Можно ли увеличить сумму взятого кредита рб

Можно ли увеличить сумму уже полученного кредита Сбербанка?

При оформлении займа многих интересует, можно ли увеличить сумму кредита в Сбербанке. Для новых клиентов сначала устанавливается небольшой лимит, который постепенно увеличивается, если человек доказывает свою благонадежность. Чтобы разобраться, как повысить размер ссуды, рекомендуется детально изучить, что представляет собой понятие «кредитный лимит» и в каких случаях доступна процедура его увеличения.

Что собой представляет кредитный лимит

Для начала рекомендуется разобраться с общим понятием. Этот термин как-то связан со сроком кредита, как ошибочно полагают некоторые люди. Кредитный лимит представляет собой наибольшую сумму, на которую может рассчитывать человек при оформлении займа.

Размер кредита определяется индивидуально, исходя из платежеспособности и благонадежности заемщика. Обязательно учитываются ежемесячный доход и кредитная история. Если у человека имелись просрочки, то шанс получить кредит в Сбербанке по выгодным условиям резко уменьшается.

Понятие лимита актуально при оформлении ссуды. Существует несколько разновидностей ограничений, среди которых гражданин самостоятельно подбирает оптимальный для себя вариант.

1. Базовый. Определяется финансовой организацией. Его невозможно изменить в процессе погашения кредита.
2. Без обеспечения. Можно определить, отталкиваясь от официальных доходов клиента. Залог или поручители в этой программе не предусмотрены.
3. С обеспечением. Устанавливается после оценки имущества, которое выступает залогом.

Если человек впервые пользуется услугами Сбербанка, то не стоит рассчитывать на значительное улучшение предела допустимого кредитования. Чтобы увеличить кредит, обязательно подтверждается платежеспособность заемщика.

Иногда предоставляются справки обо всех доходах семьи, поэтому вырастают шансы получить крупную сумму. Если требуется много денег, то придется предоставить залог или поручителей.

В каких случаях проводится увеличение займа

Если повышается сумма по карте Сбербанка, то это достаточно простое и быстрое мероприятие. Изменения разрешается проводить каждый квартал, раз в полгода или в год. Чтобы увеличить заем, требуется веская причина, т. к. этот процесс достаточно рискованный для финансовой организации.

Причины, чтобы увеличить кредит:

• повышение заработной платы или других официальных доходов;
• изменения условий кредитования (годовой ставки, длительности беспроцентного периода, пр.).

Только финансовая организация решает, проводить операцию или нет. Нередко банки отказывают в увеличении. Если человек хорошо зарабатывает и своевременно вносит платежи, то у него повышаются шансы получить одобрение.

Чтобы увеличить заем, составляется и отправляется соответствующая заявка. Некоторые разновидности кредита не подразумевают возможности умножения допустимого предела кредитования (потребительский вариант). Этот нюанс прописывается в договоре.

Чтобы изменить условия потребительского кредита, требуется лично попросить об этом менеджеров финансового учреждения. В таком случае составляется новый договор и осуществляется перерасчет средств. Изменение ссуды проводится, если деньги предназначены для конкретной цели или при высоких доходах заемщика.

Причины и способы увеличения размера ссуды

Чтобы понять, как увеличить кредит, требуется лично посетить офис. Самостоятельно добиться повышения в онлайн-режиме или с помощью терминала невозможно. При изменении займа составляется новый договор кредитования, поэтому гражданин должен подойти в отделение финансовой организации с паспортом и старым контрактом.

Часто проводится изменение лимита по инициативе Сбербанка. Важно понимать, что повышаются не только размер кредита, но и годовая ставка, ежемесячные взносы. Процедуру нарастания предела допустимых средств может организовать и сам гражданин.

Когда Сбербанк инициирует улучшение кредитных условий, то заемщику приходит соответствующее сообщение на телефон или появляется уведомление в личном кабинете. Обычно прибавка составляет приблизительно 20%, но в исключительных обстоятельствах сумма становится больше в 2-3 раза.

Если человек регулярно без просрочек вносит платежи и имеет высокий доход, который вырос в период кредитования, то банк сам предлагает изменить ограничения. Важный фактор повышения – карточка эксплуатируется не менее полугода.

