Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в Балашихе

Ипотека без первоначального взноса в Балашихе — оформите кредит на квартиру или дом, если нет денег на взнос. Сравните 21 предложений банков под ставку от 6.49%, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первого взноса в Балашихе и оставьте заявку онлайн.

Поиск ипотек без первоначального взноса в Балашихе

Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Балашихе

• Сумма от 500 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 1 000 000 до 300 000 000
• Срок от 1 мес. до 300 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• Не требуется

• Сумма от 500 000 до 20 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 20 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 500 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 10 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 100 000 до 10 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 22 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 500 000 до 10 000 000
• Срок от 6 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 100 000 до 45 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 500 000 до 60 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 20 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 600 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000 до 25 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда
• Выписка со счета

• Сумма от 500 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 500 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 7 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 500 000 до 10 000 000
• Срок от 3 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 50 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 30 000 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 20 лет до 85 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 500 000 до 30 000 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 20 лет до 85 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 100 000 до 3 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Главная
• Ипотека
• Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в Балашихе

Хотите получить ипотечный кредит в Балашихе, но вас пугает первоначальный взнос в 25 и в 15%? В таком случае вам необходима ипотека без первоначального взноса в Балашихе. В 2020 этот тип кредита предусматривает такие условия выдачи:

• Срок выплаты — до 20 лет.
• Процентная ставка — от 11%.
• Обязательное предоставление залогового имущества.
• Обязательное страхование жизни получателя ипотеки.
• Оформляется сама ипотека без взноса в Балашихе всего за несколько дней.

Как оформлять ипотеку без первоначального взноса в Балашихе?

Ипотека без первого взноса в 2020 году в Балашихе может быть взята любым платежеспособным человеком, достигшим возраста в 18 лет. Чтобы получить ее, нужно:

1. Изучить условия банков;
2. Рассчитать платежи;
3. Подать заявку или обратиться в офис банка.

Купить квартиру без первоначального взноса в Балашихе можно, пользуясь программами различных крупных банков Балашихи. В настоящее время выдают ее такие кредитные организации, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Также в таких банках, как Тинькофф, можно взять ипотеку, предлагающую сниженную ставку первоначального взноса — 10 процентов.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Довольно непросто сейчас накопить определенную сумму для первоначального взноса, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотечного займа. Особенно это актуально в крупных городах, где дорогая недвижимость. Для некоторых семей ипотека на квартиру без первоначального взноса станет единственным решением жилищного вопроса. Сегодня некоторые банки предоставляют подобные кредиты, но стоит разобраться на каких условиях.

Поскольку наиболее востребованным среди населения является Сбербанк, то в статье за основу будет браться именно он. Наряду с ним будут рассмотрены и некоторые другие стабильные банки.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Безусловно, для граждан, нацеленных получать ипотеку на квартиру, выгодно не платить первоначальный взнос. Только большинство банков являются противниками такой идеи по ряду причин:

Первоначальный взнос служит некой компенсацией возможных издержек при продаже заложенной жилой недвижимости, в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Это связано и с тем что, реализовать объект залога по рыночной цене довольно непросто.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.

Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.

Так, в Сбербанке нельзя взять нулевую ипотеку. Все действующие предложения подразумевают первоначальный взнос в пределах 15-20% от стоимости покупаемой недвижимости.

Тем не менее, существуют способы, которые позволяют взять ипотеку даже без первоначальных накоплений:

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса?

В Сбербанке полная стоимость ипотеки без первоначального вклада суммируется из следующих расходных статей:

• стоимость жилья;
• премия по страховке;
• оформление кредита;
• оплата услуг оценщика и риелтора;
• открытие расчетного счета и его обслуживание;
• госуслуги.

Не учитываются штрафы и неустойки, которые прописаны в договоре и могут возникнуть в будущем.

Какие есть ипотечные программы без взноса?

