Можно ли взять ипотеку без созаемщика

Взять ипотеку без поручителей

Собственное жилье все еще является пределом желания многих россиян. В связи с ухудшившейся экономической ситуацией снизились и возможности скопить нужную сумму на покупку жилья. Вот тут и встает вопрос о том, как взять ипотеку без поручителей, и выгодно ли это с позиций экономии.

Можно ли взять ипотеку без поручителя

Совсем недавно взять ипотеку без справок поручителей было просто нереально. Это объяснялось тем, что, выдавая ипотеку в среднем на 30 лет, банк должен был получить в свои руки весомые рычаги давления на заемщика. Учитывая, что чаще всего поручителем являлись близкие родственники, коллеги по работе или друзья, эти рычаги были действительно действенными.

Прежде чем взять ипотеку рекомендуется рассчитать сумму ежемесячных платежей, сделать это можно на официальном сайте банка, воспользовавшись калькулятором онлайн

Но сегодня ситуация изменилась в корне и поручителей по кредиту, особенно ипотечному, найти не просто трудно, а практически не реально. Вот тут многими банками и была разработана программа — ипотека без первоначального взноса поручителей, позволяющая не потерять привлекательный рынок. Конечно, взамен поручительству банки ужесточили условия по кредиту, повысив процентную ставку, требования к документам заемщиков и самого жилья.

Рассчет ипотеки в Сбербанке

Сегодня наиболее популярна ипотека без поручителей Сбербанк, согласно которой заемщик может получить:

• Сумму от 1 до 3,5 млн. рублей;
• Процентную ставку 12,00% годовых;
• Срок кредитования 15 лет.

Есть и некоторые ограничения на ипотеку без поручителей в Сбербанке, прежде всего, — это большая сумма первоначального взноса – 50%, отбивающая желание у многих заемщиков. Другие ограничения связаны с возрастом потенциальных заемщиков – женщины до 54 лет, мужчины до 59 лет. Причем, граничный срок погашения ипотеки должен настать раньше указанного возраста.

Рассчитать ипотеку без поручителей Сбербанк, можно прямо не выходя из дома, посетив официальную интернет страничку банка и заполнив строчки ипотечного калькулятора. Вы получите предварительную сумму ежемесячных погашений, общую переплату по кредиту и некоторую другую полезную информацию для размышлений.

Ипотеку в Сбербанке сегодня можно взять по разнообразным ипотечным программам.

Ипотека без поручителей в ВТБ

Ипотека без поручителей ВТБ работает в 2 основных направлениях:

• Для новостроек;
• Для рынка вторичной недвижимости.

Минимальная процентная ставка, под которую выдается ипотека без поручителей ВТБ – 11,95% годовых. Жилье в новостройке банк профинансирует на 20 лет, а на вторичном рынке до 50 лет, в среднем, можно рассчитывать до 30 лет. Так же значительно отличается и сумма получаемых средств, в первом случае – от 900 тыс. до 2 млн. рублей, во втором – от 900 тыс. до 90 млн. рублей. Взять ипотеку без поручителей вполне возможно, а вот первоначальный взнос от 10 до 30% от общей стоимости жилья придется внести самостоятельно.

С подробностями программы по ипотечному кредитованию можно ознакомится на официальном сайте ВТБ 24.

Оформление ипотеки без созаемщиков

В требованиях ипотеки без поручителей банки 29 часто заявляют наличие не только поручителей, но и созаемщиков. Эти понятия идентичны в плане ответственности за погашение ипотеки.

При этом, созаемщик может претендовать на часть жилплощади, а вот поручитель нет. В последние годы ипотека без созаемщика поручителя выдается чаще, хотя и банку, и самому заемщику дешевле иметь дополнительного гаранта.

Банк получает дополнительный механизм воздействия, а заемщик – сниженную процентную ставку по ипотеке, а за 30 лет это может быть вполне ощутимая сумма. Во многих случаях созаемщиком выступает один из супругов, в этом случае общий доход, участвующий в расчете максимальной суммы ипотеки, также увеличивается. Поэтому ипотека без поручителей и созаемщиков Сбербанк не всегда является весомым преимуществом.

Можно использовать в качестве первоначального взноса альтернативные варианты.

Первоначальный взнос и залог

Сумма первоначального взноса для ипотеки, а это иногда около 1 млн. рублей, становится неподъемным грузом для многих потенциальных заемщиков. Поэтому многие из них ищут программы без первоначального взноса и такие имеются. Большинство банков принимают в качестве первоначального взноса другую недвижимость, имеющуюся в собственности заемщика или созаемщика.