Можно отказаться от предложения, сообщив об этом по телефону, лично или через электронную почту. Если человек никак не уведомит о своем решении, то банк в автоматическом режиме увеличит кредит, потому что расценит молчание клиента, как согласие.

Если человек сам инициирует процесс, то нужно быть готовым к отказу. Чтобы узнать, как увеличить сумму займа, требуется посетить любое отделение финансовой организации. Решение принимается индивидуально с учетом заработка и цели улучшения условий кредитования.

Факторы, определяющие решение банка:

• разновидность кредита позволяет увеличить размер ссуды;
• платежи вносились без просрочек;
• человек активно пользуется кредиткой не менее полугода.

Если заемщик регулярно расплачивается картой в магазинах, проводит различные операции с задействованием карты, то шансы получить одобрение вырастают. Чтобы увеличить лимит, важно подтвердить свою платежеспособность документально.

Заявка на улучшение условий кредита рассматривается 2-3 дня. Если банк согласился увеличить ссуду, то следует подойти в отделение банка с пакетом документов для заключения нового договора. Изменения проводятся в автоматическом режиме, совершать дополнительные манипуляции не требуется.

Проще всего увеличить счет кредитки. Карты всегда проще оформлять. К тому же часто программы подразумевают наличие беспроцентного периода. Даже после погашения долга карта остается у заемщика.

Стоит ли вам рассчитывать на кредит? Объясняем, как банки принимают решения по новым правилам

Уже почти месяц белорусские банки по-новому оценивают платежеспособность тех, кто хочет взять кредит. Правила игры изменил Нацбанк. И сделали это потому, что наши граждане стали слишком часто брать взаймы на различные покупки. FINANCE.TUT.BY разобрался, что изменилось и попытался понять, стало ли сложнее оформить кредит.

фото с сайта: pixabay.com

1. Как банки решают, сможет ли человек платить по кредиту?

По новым правилам банки должны рассчитывать для клиентов коэффициент долговой нагрузки.

Например, платежи по кредитам на потребительские нужды не должны превышать 40% от среднемесячного дохода клиента. При этом банки могут самостоятельно решать, какие конкретно доходы учитывать при рассмотрении заявки. Это могут быть не только зарплаты, но и проценты по вкладам, доходы от сдачи в аренду квартиры, доходы от ведения личного подсобного хозяйства и другие.

Но, как и раньше, смотреть будут не только на зарплату.

— Платежеспособность клиента определяется по целому набору параметров, — напоминают в Банке Москва-Минск. — Прежде всего, это размер дохода клиента, наличие действующих кредитов, не менее трех месяцев трудового стажа на последнем месте работы. Мы также обязательно убедимся в отсутствии просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. Ее банки увидят при обращении в бюро кредитных историй.

Если с формальными признаками все хорошо, данные о клиенте начинает анализировать скоринговая система.

— Это программа, которая по специальным алгоритмам оценит имеющиеся сведения о кредитополучателе. Она также учитывает накопленную у банка статистику по проблемной задолженности и может с определенной долей вероятности спрогнозировать надежность кредитополучателя.

Кстати, банкиры на основе своих данных составили и портрет типичного кредитополучателя: это женщина средних лет, которая живет в городе. Но речь в данном случае про потребительские кредиты. С авто, например, ситуация другая — там типичный получатель уже мужского пола.

2. Остались ли еще кредиты без справки о доходах?

Введенный коэффициент долговой нагрузки не означает, что без справки о зарплате теперь не стоит даже подходить к банку.

— Нововведения регулятора справок о доходах не касаются, — объясняют специалисты. — Банки самостоятельно решают, когда ее у клиента попросить, а когда можно выдать кредит без нее. Подтверждение доходов не потребуется, если сумма кредита небольшая. Например, в Банке Москва-Минск при обращении за кредитом до 5 000 рублей документы о зарплате не понадобятся.

Кстати, если кредит вы хотите оформить в том банке, в котором оформлена ваша зарплатная карточка, сумма кредита без справки может быть выше, чем для «чужого» клиента.

3. Сколько же нужно зарабатывать, чтобы взять кредит?

