Можно ли взять кредит под залог дома

Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

• Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
• Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
• Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
• Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
• Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

• Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
• Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
• Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
• Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

• Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
• Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
• Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
• Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
• Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
• Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

Условия «Сбербанка» таковы:

• Нецелевое кредитование.
• От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья.
• До 20-и лет даётся на погашение.
• Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

• До 10-и миллионов российских рублей.
• Период кредитования от года до десяти лет.
• Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

• Ставки варьируются от 14,99% в год до 23.
• Возможные размеры сумм – до ста миллионов.
• Сроки устанавливаются персонально.

Условия кредитования под залог дома:

• Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч.
• Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет.
• Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Видео: требования к залоговой недвижимости

7 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Вероятность одобрения в этом случае увеличивается. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 7 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры, коттеджа или дома с участком.

7 банков для кредита под залог дома и квартиры

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Экспресс банке Восточный и Creditors24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке, и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

В первую очередь стоит обратиться в Восточный — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты. Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.
6. Без лишних справок. Если вы безработный, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, получить стандартную справку о доходе 2-НДФЛ, которую просят все банки будет проблематично. А под залог никаких справок и поручителей никто не спросит.

Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Creditors24 — даже с плохой КИ от 15% годовых

• Сумма: От 100 тыс. руб. до 25 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 15% в год;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 99%.

Можно получить деньги под залог как жилой, так и и нежилой недвижимости точно в день обращения, самый быстрый вариант — деньги уже через 1 час после обращения.

Вы можете заложить городскую квартиру, загородный дом или участок, комнату, коттедж или нежилые коммерческие помещения, территориально расположенные в любом городе или области РФ.

Условия простые — наличие недвижимости в вашей собственности и возраст с 18 лет, плюс российское гражданство и прописка. Наличие работы не важно, доход подтверждать необходимости нет, также, как никто не будет проверять вашу кредитную историю, можно обращаться даже с испорченной. Из документов понадобится лишь паспорт РФ и бумаги, подтверждающие вашу собственность на квартиру или иное помещение.

Недвижимость не должна быть под обременением — другой залог, ипотека или арест.

Получить можно до 75% рыночной цены вашего имущества. Обращайтесь сегодня, и деньги можно будет забрать в течение 24 часов. Если срочно — подавайте заявку на официальном сайте.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8,5% — по акции ;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Тинькофф — от 8% с онлайн оформлением

• Сумма: От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
• Срок: От 3 мес. до 15 лет;
• Процентная ставка: От 8%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Одобрение: 87%.

Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.

В залог принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ + жилье, попавшее под программу реновации.

Оформить может любой гражданин России возрастом с 18 до 70 лет. Понадобится только паспорт и СНИЛС + документы, подтверждающие то, что недвижимость находится в вашей собственности.

Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, безработным и пенсионерам.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

• Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Срок: От 13 мес. до 20 лет;
• Процентная ставка: От 9,9%;
• Возраст: 20-65 лет;
• Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

БЖФ — до 20 миллионов от 11% под недвижимость

• Сумма: От 450 000 до 20 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 20 лет;
• Процентная ставка: От 11%;
• Возраст: 18-65 лет;
• Одобрение: 75%.

Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

• Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 10 лет.;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Возраст: 25-85 лет;
• Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

• Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
• Срок: От 1 до 10 лет;
• Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
• Возраст: 21-62 год;
• Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Кредиты под залог дома в Балашихе

Поиск кредитов под залог дома в Балашихе

Сравнение 20 кредитов под залог дома в Балашихе

• Сумма от 300 000 до 30 000 000
• Срок от 13 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 76 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000 до 30 000 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Возраст от 20 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 200 000 до 60 000 000
• Срок от 2 мес. до 360 мес.
• Возраст от 20 лет до 80 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 60 000 000
• Срок от 2 мес. до 360 мес.
• Возраст от 20 лет до 80 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000
• Срок от 3 мес. до 360 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 200 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 30 000 до 1 500 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 23 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000 до 2 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 100 000 до 10 000 000
• Срок от 6 мес. до 120 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 50 000 до 10 000 000
• Срок от 6 мес. до 240 мес.
• Возраст от 22 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000 до 2 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 22 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 50 000 до 10 000 000
• Срок от 6 мес. до 240 мес.
• Возраст от 22 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Возраст от 22 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 1 000 000 до 25 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 500 000 до 30 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 20 000 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 500 000 до 10 000 000
• Срок от 3 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

• По форме банка

• Сумма от 500 000 до 15 000 000
• Срок от 36 мес. до 180 мес.
• Возраст от 23 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме
• Выписка со счета

• Сумма от 500 000 до 10 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 200 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 120 мес.
• Возраст от 20 лет до 85 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Выписка со счета

• Главная
• Кредиты в Балашихе
• Под залог дома

Взять кредит под залог дома в Балашихе

Получить крупную сумму в 2020 году на любые нужды банки чаще всего предлагают только при наличии обеспечения. Потребительский кредит под залог дома в Балашихе – возможность для собственников недвижимости быстро решить финансовые трудности.

Под залог какого дома можно взять кредит в Балашихе?

Оформить кредит под залог дома с участком в Балашихе удастся, если недвижимость отвечает ряду критериев:

• находится в собственности заявителя;
• имеет категорию жилого помещения;
• дом в ликвидном состоянии.

В отдельных финансовых учреждениях предъявляют другие требования – должен быть всепогодный подъезд, наличие коммуникаций, газа.

