не связанный с ипотечным кредитованием, автокредитами или ссудами на потребительские нужды. Здесь функционирует механизм несколько иного направления.

Кто может воспользоваться

Чтобы оформить заказ на подключение данной услуги надо быть:

• Лицом юридического формата. Одно непременное условие, стаж в бизнесе должен быть не меньше одного года.
• Лицом физического формата. Для получения такого займа клиенту необходимо систематически использовать дебетовую карту данного учреждения с финансовым направлением. Кроме того, подключить такую услугу могут ИП, а также корпоративная и зарплатная клиентура банка.

Воспользоваться услугой овердрафта может большая часть клиентов Альфа-Банка.

В чем состоит отличие от кредитной формы займа

Среди основных отличительных признаков овердрафта следует отметить потребность в поручителях. В случае, когда люди берут обычный заем оно обычно не нужно.

Иные отличия заключаются в следующем:

• Сумма устанавливается в индивидуальном порядке. Скажем, зарплатным клиентам предлагается заем, который не превышает размера одного или пары месячных окладов.
• В сравнении с кредитами уровень процентной ставки несколько снижен и к тому же ее начисление происходит только не деньги, которые фактически используются. Оставшийся лимит средств будет невостребованным.
• Процедура погашения происходит в автоматическом режиме.
• Происходит привязка к дебетовому и зарплатному пластику.
• Крайне важно, иметь расчетный счет либо дебетовый платежный инструмент.

На каких условиях предоставляется овердрафт

К числу основных условий получения такого вида займа можно отнести:

• По завершении 60-ти дневного периода, если на дебетовый или зарплатный пластик своевременно не приходят финансовые поступления, то в этом случае банком начисляются штрафы.
• За право открытого пользования овердрафтом необходимо выплатить 1% (размер такой суммы для лиц юридического формата составляет не меньше 10 000 рублей).
• Объем взыскиваемых процентов составляет от 15 до 18%.

Альфа-Банк готов предложить постоянным клиентам овердрафты нескольких видов.

Какие бывают разновидности овердрафта в Альфа-Банке

Клиенты частного порядка могут рассчитывать на овердрафт имеющий вид в таких вариациях:

Причем последний из предложенных вариантов предусматривает случаи, когда валютные средства, размещенные на счетах, не соответствуют валютному займу или разноплановые приобретения могут осуществляться вне РФ. Кроме того, он является актуальным для обналички денежных средств через банкоматы иных банковских структур.

По аналогии с физ. лицами, лицам юридического формата Альфа-Банк готов предложить овердрафты двух видов:

• Клиенты могут претендовать на заем в размере от 300 000 до 10 000 000. Эти средства могут быть востребованы по мере надобности.
• Авансовая форма, выдача осуществляется по предварительной договоренности. В этом случае речь идет о суммах размер, которых варьируется от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Эти средства могут быть перечислены на предоставленный клиентом расчетный счет либо на пластик.

Как происходит оформление

Овердрафт технического вида не нуждается в процедуре оформления. Его в автоматическом порядке могут подключить к зарплатной карточке. А вот для того, чтобы получить классический вариант следует оформить соответствующую кредитную линию.

Получить такой заем реально исключительно путем непосредственного обращения в банковское учреждение. Чтобы эта услуга стала максимально доступной, Альфа-Банк произвел выпуск специальных карточек имеющих двухстороннее направление:

• С одной стороны – это обычное платежное средство, применяемое по дебетовому стандарту.
• Другая сторона имеет вид добавочного ресурса созданного с целью присоединения к овердрафту.

Какие документы понадобятся для процедуры оформления овердрафта

Ключевым различием условий по процедуре активации для лиц, как юр. так и физ. формата является количество необходимых документов для данного процесса.

Гражданам, которые относятся к категории физических лиц, следует предоставить:

• Удостоверения, подтверждающие личность не только претендента, но и его супруга.
• Анкету, которая заполняется по существующей форме.
• Справка о том, какие счета есть у данного человека.

Основанием для подключения служит поданная заявка.

Лицам юридического формата, кроме паспортов принадлежащим учредителям, следует также предоставить:

• Справку, отражающую все счета активной формы на данной фирме.
• Документ демонстрирующий, что реестр физ. и юр. лица не содержит каких-либо видоизменений.
• Анкетные данные, которые способны отобразить реальное финансовое положение на фирме.

Перечень этих документов необходимо предоставить только после того, как вы получили со стороны банковской администрации положительный отзыв. Однако, предварительно следует подать заявление и приложить к нему первую заполненную анкету. На протяжении 5-ти рабочих дней окончательное решение по данному вопросу будет принято. После этого указанный ИП либо лицо юридического формата лично посещают банк, имея при себе все необходимые документы.