В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:

• объект должен быть пригодным для проживания;
• иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
• находиться в районе, обозначенным банком.

Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.

Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:

• процентная годовая ставка – 13%;
• кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
• период рассрочки – до 30 лет.

В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• возраст – от 21 до 75 лет;
• российское гражданство;
• рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
• наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
• обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
• являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.

Дополнительная информация

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке клиенту потребуется еще сделать ряд страховок по утрате здоровья и жизни, а также на саму недвижимость.

Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.

ВТБ.

Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.

Стоит отметить, что вторичный объект должен быть реализован в течение полугода. А все это время заемщик выплачивает исключительно проценты.

Промсвязьбанк.

Взять ипотеку на квартиру без начального вложения средств в Промсвязьбанке можно на покупку жилья в новостройке.

Условия будут следующими:

• ставка на весь срок кредитования при покупке квартиры в определенных жилых комплексах (уточняют в банке) – 10,9%, для зарплатных клиентов – 11,9%, для остальных – 12%;
• максимальный период – 25 лет;
• выдаваемая сумма – до 20 млн. руб.

Требования к клиентам:

• постоянная или временная прописка на территории РФ;
• возраст в пределах 21-65 лет;
• непрерываемый трудовой стаж – 1 год и более, на текущем месте работы – не менее 4 месяцев;
• для частных предпринимателей время ведения деятельности должно быть не меньше 2 лет.

Металлинвестбанк.

Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, чтобы купить жилье в строящемся или готовом доме. Взнос не нужен, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и созаемщика.

• ставка – 13%;
• ипотечная сумма – 250 000 – 8 000 000 руб.;
• период погашения – от года до 25 лет.

Наряду с этим нужно оформить страховой полис на приобретаемое жилье. К заемщикам предъявляются стандартные требования.

Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?

В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.

Конкретный перечень льготных программ ипотечного кредитования можно узнать в органах местного самоуправления.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

• рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
• на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
• настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
• возраст родителей – до 35 лет;
• проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

По данной спецпрограмме «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключением являются жители Дальнего Востока, которые могут купить жилую площадь на вторичном рынке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
2. Получение согласия из ПФР.
3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
4. Подача заявления на оформление ипотеки.
5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.

ВАЖНО

Материнский капитал можно также направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту на квартиру.

Военная ипотека.

Этот вариант подходит только военнослужащим, не имеющим средств для внесения первоначального взноса. Военная ипотека регламентируется ФЗ: от 20.08.2004 № 117-ФЗ и от 27.05.1998 № 76-ФЗ.

Чтобы стать участником такой программы от государства, необходимо следовать инструкции:

• через 3 года после вступления в программу обратиться в Росвоенипотеку с заявкой;
• при положительном решении подыскать подходящий банк;
• подобрать соответствующий объект недвижимости;
• подписать необходимую документацию и стать полноправным владельцем квартиры.

Внимание

При оформлении военной ипотеки на квартиру первый взнос и последующие платежи уплачиваются Министерством обороны РФ.

Однако существуют некоторые ограничения:

• военнослужащий –заемщик должен добросовестно нести военные обязанности на протяжении срока, оговоренного в договоре;
• максимальный лимит по кредиту – 2,2 млн. руб.

Следует учесть, что до полного погашения займа квартира будет числиться в двойном залоге – у государства и банка.

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?

Граждане, которые вправе претендовать на получение ипотеки без первого вклада:

• молодые родители (в возрасте до 35 лет), имеющие двух и более несовершеннолетних детей;
• военнослужащие, у которых условия проживания не соответствуют санитарным и техническим нормам;
• военнообязанные, заключившие контракт после 2005 г;
• граждане, которые имеют на одного члена семьи площадь менее 15 кв. м.

Чтобы получить льготу на ипотеку без первоначального взноса от государства, таким гражданам необходимо встать на учет в органах местного управления, как социально нуждающихся. Для этого нужно подтверждение из муниципалитета, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Тогда им выдадут сертификат, который можно в дальнейшем потратить на взнос по ипотеке.

