Можно ли поставить терминал без кассы

Интернет-эквайринг без онлайн-кассы

Что такое эквайринг?

За последние 10 лет доля безналичных расчетов в России увеличилась практически в 10 раз. По информации, опубликованной Матовниковым – главным экономистом Сбербанка, доля расходов на покупки по банковским картам россиян достигла отметки в 50%. По статистике число людей, предпочитающих наличный расчет, уменьшается с каждым днем.

Эквайринг – одна из банковских услуг, позволяющая потребителю рассчитаться за нужный товар банковской картой. Ценность услуги заключается в ее удобстве: оплата покупок выполняется безналичным способом и занимает не больше минуты.

Для владельцев бизнеса выгодно использовать эквайринг без кассового аппарата. Доказано, что клиент, расплачиваясь картой, тратит на покупки большую сумму, чем при оплате наличкой.

Виды эквайринга

Эквайринг может быть мобильным, онлайн и банковским.

Онлайн-эквайринг

Услуга востребована при покупке товаров онлайн и не требует наличия банковского терминала. Покупателю для оплаты на сайте в специальном окне необходимо ввести данные своей карты. Соединение полностью безопасно и должным образом защищено от доступа посторонних. На расчетный счет продавца деньги поступают с удержанием банковской комиссии.

Мобильный эквайринг

Хорошая альтернатива POS-терминалам. Услуга доступна при наличии мобильных считывающих картридеров, представляющих собой подключаемые к планшету и смартфону устройства. Продавец для оплаты покупки просто проводит картой клиента через считыватель, а покупатель подтверждает оплату, расписываясь на экране планшета/смартфона.

Мобильный вид эквайринга набирает все большие обороты. Причина этому – доступность и невысокая стоимость обслуживания. Переносной аппарат подойдет для сферы e-commerce и владельцев малого бизнеса, которые работают по УСН или ЕНВД.

Торговый (банковский) эквайринг

Этот классический вид оплаты товара подразумевает заключение договорных обязательств между банком и продавцом. Банк, согласно договора, предоставляет в пользование клиенту ПОС-терминал, обслуживает его и напрямую переводит деньги на счет продавца. За эту услугу предприниматель выплачивает процент от суммы покупки, определяемый договором.

Эквайринг без кассового аппарата

Главный плюс безналичного расчета – возможность совершать покупки в онлайн-магазинах в удобное для клиента время. Бытует мнение, что платежи через интернет небезопасны из-за возможного риска хищения личных данных клиента. Если продавец пользуется услугой безналичной оплаты от проверенной платежной системы или надежного банка, то не стоит переживать за безопасность совершаемых операций.

Подключая эквайринг, многие предприниматели сомневаются, нужен ли им кассовый аппарат. Из-за внесения поправок в закон 54-ФЗ прием безналичных платежей должен осуществляться при наличии онлайн-кассы. В этих аппаратах нет привычного принтера для распечатки чеков как в стационарных ККТ. Формирование и последующая отправка чека покупателю происходит в электронном виде.

Современные кассы при эквайринге оснащены расширенным набором функций. Помимо кассовых чеков и фиксации выручки, аппараты обеспечивают защиту, шифрование и хранение фискальной документации, а также ее передачу онлайн налоговым органам.

Эквайринг без кассового аппарата: цена вопроса

Стартовые затраты на подключение услуги приема оплаты через магазин онлайн стремятся к нулю. Многие фирмы предоставляют услугу бесплатно. Банковские тарифы за проведение денежных операций онлайн составляют от 2,5 до 4%.

При выборе мобильного эквайринга для продаж стоимость терминала составляет около 1 600 руб. Часто картридеры выдаются предпринимателям бесплатно. Владельцы бизнеса оплачивают только услуги связи. Банковская комиссия за совершение операций через мобильный терминал составляет от 2,5 до 2,9%.

Порядок установки эквайринга

Процедура подключения услуги не представляет особых сложностей. Главное — выбрать надежный банк и наиболее выгодный тариф. Для этого внимательно изучите все предложения, опубликованные на сайтах финансовых организаций. Подключение услуги начинается с подписания договора между клиентом и банком.