Коэффициент долговой нагрузки на практике оказался довольно гибким. В некоторых случаях на кредит не стоит рассчитывать даже, если на его погашение будет уходить четверть вашей зарплаты.

Допустим, вы хотите одолжить 2500 рублей на 5 лет. Как подсчитали специалисты Банка Москва-Минск, зарабатывать в этом случае нужно не менее 297 рублей. Такой суммы будет достаточно только, если у вас нет других кредитов, а также иждивенцев (например, несовершеннолетних детей). Платить при этом придется чуть больше 60 рублей в месяц — это всего лишь около 20 процентов от дохода. Как видим, такой кредит могут не дать, даже если платежи по нему будут составлять всего 30 процентов от дохода, а о 40 процентах, прописанных в новых правилах регулятора, и речи не идет.

4. А если платеж по кредиту занимает 41 процент от зарплаты — не дадут?

Не все так однозначно. Если подходить к вопросу с точки зрения математики, получается: белорус со средней зарплатой (а это чуть больше 920 рублей), может одолжить у банка максимум 15 тысяч рублей. Ежемесячный платеж составит при этом 368 рублей. Но это не значит, что банк не даст такому клиенту, например, 16 тысяч рублей.

Как пояснили в Нацбанке, банки по-прежнему смогут выдавать кредиты, платежи по которым будут больше 40% от дохода клиента в месяц. Главное условие — чтобы такие потребительские кредиты не превышали 10% от всего портфеля потребительских кредитов банка. Словом, в каждом конкретном случае банк будет учитывать множество обстоятельств.

5. Если уже взял кредит на квартиру, на простой потребительский кредит рассчитывать не стоит?

Вовсе нет. Как и в случае с потребительскими кредитами, банки смогут действовать гибко.

Суммы кредита на недвижимость по новым правилам не должны превышать 90% от стоимости приобретаемого жилья.

Есть оговорка: кредиты с превышением не должны превышать 10% от общего кредитного пакета банка на недвижимость. Так что хорошим клиентам банк однозначно пойдет на встречу и одолжит нужную сумму.

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Как белорусу с зарплатой в 1 000 рублей получить кредит

фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com

Для начала очертим мир финансов среднестатистического белоруса.

За вычетом налогов условная 1 000 превратится в 860 рублей «чистыми» на руки.

Другая сторона личных финансов – неизбежные расходы. Их величину возьмем из установленного государством минимального потребительского бюджета (МПБ).

Согласно МПБ от 1 февраля 2019 года:

• работающему гражданину для жизни нужно не менее 451 рубля в месяц.
• семье из 4 человек – 351 рубль 28 копеек на каждого ее члена.

Банки пользуются МПБ для расчета допустимой суммы кредита.

Как банки определяют максимальную сумму кредита?

У банковских учреждений разработаны и проверены практикой свои алгоритмы расчета этой величины – с учетом материального положения заемщика, стабильности его дохода, залогов и поручительств.

Самый важный момент – способность клиента вносить регулярные платежи по кредиту.

Разница между доходами и расходами становится источником для погашения кредита. Сумма ежемесячных кредитных платежей не должна превышать эту разницу.

Другой норматив основывается на указаниях Национального банка. Из которых следует, что:

Сумма ежемесячных платежей по кредиту не должна отнимать более 40% дохода, а общая величина кредита не может быть больше 90% стоимости залога.

Однако практика кредитования сложнее, потому лучше прямо обращаться за предварительным расчетом к сотрудникам банков.

Какой потребительский кредит можно получить при зарплате в 1 тысячу рублей?

Потребительские кредиты обычно предполагают минимальный срок рассмотрения и свободу обращения с кредитными средствами. Однако проценты по ним выше, а суммы меньше, максимальный ежемесячный платеж вряд ли будет превышать 40% от «чистой» зарплаты. Это 344 рубля от 860 рублей после уплаты налогов.

Какой кредит можно взять с таким ежемесячным платежом? Это зависит от срока погашения.

Воспользуемся кредитным калькулятором на Myfin.by. Он находит 46 потребительских кредитов на сумму 3 800 рублей со сроком погашения 12 месяцев и ежемесячным платежом меньше 344 рублей. Ставка по кредитам – от 5% до 16,1%.

