Можно ли взять ипотеку на покупку дачи

Покупка дачи в ипотеку от Сбербанка

Ипотека на покупку дачи от Сбербанка — спасение для городских жителей, мечтающих провести жаркое лето вдали от пыльного мегаполиса. Ведущая финансовая организация РФ — одна из немногих, предлагающих выгодные условия кредитования загородной недвижимости. В чем особенности оформления займа на дачный домик и каким требованиям должен отвечать потенциальный клиент — вопросы, волнующие многих клиентов.

Особенности получения ипотеки на дачу

Финансирование строительства или покупки загородных домиков не пользуется популярностью у кредиторов. Причина кроется в специфике регистрации дачи в российском законодательстве и в низкой ликвидности недвижимости.

Получая садовый домик в залог, банк спешит минимизировать собственные риски. Чем сложнее реализовать имущество, тем ниже вероятность одобрения кредита, и тем выше процентная ставка за пользование денежными средствами.

Выдвигаются дополнительные требования к заемщикам, повышается процентная ставка по кредиту и снижаются сроки возврата долга. В большинстве случаев подобные соглашения не выгодны потенциальным клиентам. В некоторых финансовых организациях подобные программы отсутствуют в списке кредитных продуктов. Сбербанк выгодно отличается от конкурентов, предлагая доступные условия в 2019 году.

Требования к объекту

Программа Сбербанка на приобретение загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:

• наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
• капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
• близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

• близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
• наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
• местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
• в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.

Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.

Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.

Требования к заемщику

К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2019 году, применяются стандартные требования банка.

Возраст заемщика на дату оформления заявки должен быть не менее 21 года. Срок пользования ипотекой рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был сделан не позднее, чем клиенту исполнится 75 лет. Узнать больше о возможностях получения займа, рассмотреть предлагаемые премиум-условия обслуживания можно в офисе Сбербанка.

Положения, которые обеспечивают для Сбербанка гарантию надежности и платежеспособности гражданина:

• выплата кредита приходится на трудоспособный возраст заемщика;
• лицо является резидентом РФ, как и все созаемщики, в том числе и супруг должника;
• трудовой стаж потенциального клиента по ипотеке на приобретение дачи в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев у действующего работодателя и не менее года в целом за последние пять лет;
• рассматривается уровень благосостояния заемщика и его мужа или жены: если платежи по кредиту будут выше 30-50% ежемесячного дохода, то Сбербанк вряд ли согласится на одобрение сделки.

Для расчета суммы, возможной к выдаче по кредиту на покупку дачи, приобретатель вправе привлечь трех созаемщиков, отвечающих требованиям Сбербанка. Супруг или супруга пользователя ипотеки выступают в роли созаемщика в обязательном порядке независимо от уровня дохода. Исключения из правил работают, если:

• супруги заключили брачный договор;
• жена или муж не является гражданином России.

Процентные ставки по ипотеке

Часто кредиторы стремятся снизить риски невозврата займа по ипотеке на покупку дачи. Для увеличения прибыли они повышают плату за пользование по кредиту до уровня 15-20% годовых.

Сбербанк предлагает ипотеку на дачу по ставке от 10,6%. Низкие проценты доступны клиентам — участникам программ, реализуемых в рамках сотрудничества кредитно-финансовой организации и местных органов власти.

Для остальных категорий граждан Сбербанк также старается предложить выгодные варианты займов при оформлении ипотеки на дачу. Участники зарплатных проектов праве претендовать на одобрение ссуды под 11,1% годовых. Держатели пластиковых карт намного быстрее могут вносить обязательные платежи. Интернет-банкинг в режиме онлайн сохраняет все операции по ипотечным взносам.

В онлайн-банке можно узнать остаток средств на банковских картах и оценить возможность очередной оплаты дистанционно. Доступность функционала положительно влияет на вероятность своевременного погашения задолженности, следовательно, шансы на получение одобрения заявки повышается.

В пакете услуг имеется возможность пополнения с карты другого банка, но отследить движения по счетам стороннего эмитента Сбербанк не имеет возможности. В этом случае сложнее говорить о надежной платежеспособности заемщика. Для клиентов, не имеющих зарплатной карты Сбербанка, процентная ставка по ипотеке на дачу немного выше (на 0,3% от базовой). Повышается плата за пользование займом и в случае отказа от страхования жизни и здоровья клиента.