Пошаговая инструкция установки:

• подбор банка и подходящего тарифа;
• подача заявки;
• подписание банковского договора на оказание услуг и обслуживание;
• получение и последующая настройка сервиса и оборудования;
• тестирование работоспособности техники;
• обучение персонала.

Для ИП установка интернет-эквайринга без онлайн-кассы не требует открытия счета в банке-эквайере. Прием платежей можно выполнять через существующий расчетный счет в другой финансовой организации.

Нужен ли чек при эквайринге

Многие продавцы при подключении интернет-эквайринга интересуются, нужна ли онлайн-касса. Важно знать, что наличие терминалов не заменяет продавцу кассу. Согласно Федеральному закону №54 все торговые точки с 1.07.2019 г. должны быть оборудованы онлайн-кассами. Именно через эти устройства в налоговую службу передаются сведения о покупке.

При безналичной оплате товара с помощью терминала продавец обязан предоставить клиенту два чека, один из которых покупатель забирает с собой, а второй подписывает и возвращает продавцу для бухучета. После того как банк одобрит операцию, чек на сумму проведенной покупки обязательно пробивается уже через кассу онлайн.

Существует только один вариант, при котором клиент не получает бумажный чек, — оплата товара через магазин онлайн. В этом случае сведения об оплате доступны покупателю в электронном виде.

Интернет-эквайринг и ККМ – обязательно или несовместимо?

До 2019 г. предприниматели сами принимали решение, нужна ли им онлайн-касса для подтверждения покупки при эквайринге. На выбор ИП могли предоставлять клиенту кассовые чеки либо иные подтверждающие документы (товарный чек). В связи с внесением изменений в 54-ФЗ с нынешнего года подтверждение покупки осуществляется только чеком онлайн-кассы.

Исключение сделано для ИП, не имеющих сотрудников с трудовыми договорами. Данной категории предпринимателей разрешено не применять ККМ до 1.07.2021 г.

Как подключить интернет-эквайринг без кассы

На сайте прием денег можно настроить и без использования терминала. Клиент для оплаты покупок просто вводит сведения своей карты. Если покупатель предоставил верную информацию, и у него на карте достаточно средств для покупки, то платеж проходит.

Для интернет-эквайринга понадобится заключить с банком договор и интегрировать форму оплаты и сайт. Соединение выполняется несколькими способами:

• Модульная интеграция. Большинство финансовых организаций предлагают уже готовые плагины для таких движков, как 1C, Opencart, Joomla и др. Используя такой вариант, владелец бизнеса сможет самостоятельно подключить необходимый модуль к своему сайту.
• Полная интеграция. Самый дорогой способ, т. к. продавцу придется обращаться к программистам. Этот вариант предусматривает разработку самописного модуля для оплаты на основе банковского API.
• Легкая интеграция. В этом случае не требуется соединение плагина и сайта. Формирование страницы для оплаты осуществляется банком, а продавец отправляет ее покупателю прямой ссылкой либо через электронную почту.

По завершении оплаты клиенту высылается чек в электронном виде.

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

Поскольку расчет картой считается электронным платежом, предприниматель обязан для выдачи клиенту чека устанавливать онлайн-кассу. В противном случае на владельца бизнеса наложат штраф. Исключение составляют виды деятельности, перечисленные в ст.2 Закона 54-ФЗ.

Как совместить эквайринг и онлайн-кассу

Подключение услуги к контрольной кассе онлайн происходит в несколько этапов:

• регистрация онлайн-ККМ в ФНС и последующее подключение к ОФД;
• подача заявки на подключение услуги в банк;
• приобретение или взятие в аренду терминала оплаты;
• заключение договорных обязательств с банком;
• присоединение терминала к онлайн-кассе.

Подключение терминала осуществляется банковским работником, который после заключения договора проводит настройку оборудования и обучение персонала.

Плюсы использования эквайринга

Главное достоинство услуги для предпринимателя – увеличение покупательской способности. По статистике при безналичном методе оплаты покупатель тратит больше. Средний чек увеличивается минимум на 20% в сравнении с покупками на наличный расчет.

Причина заключается не только в психологии потребителя, но и в возможности приобрести понравившийся товар, не имея на руках свободной наличности. В этом случае на выручку клиенту приходят кредитные карты.

Для кассира магазина безналичный расчет тоже удобен, т. к. нет необходимости проверять на подлинность купюры и переживать о наличии сдачи.

