Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода

Как взять ипотеку без справки о доходах

Обычно компания просит предоставить справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. Изучить образец заполнения можно здесь. Однако не всем удается предоставить подтверждение доходов.

Взять ипотеку без справок о доходах в 2019 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые. Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов. Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.

Особенности ипотечных программ по 2 документам

На общих условиях выдача кредита возможна для зарплатных клиентов банка, если заемщик имеет у кредитора положительную кредитную историю или действующий депозит.

Для новых заемщиков ипотека по 2 документам имеет следующие особенности:

• Заявка будет рассмотрена за 1 день;
• Максимальная величина кредита может быть ограничена;
• Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
• Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
• Десть требования по минимальному трудовому стажу;
• Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
• Могут привлекаться созаемщики/поручители;
• Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Совет эксперта: Если есть возможность, заемщику лучше подтвердить свой доход даже, если потребуется больше времени для получения кредита. Это будет гарантировать получение лояльных условий кредитования. В качестве альтернативы можно представить справку по форме банка.

Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:

• Целевые программы для военнослужащих, участников НИС. Условиями кредитования не предусматривается предоставление справок о доходах;
• Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, для которых подтверждение дохода справкой по ф. 2-НДФЛ невозможно, а по декларациям отражаются минимальная налогооблагаемая сумма;
• Гражданам, оформленным на минимальную заработную плату, фактически получающим несколько раз больше;
• Заемщикам с высокими доходами, у которых нет времени и возможности быстрого получения справок о зарплате (например, если центральный офис компании находится в Москве, а региональных представительствах нет полномочий для выдачи справок о зарплате).

Как проверяется платежеспособность

Несмотря на то, что кредит выдается без документального подтверждения заемщиком своих доходов, банк строго относится к платежеспособности клиентов. Доказательством наличия у заемщика достаточных денежных средств для обслуживания долга могут являться:

• Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
• Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
• Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• Анкетные данные, которые предоставляет клиент.

Кто может оформить ипотеку

Оформить ипотеку смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Присутствует и ряд других нюансов, которые обязан соблюсти потенциальный заемщик.

К клиенту банк предъявляют следующие требования:

• Возраст с 21–23 лет;
• Трудовой стаж от 4–6 месяцев на последнем месте работы, общий от 12месяцев;
• Достаточный ежемесячный доход.

• Паспорт;
• Второй документ;
• Согласие на получение данных с портала Госуслуг (при наличии);
• Документы на созаемщиков/поручителей;
• Документы на залог.

При возникновении сомнений в величине заявленных доходов, банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, или в сделке будет отказано.

Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.

Оформление ипотеки

• Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
• Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
• Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
• Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
• Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
• Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
• В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
• После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.

В отдельных банках пакет необходимых документов клиент должен предоставить в банк в оригинале на этапе рассмотрения заявки. Недвижимость попадает в обременение. На помещение оформляют закладную.

Совет эксперта: На этапе подготовки выдачи ипотеки заемщик может запросить предварительные документы на выдачу кредита, чтобы спокойно дома прочитать условия кредитования, наличие штрафных санкций и дополнительные возможности, т. к. на при подписании договоров в банке, прочитать их внимательно уже не получится.

Расчет ипотеки

Прежде чем оформлять заявку на ипотеку, заемщику следует сделать предварительный расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту, узнать общую величину переплаты по сделке. Это позволит определиться с возможной величиной и сроком кредита в соответствии с собственными доходами, процентом участия в сделке собственными средствами. Также позволит рассчитать экономию денежных средств при заключении договора добровольного страхования или отказе от страховки.

Для расчета удобно пользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах банков. Например, если заемщик приобретает квартиру стоимостью 5 млн. руб., с первоначальным взносом 3 млн. руб., сумма кредита составит 2 млн. руб. При сроке на 25 лет, базовой ставке 10,7%, сумма ежемесячных платежей составит 19,1 тыс. руб. Всего переплата по договору составит 3537 тыс. руб.

При условии, что у заемщика отсутствуют кредиты и займы у других кредиторов, величина его чистого дохода должна составлять не менее 40 тыс. руб.

Если заемщик отказывается от заключения договора личного страхования, процент может вырасти на 2,5 п., ставка составит 13,2%, это приведет к увеличению ежемесячных взносов до 22,9 тыс. руб. и общая переплата по договору составит 4857 тыс. руб. (больше на 1,3 млн. руб.).

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

• кадастровый паспорт;
• копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
• выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
• предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

1. Общегражданский паспорт,
2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

• минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
• величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
• срок кредитования — до 30 лет;
• величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

• сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
• ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
• срок возврата кредита до 20 лет;
• сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2020 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Ипотека без подтверждения дохода в Балашихе

Поиск ипотеки без подтверждения дохода в Балашихе

Сравнительная таблица ипотечных кредитов без подтверждения дохода в Балашихе

• Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
• Срок от 1 мес. до 300 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 2 629 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000
• Срок от 1 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 600 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 2 990 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 45 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000 до 60 000 000
• Срок от 36 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 10 000 000
• Срок от 61 мес. до 360 мес.
• Возраст от 22 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 10 000 000
• Срок от 60 мес. до 360 мес.
• Возраст от 22 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 800 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 100 000 до 8 000 000
• Срок от 1 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 2 700 000
• Срок от 36 мес. до 324 мес.
• Возраст от 22 лет до 50 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 20 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 20 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 700 000 до 3 055 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 50 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 1 до 2 970 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 45 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 25 лет до 45 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 25 лет до 45 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 300 000 до 2 656 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Главная
• Ипотека
• Без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения дохода в Балашихе

Получить кредит в Балашихе на жилье без справки о доходах – звучит заманчиво, а если банки предложат еще и выгодные условия, сотрудничество с банком окажется максимально привлекательным.