Необходимо учесть, что Сбербанк требует предоставление обязательного первоначального взноса в размере не менее 25% от размера кредита. При этом выдаваемые суммы начинаются от 300 000 руб. Оформить займ клиент вправе на срок от 1 года до 30 лет.

Все эти условия влияют на конечный ежемесячный платеж, поэтому должны учитываться при решении оформить этот вид ипотеки. В любой момент действия договора заемщик может погасить ссуду, внеся весь остаток задолженности, или ускорить снятие залоговых обязательств частичным досрочным погашением.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рассмотрение Сбербанком возможности выдачи средств заемщику и созаемщикам необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справки, отражающие уровень дохода. Если работник — держатель зарплатной карты Сбербанка, то этот пункт не нуждается в подтверждении.
3. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем.

При оформлении ссуды на участок и постройку в Сбербанк предоставляются:

1. Договор о купле-продаже объекта.
2. Выписки из Росреестра об отсутствии обременения, наложенного на недвижимость, подтверждающие право собственности заемщика.
3. Согласие супруга на сделку (если брак заключен официально).
4. Независимая оценка приобретаемого имущества при покупке готового дома.

При рассмотрении заявки на оформление ипотеки на дачу могут потребоваться и другие документы.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Перед принятием решения об оформлении ипотеки на дачу в Сбербанке рекомендуется оценить собственные финансовые возможности. Для определения ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Порядок оформления ссуды:

1. Заполнение заявки на покупку дачи с помощью Сбербанк Онлайн или при обращении в отделение, расположенное по месту регистрации, работы клиента, или приобретаемого объекта.
2. В течение 8 рабочих дней специалисты рассматривают анкету и пакет документов заемщика и сообщают предварительное решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
3. После положительного решения покупатель недвижимости собирает документацию на приобретаемый объект и передает его в офис банка.
4. Представитель Сбербанка оглашает окончательное решение о выдаче средств на дачу.
5. Осуществляется передача денег, собираются документы на залоговое имущество.
6. После подписания ипотечного договора обладатель дачного участка оформляет право собственности в Росреестре.

После полного погашения обязательств владелец обращается к кредитору с заявлением о снятии обременения. Получив справку от специалиста организации об отсутствии задолженности, дачник становится полноправным хозяином дома.

Подводные камни при получении кредита

Настоящим подвохом при оформлении сделки может стать сумма страховой премии. Страховка жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально она не относится к обязательным процедурам, но по факту получить одобрение кредитора без страхового полиса проблематично.

Банк с неохотой выдает деньги на покупку дачи. Гораздо охотнее организации работают с лицами, приобретающими недвижимость у их партнеров — застройщиков.

Еще одним недоразумением могут стать ошибки в документах. Перед подачей пакета бумаг на рассмотрение в Сбербанк клиенту стоит заранее проверить все сведения, указанные в них.

Физическому лицу необходимо помнить, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора. При ненадлежащем исполнении обязательств Сбербанк вправе продать ее для возвращения средств, выданных на покупку.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2020-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

• Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
• Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
• Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

1. Обязательно наличие кадастрового плана.
2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

1. Стабильная заработная плата.
2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Ипотека на дачу. Как купить загородный дом в кредит и не потерять деньги

Дачный сезон не за горами. Банки один за другим предлагают ипотечные кредиты для покупки земельных участков и загородных домов. Лайф выяснял, на что обращать внимание при покупке дачи, как оформить ипотеку и не потерять деньги.

Практически каждый житель большого города мечтает о собственном дачном участке с домиком, где можно подышать свежим воздухом, пожарить шашлыки или просто побыть наедине с природой. Но не каждый может позволить себе вложить большие деньги в такую покупку. На этот случай в канун дачного сезона банки предлагают взять ипотеку на загородную недвижимость. При этом вся она делится на две основные группы: собственно дачи для летнего отдыха и полноценные загородные дома, где можно жить круглый год.