Типовые условия и особенности требований к заемщикам

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам по ипотеке и другим видам кредитов, но существует стандартный перечень. Вот он:

• ограничение в возрасте – от 21 до 70 лет;
• рабочий стаж на настоящем месте работы – не меньше полугода, общий – свыше одного года;
• доход должен соответствовать требованиям в конкретном банке и подтверждаться справкой из бухгалтерии;
• присутствие созаемщика и благонадежного поручителя.

В каждом банке при оформлении ипотечного займа просят сделать страховку на жизнь, здоровье и на сам объект недвижимости. Отказаться от нее нельзя, как это возможно при простых видах кредита.

В случае с военной ипотекой заемщик должен проходить военную службу и быть участником ипотечно-накопительной программы от государства. При оформлении нецелевого займа под залог имущества соискатель обязан предоставить свою собственность (недвижимость) под залог.

К участникам льготной программы «Молодая семья» предъявляются следующие требования:

• занимаемая площадь семьи из 2 человек – не более 42 кв. м., на троих – по 18 кв. м. на отдельно взятого члена семьи;
• условия проживания не пригодны для этого;
• жизнь на одной площади с больным родственником;
• возраст претендентов – до 35 лет.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Универсальный пакет документов, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотеки без первого взноса:

• паспорт российского образца;
• дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военник (для мужчин моложе 27 лет);
• заполненная анкета;
• свидетельство о регистрации брака;
• пенсионные корочки;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП).

Чтобы взять льготную ипотеку на квартиру без первоначального взноса, может потребоваться ряд других бумаг:

• свидетельства о рождении детей и бумаги, подтверждающие их российское гражданство;
• брачный договор (если такой существует);
• государственный сертификат на получение маткапитала;
• свидетельство о праве собственности на имеющуюся недвижимость.

Военному придется добавить справку об участии в программе по господдержке военнослужащих.

Примерные процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам

Ставки и максимальные лимиты по ипотечным займам на момент написания статьи:

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2020 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2020 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
• Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
• Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
• В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
• Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

• денежные накопления;
• потребительский кредит;
• имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш ипотечный калькулятор.

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться ( например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Можно ли без первоначального взноса получить ипотеку

При высокой стоимости квартир среднестатистической семье зачастую сложно накопить даже на первоначальный взнос. Как правило, банки требуют изначально внести не менее 20% от полной стоимости жилища. При стоимости квартиры в 5 миллионов рублей это уже 1 миллион рублей. Если брать среднюю стоимость однокомнатной квартиры в регионе — то это около 2 миллионов рублей, первый платеж — не менее 400 тыс. рублей. Возникает закономерный вопрос: для чего это нужно и можно ли взять ипотеку без внесения собственных средств?

Для чего нужен первоначальный взнос

Этот платеж является своего рода «пропускным билетом» в мир жилищного кредитования. То, что семья его накопила, показывает банкам, что будущие заемщики умеют экономить деньги и распоряжаться капиталом, обладают неким «запасом прочности».

Таким образом банк отсекает заведомо некредитоспособных заемщиков, чтобы обезопасить себя от риска не вернуть выданные в кредит деньги.

На фоне массовых просрочек по займам банки почти перестали кредитовать клиентов без первоначальных взносов или хотя бы залогового имущества. Тем не менее, если постараться, то можно найти подходящие программы. Кроме того, эту сумму можно «покрыть» за счет государственных субсидий. Например, использовать в качестве первого платежа материнский капитал.

Ипотека без первого взноса — это достаточно новый продукт на рынке кредитования, который появился после снижения уровня платежеспособности населения России. До 2014 года такие программы были доступны только в рамках специальных акций, рассчитанных на привлечение клиентов. Банк просто выдавал два займа — потребительский в размере первого взноса и ипотечный. То есть, по факту получить ипотеку без собственных средств получить было невозможно. После 2015 года жилищные займы без ПВ стали распространены по территории страны, а на сегодняшний день такие программы действуют для 70% предложений новостроек.