Если увеличить сумму до 3 900 рублей, то в списке останется только два льготных кредита по ставке в 5%: на развитие личного подсобного хозяйства от Белагропромбанка, на оплату ЭКО от Беларусбанка и льготная кредитная карта со ставкой в 9,9% от Идея Банка.

Вывод: при номинальной зарплате в 1 тысячу рублей можно легко получить 3 800 рублей потребительского кредита на 1 год.

Если увеличить срок погашения до 5 лет, то максимальная сумма кредита вырастет до 14 тысяч рублей. В начале февраля 2019 года предлагалось 25 таких кредитов.

Какой автокредит можно получить с зарплатной в 1 тысячу рублей?

Условия кредитов на авто заметно отличаются от потребительских. Такие кредиты более сложны в оформлении, банк контролирует расход кредитных денег, обеспечением возврата становится залог авто. Гасят автокредит обычно дольше, популярный срок – 5 лет. Автокредиты часто предполагают первый взнос из собственных средств клиента.

При той же методике поиска кредитным калькулятором Myfin.by находим 26 кредитов на сумму в 14 тысяч 500 рублей с погашением за 60 месяцев. Если увеличить сумму на тысячу и более, то в списке остаются только партнерские программы на определенные марки.

Если увеличить срок до 10 лет, то сумма вырастет до 20 тысяч, однако число предложений уменьшится до 9.

Какой кредит на жилье можно взять при зарплате в 1 тысячу рублей?

Поиск тем же способом дал такие результаты: максимальная сумма жилищного кредита на 20 лет – 35 тысяч рублей. Нашлось 6 кредитов с ежемесячным платежом до 344 рублей. 5 из них выдается по ставке в 13%. Все эти кредиты льготные, т.е. доступны не всем. По ним нельзя приобретать готовое жилье, только строить.

Если уменьшить сумму до 30 тысяч, число предложений вырастет до 13. Среди них будут кредиты и на строительство, и на приобретение жилья.

Выводы и выходы из ситуации

Белорус со среднестатистической зарплатой чувствует себя на кредитном рынке не вполне комфортно.

На сумму доступного жилищного кредита невозможно приобрести дом или квартиру хотя бы среднего качества в столице и областных центрах.

Потребительские и автокредиты получить легче, есть возможность купить бюджетный автомобиль или наполнить дом техникой. То и другое одновременно может не получиться.

Однако, несмотря на это, многие работающие белорусы получают меньше тысячи рублей. Но строят дома, покупают машины и активно кредитуют текущие расходы.

Как же получить максимальное кредитование при небольшой зарплате?

Есть несколько законных и доступных способов получать кредиты и даже строить на них жилье при зарплате вдвое меньше средней. Например, льготные кредиты на строительство жилья имеют особые условия. В совокупный доход при оформлении кредита на квартиру можно включать: супругов, родителей, родителей супругов и др.

Так среднестатистическая семья с двумя детьми может получить 51 696 рублей льготного жилищного кредита (в Минске этот норматив меньше). Невысокий доход и необеспеченность жильем здесь преимущество.

В части потребительских расходов перспективными оказываются карты рассрочки и оформление овердрафта к зарплатной карте. Ни первое, ни второе не мешают получать новые кредиты, но оставляют возможность увеличить общую сумму заимствований.

Белорусы продолжают брать кредиты — долги растут. Может пора ужесточать правила?

Задолженность растет, но с каждым месяцем все медленнее

Нацбанк опубликовал новую статистику: на 1 сентября 2019 года общая задолженность белорусов перед банками составила 13 миллиардов 72 миллиона рублей. В эту сумму входят как потребительские кредиты (в том числе — карты рассрочки), так и кредиты на недвижимость. Выходит, за август задолженность выросла почти на четверть миллиарда (247,5 миллиона) рублей.

По кредитам на недвижимость белорусы задолжали 7 миллиардов 948,5 миллиона рублей (+122,4 миллиона рублей за месяц), по потребительским кредитам — 5 миллиардов 123,4 миллиона рублей (+125,1 миллиона рублей за месяц).