Как рассказал Лайфу руководитель управления инвестиционных стратегий «БКС брокер» Виктор Бондарович, для многих россиян частный дом стал основным жильём, а множество строительных компаний предлагают проекты на любой вкус и кошелёк. Среди преимуществ покупки загородного жилья он отметил возможность самостоятельного планирования пространства и отсутствие проблем с парковками. Но не обойтись и без отрицательных сторон.

Фото: © РИА «Новости» / Нина Зотина

Обратной стороной медали становится низкая ликвидность такого актива, ведь спрос на городскую квартиру остаётся высоким, а найти покупателя на дачу или коттедж — непростая задача. По словам эксперта, именно фактор ликвидности становится основным для банка при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.

— Взять ипотеку на строительство загородного дома довольно сложно. Ведь фактически банк даёт кредит на несуществующий объект. В залог чаще всего берётся земельный участок, а заёмщику необходимо не только предоставить стандартный набор документов для ипотеки, но и проект будущего дома, пройти все этапы согласования. Часто банк предлагает клиенту получать кредитные средства частями, исходя из этапов строительства. Основными рисками для заёмщика являются потеря платёжеспособности и повышение себестоимости строительства (рост цен на стройматериалы например), — объяснил Лайфу Виктор Бондарович.

Однако директор департамента загородной недвижимости компании «ИНКОМ-Недвижимость» Антон Архипов считает такие ипотечные сделки одними из самых безопасных на рынке недвижимости. Перед одобрением кредита банк проверяет объект с юридической точки зрения, а все расчёты осуществляются безналичным путём. Но перед покупкой «загородки» в ипотеку крайне важно объективно оценить свою платёжеспособность, поскольку ошибиться в планировании будущих трат очень легко, особенно если вы берёте не полностью готовый дом (например, требующий основательного ремонта, без коммуникаций и т. д.). Легкомысленное отношение здесь может привести к выходу за рамки бюджета, просрочкам по кредиту и соответствующим проблемам.

— Я бы советовал либо брать готовый объект, который не потребует серьёзных дополнительных трат, либо, в случае покупки строящегося дома, выбирать его в организованном коттеджном посёлке, где уже есть построенные и обжитые дома. Так вы сможете пообщаться с их хозяевами и узнать, сколько у них ушло средств, чтобы довести строение до ума. В любом случае неплохо закладывать в бюджет минимум на треть больше денег на возможные расходы, — рассказал Антон Архипов.

Фото: © РИА «Новости» / Алексей Сухоруков

Однако при получении кредита на покупку уже готовой недвижимости важнейшим фактором является ликвидность, отметил Виктор Бондарович. Эксперты банка оценивают не только юридическую чистоту объекта, но и транспортную и инфраструктурную доступность, удалённость от крупных городов, коммуникации, техническое состояние и многое другое. Чем больше сложностей, тем выше ставка по ипотеке, а банк перекрывает свои риски повышенными процентами.

По его словам, наиболее распространённым и доступным способом купить частный дом в ипотеку является получение кредита под залог уже имеющейся городской квартиры.

— Такие ссуды для банка — типовая услуга. Кредитные организации знают, как реализовать такой залог в случае проблем с заёмщиком, и готовы предлагать конкурентные условия, — рассказал Виктор Бондарович.

Но, как заметил Антон Архипов, предложение с залогом в виде городской квартиры было довольно рискованным и отпугивало потенциальных клиентов. Однако в конце марта российский банк ипотечного кредитования «Дом.рф» сообщил о запуске ипотечной программы на покупку готового или строящегося загородного жилья без дополнительного залога.

— В качестве обеспечения кредита теперь принимаются приобретаемый дом с земельным участком или права на строящийся дом. Это однозначно хорошая новость для рынка: по нашим оценкам, облегчение процедуры кредитования в сегменте строящихся домов способно поднять спрос на «загородку» до двух раз в силу популярности этого формата у покупателей, — отметил эксперт.