Это чревато большой бумажной волокитой, поскольку оба вида жилья, покупаемое и залоговое, должны быть оформлены должным образом, к чему у каждого банка всегда есть претензии и собственные стандарты. Это повлечет за собой и немалые финансовые затраты, иногда сопоставимые с 10% от суммы ипотеки. Поэтому лучше скопить нужную сумму для первоначального взноса и не ломать голову над дополнительным залогом.

Документы для оформления ипотеки

Если вопрос с поручителями банки уже понемногу решили в пользу заемщиков, то отсутствие справок, о нем мечтают практически все клиенты банков, пока отодвинуто в далекую перспективу. Финансовая стабильность на 15-30 лет, а именно на такой срок рассчитаны большинство ипотечных программ, и так у многих банков вызывает справедливое опасение.

Банки могут дать ипотеку без справок и поручителей только тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту их банка.

Взяв ипотеку успешным молодым 25 летним человеком, к ее погашению через 30 лет придет человек предпенсионного возраста, а это уже, само по себе, риск. Поэтому не нужно удивляться требованию большого количества справок или их ежегодному обновлению. Это же можно сказать и о договорах страхования жизни заемщика, требуемыми в каждом финансовом учреждении.

Заключение

Мы рассмотрели основные нюансы того, можно ли взять ипотеку без поручителя, и выгодно ли это самому заемщику. Как мы выяснили, что не всегда отсутствие документов и дополнительных гарантов нашей платежеспособности и надежности, выгодно нам с экономической точки зрения. Иногда все же лучше воспользоваться таким преимуществом. Но, несомненно, лучше взять ипотеку без поручителя в Сбербанке, это связано с высокой надежность самого банка, где государство является наибольшим акционером.

Можно ли взять ипотеку без поручителя?

В насто­я­щее вре­мя все боль­ше бан­ков отка­зы­ва­ют­ся от обя­за­тель­но­го нали­чия у заем­щи­ка ипо­теч­но­го кре­ди­та одно­го или несколь­ких пору­чи­те­лей и соза­ем­щи­ков. Что­бы быть кон­ку­рен­то­спо­соб­ны­ми и при­влечь как мож­но боль­ше кли­ен­тов, бан­ки пред­ла­га­ют такую про­грам­му, как ипо­те­ка без пору­чи­те­лей и соза­ем­щи­ков. Но преж­де чем перей­ти к рас­смот­ре­нию воз­мож­но­сти полу­чить ипо­теч­ный кре­дит без пору­чи­те­ля, раз­бе­рем, что озна­ча­ют дан­ные поня­тия, какие пра­ва и обя­зан­но­сти пред­по­ла­га­ют.

Ипо­те­ка без пору­чи­те­лей: пра­ва и обя­зан­но­сти соза­ем­щи­ков

До недав­не­го вре­ме­ни мно­гие рос­си­яне, не заду­мы­ва­ясь, какие пра­ва и обя­зан­но­сти лягут на их пле­чи, под­пи­сы­ва­ли дого­вор ипо­те­ки, высту­пая по прось­бе дру­зей или род­ствен­ни­ков соза­ем­щи­ка­ми или пору­чи­те­ля­ми. А ведь раз­ни­ца меж­ду заем­щи­ком, соза­ем­щи­ком и пору­чи­те­лем заклю­ча­ет­ся имен­но в обя­зан­но­стях и пра­вах, кото­рые они воз­ла­га­ют на себя после под­пи­са­ния ипо­теч­но­го согла­ше­ния.

Итак, соза­ем­щик – это субъ­ект, в обя­зан­но­сти кото­ро­го вхо­дит пога­шать ипо­те­ку вме­сте с заем­щи­ком. При этом после пога­ше­ния кре­ди­та, и заем­щик, и соза­ем­щик полу­ча­ют оди­на­ко­вые пра­ва на при­об­ре­тен­ную недви­жи­мость. В обя­зан­но­сти же пору­чи­те­ля вхо­дит выпла­та по ипо­те­ке, в слу­чае если заем­щик не смо­жет пога­шать кре­дит. Одна­ко при этом пору­чи­тель не име­ет ника­ко­го пра­ва на жилье.