Срок заключения соглашения

Установленный срок на такой вид кредитования не может быть дольше одного года. Клиенту предоставляется возможность пользоваться средствами только на протяжении 60-ти дней. Все остальное время предназначено на восстановление изначального лимита. После фиксации перерасхода на протяжении двух последующих месяцев непременно баланс должен быть восстановлен пусть даже в частичной форме. Банку не удастся извлечь собственную выгоду по этой сделке, если средства не поступят на счет.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Альфа-Банк имеет ряд определенных требований к таким заемщикам:

• Установлены возрастные ограничения, допустимый возраст может варьироваться от 22 до 65 лет.
• Для лиц специализирующихся на занятиях бизнесом – бизнес должен полноценно функционировать не меньше одного года.
• Заемщик должен быть гражданином РФ.

Какие требования предъявляются к поручителям

Альфа-Банк имеет определенные требования и к лицам готовым выступить в качестве поручителей:

• Допустимый для поручителей возраст может варьироваться от 18 до 70 лет.
• Поручитель должен также быть гражданином РФ.

Для лиц юридического формата в качестве поручителя может выступить, как один учредитель, так и несколько учредителей данного предприятия.

Для ИП, когда речь идет о превышении установленного допустимого лимита, размер которого составляет 3 000 000 рублей, в качестве поручителей должна непременно быть супружеская чета.

Как происходит процедура погашения задолженности

Мы уже упоминали ранее о том, что в специальном погашении такой задолженности нет нужды. Основной задачей клиента является регулярное отслеживание того, чтобы на счет а Альфа-Банке систематически поступали денежные средства. С них планомерно и по мере необходимости будет происходить списание нужное для погашения не только задолженности, но и процентов от этой суммы.

Можно ли отказаться от овердрафта

Сделать это очень просто, но для этого необходимо личное посещение банка. Есть и другой вариант, как мы уже упоминали ранее, срок действия овердрафта не может превышать год. Поэтому клиенту достаточно в течение года не превышать установленного лимита, для этого надо внимательно следить течением расходных средств.

Некоторые видят в овердрафте комфортный способ займа и то, что возврат происходит в автоматическом режиме. Есть и те, кто видит в нем завуалированный способ наживы банковской структуры играющей на беспечности доверчивых клиентов и зарабатывая на них. В любом случае решение о том, пользоваться или нет услугой, всегда принимается клиентом.

Особенности услуги овердрафт от Альфа-банка

Бывают ситуации, когда надо срочно совершить приобретение, рассчитаться с контрагентами, выплатить сотрудникам зарплату, а денег на расчетном счету недостаточно. В этом случае на помощь придет «запасной кошелек» или овердрафт от Альфа-Банка.

Услуга овердрафт: что это, отличия от кредита

Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.

Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:

1. Выдается на меньший срок, чем кредит.
2. График платежей отсутствует.
3. Как правило суммы займа меньше, чем при кредите.
4. Главное отличие — сценарий выдачи средств и их возврата.

Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.

Овердрафт от Альфа-Банка

Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:

1. Проценты начисляются только за тот период, когда Вы пользуетесь лимитом.
2. Автоматическое погашение поступившими на счет деньгами.
3. Лимит можно увеличить, если активно пользоваться счетом.
4. Доступность средств. Не нужно извлекать оборотные средства.

Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:

• плату за услугу;
• ограниченный срок кредитования;
• существуют статьи расходов, на которые нельзя использовать овердрафт.

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

1. Подать заявку на подключение и получить предварительное одобрение.
2. Предоставить необходимые документы.
3. После рассмотрения заявки подпишите договор овердрафта и получите займ. Обычно эта процедура занимает 5-7 дней.

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

1. Анкета ИП.
2. Анкета физических лиц — участников сделки.
3. Заявка на предоставление овердрафта.
4. Согласие на обработку персональных данных и на запрос в бюро кредитных историй.
5. Копии паспортов физических лиц — участников сделки.

Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

1. Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. Ее составляют за месяц до подачи заявки, не раньше.
2. Согласие юрлица на получение АО «Альфа-Банк» кредитного отчета из Бюро кредитных историй.
3. Анкета предприятия.
4. Уставные документы.

Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.

Сроки и условия договора

Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.

Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.

Правила использования

Овердрафт можно использовать на следующие цели:

1. Покупка товаров и оборудования для бизнеса. Это особенно актуально, когда Вы планируете расширение сети или пришел крупный заказ.
2. Оплатить коммунальные услуги, съем помещения. Овердрафт выручит, если наниматель просит предоплату за аренду офиса, или же Вы планируете открывать новые торговые точки.
3. Вылачивать зарплату, отпускные и командировочные сотрудникам. Овердрафт спасет от задержки зарплаты персоналу.
4. Оплатить налоги. Если нет свободных средств, на помощь придет овердрафт.

У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:

1. Погашение долговых обязательств перед банком.
2. Предоставление займов и погашение кредитов в других финансовых организациях.
3. Приобретение эмиссионных ценных бумаг.
4. Съём наличных со счета по чеку или по картам Альфа-Сash.
5. Выплата дивидендов.
6. Вклад средств в уставные капиталы.
7. Перевод заемных средств на другие расчетные счета или карты.

Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.

Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Овердрафт в Альфа банке

Услуга овердрафта доступна в Альфа банке для физически и юридических лиц, а также для индивидуальных предпринимателей. Овердрафт – это разновидность кредитования. Суть его заключается в том, что банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться деньгами банка, если собственных средств у клиента не хватает на счете. За эту услугу банк взимает оплату в виде начисления процентов за пользование деньгами.

Условия для физических лиц

Воспользоваться услугой предоставления дополнительных денежных средств в Альфа банке могут только владельцы зарплатных и кредитных карт.

Овердрафт предлагается в двух видах:

1. Разрешенный – кредит на срок до 60 дней. Для зарплатных карт установлена сумма, не превышающая двух заработных плат владельца карты, а для кредитных – в пределах 20 000 рублей. Процентная ставка за пользование деньгами составляет от 15 до 18% годовых.
2. Технический – непреднамеренный перерасход денежных средств, который возникает в основном при расчетах картой за границей вследствие разницы на обменном курсе или при снятии денежных средств в банкоматах сторонних банков, где списывается комиссия за снятие наличных.

Для подключения разрешенного овердрафта клиенту необходимо посетить отделение Альфа банка и предоставить следующие документы:

• паспорт;
• заявление с просьбой подключить услугу;
• анкету;
• справку о наличии открытых счетов в банке.

Банк автоматически списывает оплату в счет погашения задолженности при поступлении денежных средств на счет клиента.

Условия для ИП и юридических лиц

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям дополнительные денежные средства дают возможность осуществить срочные платежи, если на счете недостаточно собственных денег.

Заемными деньгами банка можно воспользоваться в течение 12 месяцев, но при этом период непрерывной задолженности не должен превышать 60 дней. Условия предоставления данной услуги в Альфа банке следующие.

Для оформления услуги необходимо поручительство третьих лиц, которые являются гражданами России в возрасте от 18 до 70 лет. Кроме того, пользователь услуги должен соответствовать следующим требованиям:

1. ИП – гражданин РФ в возрасте от 22 до 65 лет.
2. Период деятельности ИП или юридического лица должен быть не менее года на дату подачи заявления о предоставлении дополнительных средств.

Чтобы банк согласовал предоставление денежных средств сверх того, что находятся на счете, необходимо предъявить следующие документы:

1. Анкета, которая содержит полную информацию о заемщике и поручителях.
2. Заявление о предоставлении услуги с указанием кредитного лимита.
3. Копии паспортов поручителей и руководителя организации.
4. Сведения обо всех открытых счетах заемщика, причем не только в Альфа банке.
5. Выписка из реестра акционеров для организаций, зарегистрированных в форме ОАО или ЗАО.

Оплата задолженности производится путем списания денежных средств банком со счетов клиента. В том случае, если по истечении 60 дней денег на счет недостаточно для погашения задолженности, банк вправе применить штрафные санкции.

Отзывы клиентов

Услуга овердрафта получила широкое распространение среди клиентов Альфа банка. Пользователи делятся свои опытом, оставляя положительные и отрицательные отзывы. Опыт заемщиков будет полезен тем, кто еще не определился с подключением услуги.

Сотрудничаю с Альфа банком уже не первый год как индивидуальный предприниматель. Овердрафт не раз выручал, когда необходимо было срочно рассчитаться с поставщиками. Процентная ставка в 15% годовых – невысокая плата за поддержание жизнедеятельности бизнеса.

Анастасия, 35 лет.

Я как владелец зарплатной карты Альфа банка очень доволен тем, что подключил овердрафт. Бывают ситуации, когда совсем немного не хватает до зарплаты, тогда можно воспользоваться деньгами банка. Таким образом, при необходимости зарплатная карты выполняет функции кредитки.

Подключила овердрафт на зарплатную карту, теперь постоянно в долгах. Оформила лимит в размере одной заработной платы, деньги постоянно списываются со счета, и я не знаю, как проконтролировать расходы. Считаю, что процентная ставка в размере 17% годовых завышена.

Постоянно пользуюсь овердрафтом, поскольку вести бизнес без привлечения заемных денег практически невозможно. Процесс оформления усложняется тем, что необходимо искать поручителей. Считаю, что для постоянных клиентов данное условие можно упразднить.

Виктория, 31 год.

Пользуюсь кредиткой Альфа банка уже более года, и все было хорошо, пока не влез в овердрафт. На первый взгляд услуга безобидная и даже полезная, но если не пополнить кредитку до истечения льготного периода, приходится оплачивать фактически два долга: по кредитке и по овердрафту.

Анатолий, 30 лет.

Судя по отзывам клиентов, предоставление дополнительных денежных средств помогает решить ряд проблем. Однако необходимо с умом пользоваться данной услугой и стараться контролировать свои расходы.