Для оформления ипотеки без взноса нужно подобрать проект, аккредитованный в банке, который работает с подобными программами. После этого нужно выбрать квартиру и обратиться в банк с заявкой, при этом необходимо будет подтвердить свою платежеспособность. Это лучше сделать при помощи застройщика, у которого есть сотрудник, оформляющий кредитные сделки.

Самая большая сложность — пройти проверку банка. Кредиторы не спешат выдавать займы тем клиентам, которые желают оформиться без ПВ, так как их платежеспособность находится под сомнением. Желая снизить свои риски, они нередко отказывают. Даже если заявку одобрят, то ставки будут выше, чем по стандартным программам.

После получения положительного ответа от банка клиент выбирает страховщика, как правило, из предложенных вариантов. Оформляется доверенность от нотариуса на представителя застройщика, который производит регистрацию будущего договора в Росреестре. Назначается дата подписания договора и ДДУ. Все это делается в течение одного дня. Уже после регистрации ДДУ кредитор перечисляет средства застройщику, а далее покупатель производит расчеты по кредиту с банком.

Особенности ипотеки без ПВ

Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса

Такие программы предлагают лишь крупные федеральные банки, например, Сбербанк или ВТБ24, но и то со строгими ограничениями:

• повышенная процентная ставка;
• необходимо обеспечение кредита дорогостоящим залогом (например, другой квартирой) или поручительством большого количества лиц с возможностью взыскать долг с них;
• меньший размер выделенных кредитных средств;
• обязательное оформление страхования.

Речь не идет о специальных программах типа «Молодая семья» — имеются в виду стандартные ипотечные продукты.

Получить такую ссуду можно только при наличии хорошей кредитной истории, стабильной заработной платы и при длительном пользовании услугами банка — проще говоря, нужно быть зарплатным клиентом банка. Если вага КИ испорчена, то перед подачей заявки ее нужно исправить. Для этого существуют специальные программы в МФО и «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Также есть определенные методы улучшения состояния досье.

Обязательно стоит рассмотреть специальные ипотечные программы, которые предусматривают выдачу кредита без первого платежа:

• Молодая семья — по этой программе можно заплатить меньший первый взнос или предоставить в качестве платежа материнский капитал (даже если полностью не хватает на покрытие суммы первой оплаты).
• Военная ипотека — при длительном участии в программе возможна оплата средствами Министерства обороны.
• Ипотека и материнский капитал — программа, по которой государственная субсидия является первоначальным платежом, но при этом максимальный размер кредита ограничен размером маткапитала.

Ипотека под залог недвижимости

Банки неохотно идут на такой шаг, но тем не менее, попробовать стоит. Речь идет о получении жилищного заема под залог имеющейся у будущего заемщика жилища. К нему предъявляются несколько требований:

• оно должно быть полностью в собственности заемщика;
• оно не должно быть обременено, арестовано и т.д.;
• не должно быть задолженностей по коммунальным платежам;
• жилье не должно быть в залоге у другого банка или у третьих лиц;
• недвижимость должна быть в целости и сохранности, ветхое или аварийное жилье в качестве залога выставить не удастся.

Размер будущей ссуды обычно составляет 70-75% от стоимости залогового имущества. Оценка должна быть произведена независимым экспертом.

Кредит в качестве первого взноса

Еще один способ избежать уплаты — оформить потребительский кредит на нужную сумму.

У этого способа есть свои недостатки:

• высокая процентная ставка и малый срок выплаты кредита;
• максимальная сумма обычно ограничена 500 тыс. рублей, больше получить сложно;
• при взятии жилищного заема придется включить в число расходов затраты по текущему кредиту, а это уменьшает вероятность одобрения нового займа и снижает максимальную сумму ипотеки. Шансы на одобрение заявки можно увеличить, используя определенные методы.