Напомним, активно брать кредиты белорусы начали с сентября 2016 года. На тот момент общая сумма задолженности составляла скромные по нынешним меркам 6 млрд 830 млн рублей. За прошедшие 3 года эта сумма увеличилась вдвое. Отметку в 10 миллиардов рублей мы перешагнули год назад, в июне 2018-го, в 11 миллиардов рублей — в ноябре, в 12 миллиардов — в июне этого года, и вот, в сентябре — уже 13 млрд долгов.

Сейчас сохраняются две тенденции, о которых можно было говорить уже с прошлого года: кредитование физлиц растет, но темпы этого роста замедляются. В этом есть определенная заслуга Нацбанка: с 1 мая 2018 года госрегулятор рекомендовал банкам выдавать новые кредиты только тем, кто выплачивает по кредитам в месяц не более 40% от зарплаты.

Люди обычно выплачивают кредиты вовремя, чего не скажешь о госпредприятиях

Вместе с количеством кредитов растет и количество просроченных платежей. Так белорусы в августе вовремя не выплатили по кредитам 34,1 млн рублей, что на 500 тысяч рублей больше, чем в июле.

Но это мизерное количество по сравнению с долгами предприятий перед банками. Судя по статистике, коммерческие госпредприятия за месяц почти вдвое увеличили просроченную задолженность по кредитом — с 40,7 до 79,3 млн рублей! И это при том, что именно на юрлица приходится 98% от общего объема необслуживаемых активов — то есть тех долгов, которые почти не возвращают. В чем причина резкого скачка в августе?

— Ситуация с госпредприятиями такая же печальная, как и раньше, просто вмешался «бухгалтерский эффект», — объясняет старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб. — Весной 2018 года в отчетности кардинально изменили методику учета плохих кредитов предприятий. По старой методике они составляли порядка 15%, по новой методике их стало около 4% (Но плохие кредиты никуда не делись, их просто стали по-другому считать. Допустим, приходит срок возвращать кредит, а предприятие его вернуть не может. И вместо того, чтобы объявить его плохим и невозвратным, срок его возврата продлевают на год, и в статистику плохих он не попадает. Таким вот образом «под ковер» было спрятано большое количество плохих кредитов. Сейчас же такое продление обязательно приведет к тому, что кредит пополнит статистику плохих. Похоже, большое количество кредитов были пролонгированы именно до августа, и раньше к плохим они формально не относились, а с новой методикой уже «не отвертишься». Сейчас будут подходить сроки возврата пролонгированных кредитов — и с огромной скоростью будут расти показатели плохой задолженности.

Хотя темпы кредитования физлиц (и вместе с ними — задолженности) продолжают расти, в отличие от предприятий, они более дисциплинированные плательщики. Их просроченная задолженность перед банками в Беларуси еще ни разу не становилась угрожающе большой. Поэтому о введении каких-либо жестких правил кредитования для физлиц говорить пока не приходится.

— По сравнению с кредитами госпредприятий, с потребительскими кредитами все замечательно. Доля плохих кредитов предельно мала, и угрозы не представляет. Возможно, Нацбанк будет принимать мягкие, «косметичекие» меры к тому, чтобы задолженность физлиц в будущем не стала проблематичной, — подытожил Вадим Иосуб.

Читайте также

Нет нефти — нет денег. В январе экономика Беларуси упала на 1,9%

Основная причина — сокращение объемов выпуска продукции нефтехимии и неопределенность с дальнейшими поставками российской нефти

Закладывают ли супермаркеты в Беларуси цену бесплатных пакетов в стоимость товара и куда исчезают просроченные продукты?

Спросили у торговых сетей о секретах торговли и интересах покупателей к белорусским товарам

«В декабре были доплаты». Комитет госконтроля рассказал, почему бюджетники удивились своим расчетникам за январь

Зарплаты работникам бюджетных организаций стали считать по-новому

«Начальство сказало, что можно косячить, премию не снимут — ее просто нет»: бюджетники о своих зарплатах

Тем временем Минтруда утверждает, что большинство фактов снижения заработной платы за январь не подтверждается

В Москве с выставки изъяли 600 кило белорусской молочки

Оказалось, выставочная продукция не прошла ветеринарный контроль на границе

Выдыхаем: курс доллара стал снижаться

Сегодня, 14 февраля, «зеленый» стоил на биржевых торгах 2,19 рубля, и это на копейку меньше, чем вчера

«Специалисты с высшим образованием и уборщицы получили одинаковые суммы». Кто из бюджетников почувствовал увеличение зарплат?