Как купить дачу в ипотеку: условия банков, порядок оформления и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках лучше взять ипотеку на дачу. Разберемся, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

В каких банках выдают ипотеку на дачу

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
• Ставка: 6 — 15,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

• Сумма: до 50 млн р.
• Ставка: 6 — 12%.
• Срок: от 1 до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 65 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

• Сумма: от 250 тыс. до 25 млн р.
• Ставка: 8,75 — 15%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 7,6 — 8,45%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Решение по заявке за 2 дня.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

• Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
• Ставка: 6 — 14%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
• Ставка: 6 — 13,5%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 0%.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 9,9 — 16,2%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

В заявке указываются стандартные данные:

• Паспортные сведения.
• Контакты для связи.
• Доход и занятость.
• Семейное положение, наличие детей.
• Сумма и срок кредитования.

Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.

Калькулятор ипотеки

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать, сколько понадобится платить в месяц, какая будет переплата и прочую информацию по ипотеке. Для примера воспользуемся калькулятором Сбербанка.

Введите следующие параметры:

• Цель кредита.
• Стоимость недвижимости.
• Первоначальный взнос.
• Срок ипотеки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны застраховать свою жизнь, то поставьте галочки в соответствующих полях.

Например, стоимость дачи — 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — миллион рублей, срок — 7 лет, есть зарплатная карта Сбербанка и будет оформлена страховка жизни.

В результате получим:

• Сумма ипотечного займа — 2 миллиона рублей.
• Величина ежемесячного платежа — 32 688 рублей.
• Необходимый доход для одобрения заявки — 46 698 рублей.
• Ставка — 9,5% годовых.

Условия ипотеки на покупку дачи

Купить дачу, садовый участок и прочую загородную недвижимость можно под залог приобретаемого объекта или жилого помещения, имеющегося в собственности. А, к примеру, получить ипотеку в Сбербанке можно под поручительство.

Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной. Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.

Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет. Бинбанк устанавливает ставку от 8,7%, срок — до 30 лет и минимальную сумму в 500 тысяч рублей.

При оформлении ипотеки сотрудники банка предложат заключить договор страхования жизни и здоровья. Вы имеете право отказаться от него, но тогда процентная ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых. А также потребуется застраховать имущество, приобретаемое в кредит — от этой страховки отказаться нельзя.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на дачу, необходимо соответствовать требованиям банка:

1. Возраст — от 21 года.
2. Российское гражданство.
3. Прописка на территории России.
4. Официальное трудоустройство.
5. Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
6. Стабильный доход, достаточный для погашения задолженности (точную сумму можно узнать в банке).

Банки обращают внимание и на кредитную историю, даже если не указывают это в перечне требований. Поэтому нужно заранее позаботиться о ее улучшении.

Требования к даче

Дачный участок с домом должен быть высоколиквидным, чтобы в случае неуплаты ипотеки банк смог продать недвижимость и вырученными деньгами погасить долг.

А высоколиквидная дача отвечает следующим требованиям:

1. Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановки.
2. Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
3. Небольшая отдаленность от Москвы или иного крупного города.
4. Наличие всех необходимых коммуникаций (воды, света, газа).

Если недвижимое имущество не соответствует хотя бы одному пункту, банк откажет в ее покупке.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки потребуется подготовить следующие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справку, подтверждающая уровень заработной платы — 2-НДФЛ.
• Трудовую книжку.
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
• Военный билет для мужчин до 27 лет.

Если заявка одобрена, понадобятся бумаги на приобретаемое имущество. Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).

Как купить дачный участок в ипотеку?

Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком. Сотрудники проведут полную проверку участка и примут окончательное решение по покупке загородного дома или, к примеру, строительству дачи.

Далее понадобится оформить договоры страхования, купли-продажи и соглашение об ипотеке. Последним шагом в получении займа является регистрация в Росреестре. Необходимо получить выписку из ЕГРН и передать ее в банк, чтобы он оплатил покупку продавцу.

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Геннадий Жаров:

«Оформлял ипотеку на дачу в Бинбанке. Понравилась работа учреждения, сотрудники рассмотрели заявку в течение 2 дней, всегда были на связи. Условия кредитования хорошие, оптимальная процентная ставка».

Гульнара Идрисова о Тинькофф Банке:

Дарья Погодина:

«Я бы советовала обращаться в Сбербанк за ипотекой на дачу. Сама оформила там кредит под невысокий процент. Сумму одобрили крупную, во всем помогли при оформлении».