Завышение стоимости жилья

Данный способ покупки жилплощади без ПВ является одним из самых популярных. Суть заключается в следующем:

• Поиск квартиры по цене ниже рыночной. К примеру, без ремонта или в спальном районе.
• Производится оценка жилья для банка по цене повыше.
• Покупатель договаривается с продавцом о том, чтобы он написал расписку, что первый взнос был внесен.
• Предоставление пакета документов в банк для получения ипотеки.

В этом способе есть свои сложности:

• Найти такое жилье, которое банк оценит выше, чем его реальная стоимость. Кроме того, банк может потребовать дополнительную оценку.
• Найти специалиста, который согласится оценить жилье дороже, чем его среднерыночная стоимость. Как правило, это возможно только через знакомых.

Жилищный кредит от застройщика

Этот способ доступный и прост в оформлении, подходит многим. Но есть и ряд минусов — высокие ставки, риск попасть на долгострой или к мошенникам.

Застройщики могут предложить два варианта — выдать свой кредит под залог жилья или оформиться через банк со сниженной ставкой. Для получения ипотеки от застройщика нужен паспорт и справка о доходах, договор страхования не потребуется.

Минусы: ставка от застройщика выше, краткосрочная (до 24-36 месяцев), риск мошенничества. Лучше сначала почитать отзывы о компании и нанять юриста.

С материнским капиталом

Средства из маткапитала нельзя обналичить, оплата производится через ПФР и отделение банка. Платить по кредиту можно даже если ребенку еще нет трех лет.

Понадобятся такие документы:

• сертификат на МК.
• выписка об остатке средств маткапитала из ПФР (при личном визите или на сайте). Этот документ имеет срок действия — 30 дней.

Для оплаты первого взноса с помощью МК нужно отнести в ПФР:

• заявление.
• паспорт, оригинал сертификата и СНИЛС.
• копия договора ипотеки.
• справка о том, что жилье соответствует нормам.
• справка из БТИ.

После подачи пакета бумаг в Пенсионный Фонд средства из МК переводятся в банк в течение 6 дней.

Военная ипотека

По данной программе военнослужащий освобождается от каких-либо платежей, этим занимается Министерство обороны. Однако, получить такую может не каждый. Обязательно поддержку от государства получают офицеры и прапорщики, которые служат по контракту после 1.01.2005 г.

Добровольно получают офицеры запаса (проходящие службу с января 2005 г.); прапорщики и мичманы (служба более 3 лет); матросы, солдаты, сержанты (контракт с начала 2005 г.); выпускники военных ВУЗов (служба более 3 лет); служащие ФСБ, ФСО, МВД; работники военизированных частей МЧС.

Средства, выданные на ипотечное кредитование, хранятся на именных счетах. Сумма видна в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки.

Военнослужащий обращается в банк с пакетом документов:

• Свидетельство участника программы.
• Копия паспорта гражданина РФ.
• Копия военного билета.
• Анкета на бланке банка.

Далее заключается договор о приобретении жилплощади.

А после — подписание кредитного договора. Далее военный относит в Росвоенипотеку пакет документов, который включает в себя копию КД, договор об открытии счета в банке, оценку жилья, копии паспорта, заявление о целевом назначении средств из НИС. Росвоенипотека дает свой ответ в течение 10 дней, а затем квартира переходит в собственность служащего.

Помимо военной ипотеки, рассчитывать на специальные программы без ПВ могут врачи, учителя и ученые в возрасте до 35 лет, имеющие стаж более 3 лет.