В роли пору­чи­те­лей и соза­ем­щи­ков могут высту­пать, как физи­че­ские, так и юри­ди­че­ские лица, напри­мер орга­ни­за­ция-рабо­то­да­тель заем­щи­ка. Теперь оста­лось выяс­нить, кому боль­ше нужен пору­чи­тель: бан­ку или заем­щи­ку? Мож­но ли взять ипо­теч­ный кре­дит без при­вле­че­ния тре­тьих лиц? Нужен ли пору­чи­тель для ипо­те­ки на самом деле?

Кому выгодна ипотека без поручителей?

Ипо­те­ка – это доста­точ­но рис­ко­ван­ное для бан­ка кре­ди­то­ва­ние, так как финан­со­вое учре­жде­ние выда­ет зна­чи­тель­ные сум­мы на про­дол­жи­тель­ный срок. И вполне зако­но­мер­но, что банк хочет обез­опа­сить себя и полу­чить гаран­тии, что кре­дит будет воз­вра­щен в пол­ном объ­е­ме и в ука­зан­ные сро­ки. Пору­чи­тель­ство – это сво­е­го рода гаран­тия обес­пе­че­ния воз­вра­та денеж­ных средств, выдан­ных кли­ен­ту бан­ком.

Так как ипо­те­ка без пору­чи­те­лей несет повы­шен­ные рис­ки, на ока­за­ние таких услуг пой­дет не каж­дая кре­дит­ная орга­ни­за­ция. Изу­чая ипо­теч­ные про­грам­мы в раз­лич­ных бан­ках, мож­но отме­тить, что в опре­де­лен­ных слу­ча­ях ипо­те­ка без пору­чи­те­лей не выда­ет­ся вооб­ще, напри­мер, желая полу­чить ипо­те­ку для моло­дой семьи, заем­щи­ки обя­за­ны при­влечь несколь­ко пору­чи­те­лей. В дру­гих слу­ча­ях ипо­теч­ная про­грам­ма поз­во­ля­ет заем­щи­ку отка­зать­ся от при­вле­че­ния пору­чи­те­ля.

Чаще все­го, заем­щи­ки, узнав о такой воз­мож­но­сти, спе­шат сра­зу ее вос­поль­зо­вать­ся, чем допус­ка­ют гру­бую ошиб­ку, не учи­ты­вая того, что при при­вле­че­нии пору­чи­те­лей про­цент­ная став­ка умень­ша­ет­ся, а сум­ма кре­ди­та уве­ли­чи­ва­ет­ся. Кро­ме того, отка­зы­ва­ясь от пору­чи­тель­ства, долж­ник лиша­ет и себя допол­ни­тель­ных финан­со­вых гаран­тий и под­держ­ки, если он вдруг не смо­жет выпла­чи­вать ипо­те­ку или у него воз­ник­нут вре­мен­ные финан­со­вые труд­но­сти. Поэто­му пору­чи­тель нужен не толь­ко бан­ку, но и само­му заем­щи­ку.

Кому нужен пору­чи­тель при ипо­те­ке?

Так, с одной сто­ро­ны воз­мож­ность отка­зать­ся от пору­чи­те­ля зна­чи­тель­но облег­ча­ет про­це­ду­ру оформ­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та, с дру­гой сто­ро­ны лиша­ет заем­щи­ка воз­мож­но­сти полу­чить ипо­те­ку с более низ­кой про­цент­ной став­кой. Таким обра­зом, ипо­те­ка без пору­чи­те­лей выгод­на не толь­ко заем­щи­кам, кото­рые хотят сэко­но­мить свое вре­мя, но и бан­кам, кото­рые хотят суще­ствен­но уве­ли­чить свою кли­ент­скую базу. И такое сотруд­ни­че­ство вза­и­мо­вы­год­но для обе­их сто­рон. Но помни­те, что кли­ент, эко­но­мя вре­мя, теря­ет день­ги на про­цен­тах, когда отка­зы­ва­ет­ся от пору­чи­те­ля.

Особенности ипотечного кредита без поручителя

Кре­дит­ные орга­ни­за­ции ком­пен­си­ру­ют отсут­ствие пору­чи­те­лей, а зна­чит и допол­ни­тель­ных гаран­тий для себя, за счет услож­не­ния про­це­ду­ры оформ­ле­ния ипо­те­ки и менее выгод­ны­ми для заем­щи­ка усло­ви­я­ми ее полу­че­ния:

• По тако­му кре­ди­ту про­цен­ты будут выше, сум­ма ссу­ды, стра­хов­ки и срок кре­ди­то­ва­ния мень­ше
• Про­вер­ка заем­щи­ка и объ­ек­та зало­га услож­ня­ет­ся, пакет доку­мен­тов уве­ли­чи­ва­ет­ся
• Потре­бу­ют­ся допол­ни­тель­ные све­де­ния о вла­дель­цах жилья для про­вер­ки исто­рии недви­жи­мо­сти, если она при­об­ре­та­ет­ся на вто­рич­ном рын­ке
• Повы­ша­ют­ся тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти: завер­шен­ное стро­е­ние, год построй­ки не ранее 1970 года, вве­де­на в экс­плу­а­та­цию, на квар­ти­ру долж­но быть оформ­ле­но пра­во соб­ствен­но­сти
• Отказ от кре­ди­то­ва­ния стро­я­ще­го­ся жилья
• Допол­ни­тель­ные усло­вия про­це­ду­ры выда­чи кре­ди­та: не заем­щи­ку на руки, а на спе­ци­аль­ный счет в бан­ке
• Допол­ни­тель­ные усло­вия, такие как недви­жи­мость долж­на быть сво­бод­ной и гото­вой к засе­ле­нию.

Поми­мо все­го ука­зан­но­го выше, есте­ствен­но банк потре­бу­ет залог. А в каче­стве зало­га для допол­ни­тель­ной гаран­тии заем­щик может пред­ло­жить кре­дит­ной орга­ни­за­ции при­нять не толь­ко то жилье, кото­рое при­об­ре­та­ет­ся за счет дан­но­го кре­ди­та, но и любую дру­гую недви­жи­мость с рав­но­цен­ным обес­пе­че­ни­ем.

Когда ипотека без поручительства невозможна?

Вопре­ки тому, что боль­шин­ство кре­дит­ных орга­ни­за­ций отка­за­лись от обя­за­тель­но­го усло­вия предо­став­ле­ния ипо­те­ки нали­чия пору­чи­те­ля, как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, кли­ен­ты, жела­ю­щие офор­мить ипо­теч­ный кре­дит, стал­ки­ва­ют­ся с тем, что в неко­то­рых слу­ча­ях пору­чи­тель­ство по ипо­те­ке обя­за­тель­но. Такие ситу­а­ции воз­ни­ка­ют, когда банк не уве­рен на 100% в пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та из-за мало­го ста­жа рабо­ты или в силу моло­до­го воз­рас­та потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка.

Так­же, жела­ю­щий взять ипо­те­ку в неболь­ших кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях может столк­нуть­ся с необ­хо­ди­мо­стью пору­чи­тель­ства для полу­че­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та. Таким обра­зом, не круп­ные бан­ки хотят обез­опа­сить себя в том слу­чае, если заем­щик не смо­жет выпол­нять обя­за­тель­ства по кре­ди­ту. При этом тре­бо­ва­ния бан­ка к пору­чи­те­лю будут такие же, как и к заем­щи­ку: нали­чие высо­ко­го и ста­биль­но­го дохо­да, совер­шен­но­ле­тие и т.д.

Ипотека без поручительства

• Любой первоначальный взнос

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 7,9%.

• Любой первоначальный взнос

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

• Любой первоначальный взнос

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

• Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

В банках вы можете взять кредит на квартиру без поручителя. Такая ипотека подходит для заемщиков, у которых нет лица, в том числе юридического, готового выступить в качестве гаранта. Многие финансовые учреждения предлагают в основном такие программы кредитования, что исключает существенное повышение ставки или снижение максимальной суммы займа.

Ипотека в банке без поручителя потребует собрать множество справок. Их форма определяется компанией, в которую вы обратились. Вам необходимо будет подтвердить свои доходы и надежность финансовой организации, чтобы получить одобрение по заявке на кредит.

Некоторые банки устанавливают повышенные проценты по ипотеке, в случае отсутствия гаранта, или уменьшают максимально возможную сумму займа.

Дадут ли ипотеку одному человеку?

Дадут ли ипотеку одному человеку? Как и любой кредит, разумеется, да. Особенно если у вас хорошая зарплата и постоянное место работы. Но при оформлении ипотечного займа на 1 физическое лицо существуют свои нюансы и свои проблемы. Впрочем, эти вопросы практически всегда решаемы.

В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика?

Главная сложность получения ипотеки в том, что данный кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь за 10-30 лет с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Кредитор хочет подстраховаться, и выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки. Например, от клиента могут потребовать:

1. Привлечение поручителей;
2. Представление в качестве залога приобретаемое имущество;
3. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемого жилья, земельного участка, гаража и пр.