Из минусов стоит отметить, что услуга требует заключения банковского договора и выплаты банку комиссионных в размере 2,5-4% от суммы платежа. Для подключения владельцу бизнеса также придется потратиться на приобретение терминала либо его аренду.

Может ли работать эквайринг без кассового аппарата

Без кассового аппарата подключить эквайринг нельзя. Чтобы проводить оплату по безналу нужны договор с банком-эквайером и POS-терминал. При этом терминал не заменяет онлайн-кассу, а работает в комплекте с ней.

Расчеты по банковским картам — это электронные платежи. По 54 ФЗ предприниматели должны передавать в налоговую данные обо всех продажах. Для этого нужна не только онлайн-касса из реестра налоговой, но и:

• фискальный накопитель — специальный чип, который устанавливают в онлайн-кассу, на нем хранятся данные с каждого выбитого чека;
• договор с оператором фискальных данных — компания обрабатывает, хранит и передает данные с фискального накопителя в ФНС.

За работу без онлайн-кассы или применение ККТ с нарушениями налоговая выписывает штраф: минимум 10 00 рублей для ИП и минимум 30 000 рублей для организаций.

МодульКасса с эквайрингом соответствует закону: включена в реестр контрольно-кассовой техники, использование которой разрешено в России, и передает данные о продажах в ФНС. В МодульКассу с эквайрингом уже встроен терминал для безналичной оплаты. В реестре налоговой касса называется — ПТК MSPOS-Е-Ф.

Виды эквайринга

По 54 ФЗ предприниматели должны ставить устройство для безналичной оплаты, если оборот торговой точки превышает 60 миллионов рублей в год. Остальные подключают POS-терминал по желанию.

• торговый — POS-терминал для приема банковских карт, который подключен к сети банка-эквайера и онлайн-кассе через кабель, по Bluetooth или Wi-Fi;
• интернет-эквайринг — аппарат, который передает данные о покупке от покупателя банке-эмитету;
• мобильный — работает через mPOS-терминалы, которые еще называются ридеры — они вставляются в разъем для зарядки или наушников смартфона и ими можно управлять через приложение.

Торговый эквайринг подходит для кафе, ресторанов, отелей, салонов красоты — любых торговых точек, куда клиенты приходят лично. Интернет-эквайринг нужен для онлайн-магазинов, продажи билетов на концерты, в театр и кино. Мобильный эквайринг удобно использовать курьерам, таксистам и тем, кто работает на выездной торговле.

Принимать к оплате банковские карты удобно: не надо проверять купюры, пересчитывать деньги и искать мелочь для сдачи. Покупателям выгодно расплачиваться картой, чтобы получать кэшбэк, бонусы и скидки от банка.

Как работает эквайринг

Когда клиент расплачивается картой, деньги с его счета попадают на счет предпринимателя через банк-эквайер. За это банк-эквайер берет комиссию, которая зависит от вида бизнеса. При покупке или рассрочке комиссия Модульбанка за торговый эквайринг составляет:

• 1,5% для кафе и быстрого питания;
• 1,65% для продуктовых магазинов;
• 1,9% для других видов бизнеса;
• 1,6% если подключить опцию «Розница».

При интернет-эквайринге комиссия Модульбанка составляет от 2,2%. Размер комиссии зависит от оборотов:

• 2,4% при обороте до 1 млн рублей в месяц;
• 2,3% при обороте от 1 до 5 млн рублей в месяц;
• 2,2% при обороте от 5 млн рублей в месяц.

Если обороты изменятся, мы автоматически пересчитываем ставку в конце месяца. Новая ставка действует с 1 числа следующего месяца.С опцией «Розница» комиссия с покупок при любом обороте будет 2,2%. Интеграцию с онлайн-кассой настраиваем бесплатно.

Подключить эквайринг

Если у вас еще нет онлайн-кассы и вам нужен POS-терминал для приема карт, выгоднее купить кассу со встроенным эквайрингом. Она занимает мало места, работает на аккумуляторе до 48 часов, подключается к интернету через SIM-карту или Wi-Fi. В МодульКассу с эквайрингом встроен принтер чеков, терминал с бесконтактной оплатой, сканер штрихкодов и отсек под фискальный накопитель.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

МодульКасса с эквайрингом следит за оборотами: считает, какие товары и в какой период продаются лучше, выдает статистику продаж за час, день или месяц. Так предприниматели узнают, каких товаров нужно закупать больше, какие акции устраивать покупателям и получают информацию о работе сотрудников — ККТ показывает время открытия и закрытия смены.