Требования к заемщикам и недвижимости

Потенциальный клиент должен соответствовать следующему:

• Официальное трудоустройство в течение определенного периода времени (6-12 мес).
• Возраст от 21 года и трудоспособность.
• Гражданство в Российской Федерации.
• Отсутствие просроченных платежей по предыдущим кредитам.
• Стабильный доход, который позволяет справляться с ежемесячными платежами. Без справки о доходах невозможно рассчитать платежи, а также определить платежеспособность потенциального клиента. Хорошая работа и высокий заработок — одно из главных условий получения ипотеки.

К недвижимости также есть определенные требования:

• жилье должно быть в собственности только у дееспособного совершеннолетнего лица.
• объект обладает высокой ликвидностью и находится в хорошем состоянии.
• недвижимость, передаваемая в залог, не должны быть единственной у заявителя, так как банк должен иметь возможность продать ее в случае, если заемщик не сможет справляться с выплатами по ипотеке.

Какие нужны документы для ипотеки без ПВ

Потребуется внушительный пакет:

• СНИЛС и паспорт заявителя.
• ИНН.
• Справка из районного отделения ФНС об отсутствии долгов по налогам и сборам.
• Справка о том, что заявитель не состоит на учете наркологического или психдиспансера.
• Оригинал трудовой книжки либо копия, но заверенная печатью от работодателя.
• 2-НДФЛ.
• Свидетельство о браке (при наличии).
• Бумаги на объект недвижимости: договор с застройщиком, договор с продавцом (если вторичное жилье), договор с жилищным агентством.
• Выписка из ЕГРП.
• Документы на дополнительный объект залога.
• Договор купли-продажи или мены.
• Выписка из ЕГРН.
• Бумаги с характеристиками будущего жилья.
• Иные документы.

У каждого банка свой перечень. На сбор понадобится немало времени, а потому этот процесс нужно продумать заранее. Все представленные бумаги помогут кредитору выявить платежеспособность и надежность потенциального клиента, а также ликвидность объекта, чтобы определить, насколько быстро можно продать недвижимость в случае каких-либо проблем с выплатами у заемщика.

В каких банках взять ипотеку без ПВ

Сегодня не так много банков, которые предлагают подобные программы. Но все же предложений предостаточно. Чтобы заемщику определить, где кредитоваться лучше, придется потратить время на мониторинг и анализ программ. Ипотека — удовольствие дорогостоящее, и если можно существенно сэкономить на переплате, то вот на времени на выбор точно не стоит.

Рассмотрим несколько кредитно-финансовых учреждений, куда лучше обратиться.

Здесь не получится оформиться полностью без внесения собственных средств. Но есть исключения для определенных категорий граждан — для военнослужащих и тех, кто может перечислить средства из материнского капитала.

Банк является абсолютным лидером по выдаче средств на ипотеку. Надежность организации стало ее основным преимуществом. Кроме того, здесь прозрачные условия и низкая, конкурентоспособная процентная ставка.

В организации представлены специальные программы без первого взноса. Доступны суммы до 30 млн рублей на срок до 15 лет. Предоставление залога — обязательное условие.

Банк дает отличную возможность получить комфортное и современное жилье в новостройке на следующих условиях: сумма — до 15 млн, срок — до 30 лет.

Программы банка отличаются тем, что они позволяют выплачивать ипотеку на вторичное жилье в течение 50 лет. Благодаря ставке и большому сроку кредитования размер платежа доступен практически каждой семье.

Доступны специальные предложения для зарплатных или постоянных клиентов. Кроме того, банк активно сотрудничает с социальными проектами.

Банк допускает оформление займа без ПВ, но с привлечением материнского капитала.

Здесь доступны программы, по которым можно оформиться, не имея собственных средств. Деньги можно направлять не только на покупку жилья, но и на ремонт. Главное условие — наличие другой недвижимости в собственности, которая оформляется в качестве обеспечения.

На сегодняшний день ситуация в секторе банковского кредитования сложная, но при желании и правильном подходе каждый может найти вариант для решения собственных проблем с жильем.