Другая проблема состоит в доходах заемщика. Как правило, если клиенту требуется крупная сумма, то и получать он должен соответствующе большую зарплату. В Сети можно встретить рекомендации об обязательном минимальном доходе заемщика. Якобы ежемесячный платеж составлять не более 30, 40, 50% или иной части от суммы получаемых вами средств. Все это верно только отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет конкретной цифры, по которой рассчитывается максимально возможный платеж и сумма кредита.
Если вы хотите проверить свои возможности, подайте заявку на ипотеку, воспользовавшись предложением ниже. Вам скажут, на какую сумму вам одобрят ипотеку.

Заявка на дешевую ипотеку

• Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
• Срок до 25 лет
• Ставка от 11.2% годовых
• Первый взнос от 15%
• Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
• Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
• Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
• Минимум волокиты и походов в банк

Для каждого уровня дохода в каждом банке применяется свой процент ежемесячной выплаты. Так, например, в Сбербанке, если вы получаете 100 000 рублей в месяц, то максимальный ежемесячный платеж для вас составит 80% от этой суммы, то есть 80 000 рублей. Однако, если ваш доход – 10 000 рублей, то сумма ежемесячных выплат не может превышать 6000 рублей (60%).

Отметим, что это лишь условный расчет, так как во внимание берутся и другие факторы, такие как:

• Вид ипотечного кредитования (приобретение готового, строящегося объекта) – по каждому из них банк может формировать разные условия, касающиеся максимально возможного первого взноса, сроков и сумм кредитования;
• Участие клиента в зарплатном проекте банка – максимально возможный платеж может быть больше, чем для клиентов, трудоустроенных в других организациях, но с аналогичным доходом. Процентная ставка для корпоративных заемщиков ниже;
• Размер первоначального взноса – влияет на итоговую годовую процентную ставку. Чем больше взнос, тем меньше переплата и больше шансов на одобрение;
• Регистрация недвижимости на имя заемщика до или после оформления ипотечного займа – в последнем случае процентная ставка будет ниже.

Разумеется, при расчете максимально возможной суммы кредитования обязательно учитываются и расходы на другие кредитные продукты, а также иные выплаты, например, присужденные судом (алименты и пр.). Если подобные статьи расходов в вашем бюджете имеется, то при расчетах они автоматически вычитаются от суммы вашего дохода.

Сами сотрудники банка рекомендуют не нагружаться лишней информацией по вопросам формирования кредитных лимитов, а обратиться за консультацией непосредственно к специалисту. В отделении вам подробно расскажут об условиях ипотечных займов, рассчитают платеж и укажут на максимально возможную сумму, которую вам могут выдать.

Очень настороженно отнесутся и к заемщику, у которого слишком молодой возраст, маленький трудовой стаж, небольшой штат сотрудников в организации, в которой тот работает. В этом случае наличие созаемщика с более привлекательными для банка данными значительно бы улучшило положение заявителя.

Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика?

Лучше всего за ипотекой обращаться в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату. Отношение к корпоративным клиентам у финансовых компаний лояльнее, чем ко всем остальным. «Зарплатникам» предоставляются большие суммы под меньший процент, предъявляют не так много требований – это факт. Одному получить ипотеку легче именно в «родном» банке.

Обязательно рассчитывайте свои силы. Действительно ли вы сможете самостоятельно нести эту, скажем прямо, совсем не легкую ношу? Возможно, на деле не лишне будет заручиться поддержкой близких людей (родителей, например), причем, не только на словах, но и документально. Речь идет о поручительстве, которое, кстати, иногда бывает и обязательным, если, допустим, приобретаемое имущество не оформляется в залог.

Если обратиться не к кому, приобретаемое жилье, земельный участок или гараж лучше оформить в качестве залога. Если вы не сможете выплачивать займ, то имущество по решению суда перейдет в собственность банка. Вариант, конечно, не самый приятный, но иного пути чаще всего и нет. При подобных обстоятельствах с собственностью расстаться все равно придется, правда, немного по другой схеме.

При оформлении ипотеки на одного человека, нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.

Теперь о доходах:

• Если банк не дает нужную сумму, но готов выдать меньшую, то можно увеличить первый взнос. Возможно, при этом придется взять еще и потребительский кредит на более короткий срок.
• Если у вас есть дополнительные доходы – подтвердите их документально. Не все, но некоторые банки принимают их к сведению.
• Попробуйте найти более дешевую собственность и снизить размер запрашиваемой суммы.