Новую систему оплаты труда уже окрестили «системой Робина Гуда», когда от высоких зарплат отняли, а к маленьким прибавили

На международной продвыставке в Москве со стенда сняли около 630 килограммов белорусской молочки

Россельхознадзор нашел нарушения при контрольных мероприятиях

Нацбанк снижает ставку рефинансирования до нового минимума — 8,75% годовых. Проценты по кредитам и депозитам тоже снизятся?

Курс доллара растет, рост ВВП в январе прогнозируется отрицательным, но Нацбанк уменьшает главную ставку. Спросили у экспертов, почему

Можно ли не платить чаевые и слыть приличным человеком

Западная традиция с трудом вытесняет традиционный советский «магарыч» — подношения в обмен на услуги

В Минске не хватает 20 тысяч работников. Ищут поваров, уборщиков, продавцов и даже специалистов по бальзамированию тела

Рассказываем, каких специалистов не хватало на рынке труда в январе

Огурцы в январе подорожали, а пшенная каша подешевела: Белстат опубликовал первую в этом году статистику инфляции

За месяц цены подросли почти на 1%

Доллар достиг максимума с февраля 2016 года и стоит уже 2,19 рубля. Чего ждать дальше?

Спросили у эксперта, с чем связано падение белорусского рубля

Половина белорусской продукции идет на экспорт. Что и куда продает наша страна?

Белорусские надои втрое больше потребности рынка, поэтому мы оказались вторыми в мире поставщиками молочки после Новой Зеландии

Россия настояла: Беларусь будет покупать российскую нефть по мировым коммерческим ценам

Встреча президентов Беларуси и России в Сочи внесла ясность в вопросы поставок газа. А вот у кого и по каким ценам будем покупать нефть, пока не совсем понятно

Курс доллара в Беларуси снова подскочил

С начала года американская валюта подорожала на 7,6 копейки

Зарплата 2500 долларов. Украинский премьер-министр получает больше белорусского?

В Украине зарплаты министров публикуют на сайте и собираются привязать их к средней зарплате по стране. «Комсомолка» сравнила доходы чиновников двух стран

Золота в закромах стало меньше: за январь 2020 года золотовалютные запасы Беларуси уменьшились на $150 миллионов

Страна платит по своим долгам

Права, о которых вы не знали: мужья декретниц могут получать больше денег, а незадолго до пенсии должны продлить контракт

Разобрались в очередных дебрях белорусского законодательства и рассказываем, какие возможности получить больше денег или выгод скрываются в многостраничных документах

География экспорта белорусских продуктов: в Сирию поставляем чипсы, на Кубу — сгущенку, а в США — творог

Но зарабатывает наша страна в основном на российском рынке

В Беларуси хотят пересмотреть выплаты работающим пенсионерам

Пенсию им начисляют с пониженным коэффициентом, а стаж не пересчитывается

«Хотят раскрутить, что в Беларуси наступает дефицит топлива». Белнефтехим ответил на слухи о лимитах в 100 литров топлива на заправках

Загадочная история: на заправках «Лукойл» говорят, что ввели лимиты из-за нехватки топлива, а «Белнефтехим» уверяет, что нефти хватает на всех и на экспорт еще останется

«Если не найдется инвестор, предприятие ликвидируют»: имущество «Брестского пива» оценили в 20,3 миллиона рублей

Вопрос находится на контроле в Администрации президента

Рассрочек с 0% больше не будет?! Белорусские банки меняют правила кредитования потребителей

Они исполняют рекомендации Нацбанка по снижению скрытых платежей, под угрозой — популярные карты рассрочек

«Поставки должны быть по трубе»: эксперт оценила предложение США обеспечить Беларусь нефтью «на 100%»

Разбираемся, может ли американская нефть заменить российскую и насколько это выгодно для Беларуси

Экономика подхватила коронавирус: Китайские биржи открылись обвалом

Упали акции нескольких тысяч крупнейших китайских компаний

Возрастная категория сайта 16+