Кому выдается ипотека без подтверждения дохода в Балашихе?

Предоставляется ипотека без справки о доходах в Балашихе следующим категориям клиентов:

• трудоустроенным лицам;
• молодым семьям;
• нуждающимся гражданам;
• тем, кто хочет взять ипотеку в Балашихе на покупку жилья.

Договор заключается без подтверждения доходов и трудовой занятости. Впрочем, собирать документы на жилье и о целевом расходовании средств все же придется.

Условия выдачи ипотеки на жилье в Балашихе без справок

Условия, на которых оформляется ипотека без подтверждения дохода в Балашихе, зависят от выбранного банка. В 2020 году лучшие программы реализуют Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Но получить здесь деньги по двум документам и без первоначального взноса вряд ли получится.

Взять ипотечный кредит в Балашихе просто, но если вы можете оформить справки у работодателя, лучше сделать это: вы повысите шансы на одобрение. Выбирайте банк Балашихи , где сотрудничество обещает быть выгодным.

Берем ипотеку без подтверждения дохода. Пошаговая инструкция.

У некоторых россиян довольно высокий уровень дохода, но он не официальный. Так как его невозможно подтвердить, то и кредит получить в данном случае проблематично. Таким образом, эти граждане, своего рода, выпадают из финансовой системы страны.

Чтобы исправить эту ошибку, многие банки стали предоставлять кредиты без справки о доходах . Последнее нововведение – это ипотека без подтверждения доходов: всего по двум документам. Однако 2 документа – это только номинально. Стоит все это изучить более подробно.

Кому предоставляется ипотека без подтверждения дохода?

Ипотечный кредит без подтверждения дохода и трудовой занятости предоставляется лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

• российское гражданство;
• наличие стабильного источника доходов;
• постоянная регистрация в регионе оформления ипотеки;
• возрастной ценз от 21 года до 65 на момент погашения ссуды.

У неработающего заемщика также должны присутствовать два документа, подтверждающие его личность. При соответствии этим требованиям можно подавать заявку на оформление жилищного займа.

Стоит учитывать, что отсутствие справки о подтверждении дохода при оформлении ипотеки процентная ставка будет выше. Обычно это плюс 1-3%.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как показывает практика, получить ипотеку без работы сейчас реально. Однако далеко не все банки готовы ее предоставлять. А те, которые предоставляют, выставляют жесткие требования к заемщикам . Это необходимо для снижения рисков кредитора. Если банк не знает, какой реальный доход у клиента, то он не может реально оценить свои риски при выдаче денежных средств в долг.

Таким образом, для их снижения, приходится также повышать процентную ставку. Завышенная ставка может служить дополнительным стимулом предоставить данную справку 2 НДФЛ для многих.

Существуют специализированные сайты, где можно получить информацию о списке банков, дающих ссуды на данных условиях. К таким банкам относятся:

Это основные кредитные организации, которые готовы предоставить жилищный кредит без справки о доходах . Однако это далеко не все. Рекомендуется изучить рынок, чтобы понять, где какие ставки и куда выгоднее всего обращаться.

Стоит понимать, что отсутствие официального трудоустройства не является основанием для отказа от оплаты ипотеки. Необходимо будет производить плановые платежи в соответствии с графиком гашения.

Сбербанк отказывает в выдаче ссуды без справки о доходах. Исключение составляют сотрудники банка и участники зарплатного проекта. Им формально не нужно предоставлять эту информацию, так как банк сам может видеть ее. Однако тогда считается, что клиент предоставил справку по форме банка, что влечет за собой повышение ставок на 0,5%-1%.

Условия предоставления

Условия сильно варьируются, в зависимости от банка. Вот краткая информация о ведущих банках и основных их программах, где можно оформить ипотеку по двум документам.

Постоянные клиенты крупнейших банков тоже могут получить ипотеку по двум документам в исключительных случаях. Однако решение в этом случае принимается индивидуально в каждом отдельном случае , в зависимости от того, сколько именно денег клиента находится в банке.

Какие документы требуются для оформления ипотеки без справки о доходах?

Для получения такое ипотеки необходимо предоставить больше, чем 2 документа. Это является, своего рода, рекламной уловкой. На самом деле клиенту придется предоставить следующее:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ, удостоверяющий личность.
• Аналогичные документы на поручителей и созаемщиков (супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию).
• Свидетельство о браке.
• Свидетельства о рождении детей.
• Предварительный договор купли-продажи.
• Документы на объект недвижимости.
• Расписка в предоставлении первоначального взноса.
• Другие документы, которые банк может потребовать в индивидуальном порядке.

Стоит отметить, что многие банки сегодня работают с различными государственными программами . В частности, есть возможность использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения части ипотеки после ее оформления. Также у военнослужащих есть право на получение военной ипотеки по льготной ставке.

Не обязательно предоставлять справку о доходах, но нужно будет указать сумму на специальном счете при оформлении кредита.