Как оформить кредит под залог дома в Балашихе?

Оформить заявку на кредит под залог загородного дома в Балашихе без справок довольно просто, для этого:

1. Задайте параметры поиска кредитных предложений.
2. Ознакомьтесь со всеми доступными вариантами.
3. Выберите одну или несколько программ от банков Балашихи.
4. Заполните анкету с указанием телефона, имени.
5. Узнайте решение – потребуется время на его принятие.

В отделении нужно подписать договор, получить деньги наличными или перевести их на банковский счет.

Кредит под залог дома: как оформить, требования и документы

Использование частного дома в качестве залога поможет получить крупную сумму по нецелевому кредиту как в банке, так и у частного инвестора. К этому способу прибегают заемщики, которые не хотят брать целевой кредит, имеют плохую кредитную историю или не имеют официального дохода. А также бизнесмены, которые нуждаются в крупном займе на развитие собственного дела.

Банки предпочитают брать в залог квартиры или автомобили, но если дом в ликвидном состоянии, то его можно использовать в качестве залогового имущества. Заемщику это позволит получить кредит на более выгодных условиях, а банку – получить гарантию, что долг будет выплачен. В случае невыплаты задолженности кредитор имеет право реализовать частный дом на торгах.

Кредит под залог дома: преимущества и недостатки

Возможность получить более выгодный кредит. С меньшей процентной ставкой, большим сроком (до 20 лет) и крупной суммой займа (в пределах 15-45 млн рублей)

Риск потерять частный дом, если не будет возможности платить по кредиту

Сохранение права собственности на имущество

Если дом в плохом состоянии, банк может отказать в выдаче кредита под залог

Возможность нецелевого использования средств. Не придется отчитываться перед банков за использование кредитных денег

Сложности при оформлении кредита и финансовые издержки. Придется заплатить за оценку недвижимости и страхование

Требования к заемщику и к дому

Требования к заемщику зависят от конкретного банка. Обобщенно они выглядят следующим образом: возраст в пределах 21-75 лет, официальный доход, российское гражданство, дееспособность, хорошая кредитная история.

Чтобы получить кредит под залог дома, он должен отвечать следующим требованиям:

1. Дом и участок принадлежат потенциальному заемщику, но не являются его единственным жильем. Необходимо иметь соответствующие документы, подтверждающие права собственности. Дом не должен быть под обременением у кредиторов или под арестом у судебных приставов. Желательно, чтобы жилье принадлежало лишь одному собственнику. Иначе придется оформлять согласие совладельцев.
2. Дом введен в эксплуатацию и пригоден для проживания. В нем должны быть предусмотрены все инженерные коммуникации – электроснабжение, отопление, водоснабжение и канализация. При этом они могут быть автономными.
3. Дом располагается в пределах города, в котором находится банк.
4. Земля, на которой находится дом и участок, не запланирована под строительство или ведение хозяйства. Важно, чтобы они не находились на территории национального парка или заповедника.
5. Дом не участвует в спорах с участием третьих лиц. Например, в судебных процессах по разделению имущества после развода, спорах с соседями за границу участка и так далее.
6. В доме не прописаны несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане.
7. Фундамент сделан из железобетона, камня или кирпича.
8. В наличии актуальный кадастровый план и другая техническая документация.

Поводом для отказа в кредите под залог также может послужить нестандартная планировка, расположение в водоохранной зоне, стены и перекрытия из дерева, дизайнерский ремонт. Все это повышает риск пожара, затопления и других аварийных ситуаций.

Совет: если банк посчитал частный дом не подходящим для залога, можно попробовать оформить кредит у частного инвестора. Прежде чем заключать договор, проверьте кредитора по всем возможным каналам – Росреестру, Налоговой, отзывам и так далее.

Как оформить кредит под залог дома: этапы процедуры

1. Соберите документы на жилье и на кредит. К ним относятся – паспорт, справка о доходах, копия трудовой, выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, наследования, дарения или долевого участия, кадастровый и технический паспорта, план, документы на земельный участок. А также справка, в которой говорится об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
2. Выберите банк и подайте заявку на кредит.
3. Проведите оценку стоимости залогового имущества. Банк может предложить собственного оценщика, однако вы имеете право на независимого эксперта. Он оценит жилье на наличие явных и скрытых дефектов. По окончании оценки специалист предоставит техническое описание о состоянии дома и его потенциальной стоимости.
4. Договоритесь с банком о стоимости и размере залогового имущества, кредита.
5. Заключите договор. При оформлении документов убедитесь, что процентная ставка, способы погашения, срок и другие условия прописаны корректно. Желательно подключить к этому процессу юриста, чтобы избежать финансовых потерь при выплате кредита.
6. Оформите страховку. В большинстве случаев банки требуют застраховать частный дом, чтобы минимизировать потенциальные риски.
7. Зарегистрируйте сделку в Росреестре.
8. Получите средства и погашайте задолженность в срок.

Что нельзя делать с заложенным домом: основные ограничения

Несмотря на то, что частный дом остается в собственности заемщика, он не имеет права проводить несколько процедур. Это относится к перепродаже, дарению, залогу у другого кредитора. Также залогодатель не может прописать члена семьи в доме, не получив согласия у банка. Тоже самое касается капитального ремонта (перепланировке, строительству пристройки): перед проведением работ рекомендуется уведомить кредитора.