Если вы купили онлайн-кассу без встроенного эквайринга, терминал для безналичной оплаты можно подключить в любой момент через кабель, Bluetooth или Wi-Fi.

Напишите в чат нашему консультанту на сайте. Он поможет выбрать модель и оформить доставку. Доставляем кассу за один-два дня по Москве и до семи рабочих дней в регионы.

Эквайринг без кассового аппарата в 2020 году

В настоящее время эквайринг является уже необходимостью для каждого продавца. При его отсутствии возможность приема денежных средств по безналу отсутствует, а это может привести к оттоку клиентов. Однако, у предпринимателей, принявших решение установить эквайринг, возникает вопрос – нужна ли в этом случае касса. В статье рассмотрим как работает эквайринг без кассового аппарата.

Что такое эквайринг без кассового аппарата

Эквайринг представляет собой банковскую услугу, которая позволяет производить оплату товаров с использованием пластиковой карты. Такой способ позволяет предпринимателям избежать необходимости в обналичке денежных средств, а также уменьшить время на оформление сделки. Данный способ также действует и в случае совершения покупок в интернет-магазинах. Если работа эквайринга осуществляется без применения кассового аппарата, то она происходит в несколько этапов:

1. Карта проводится по терминалу для ее активации.
2. Сведения о владельце карты направляются в сервер с целью проверки.
3. С карты списываются денежные средства, которые затем зачисляются на баланс предпринимателя.
4. Выдаются два кассовых чека, один из которых передается покупателю, а второй остается у продавца.
5. Чек, который передается покупателю подписывается продавцом (Читайте также статью ⇒ Отсрочка по применению онлайн-касс до 1 июля 2020 года).

Порядок установки эквайринга

Чтобы у покупателя была возможность осуществлять расчеты посредством эквайринга, продавцу необходимо заключить специальное соглашение с банком. Данная банковская организация предоставит предпринимателю оборудование для совершения платежей. Это оборудование представляет собой специализированный POS-терминал, который мы можем видеть в магазинах при расчете банковской картой. Такой терминал включает в себя системный блок, печатающее устройство, сканер, монитор и фискальную вставку.

Кроме того, существуют также и более дорогие аппараты, позволяющие считывать банковские карты для оплаты. Однако, используются они обычно крупными сетями. Если предприниматель только начинает своей бизнес, то ему достаточно будет использовать эквайринг без кассового аппарата или простой терминал. Эквайринг представляет собой достаточно простой механизм, плюсами которого являются удобство и комфорт. Все, что требуется от предпринимателя – это выбрать наиболее удобный способ, например:

• с применением стационарного терминала (в офлайн-магазине);
• с помощью портативного устройства (когда доставка осуществляется курьером);
• посредством специального устройства для работы на основании реквизитов банковской карты (в интернет-магазине).

В терминале есть сим-карта, которая позволяет установить связь с банком. Терминалы могут считывать практически с любых банковских карт и дебетовых и кредитных. Главным условием для карты является наличие денежных средств в том объеме, который требуется для оплаты товара. Единственным препятствием для оплаты банковской карты может стать отсутствие соединение с банком, возникающее по техническим причинам (Читайте также статью ⇒ Нужна ли касса для интернет-магазина).

Виды эквайринга

Всего существует 3 вида эквайринга: торговый, мобильный, виртуальный. Каждый из них рассмотрим подробнее:

Преимущества и недостатки эквайринга

До того, как принять решение об использовании эквайринга, необходимо изучить его положительные и отрицательные стороны. К преимуществам для продавца можно отнести следующее:

• большая сумма среднего чека (по статистике покупатели согласны тратить на 20% больше денег при расчете картой, чем при оплате наличными);
• упрощается работа кассира (нет необходимости расчета денежных средств, проверки денег на подлинности, расчета сдачи, а значит снижается вероятность ошибок);
• отсутствует необходимость затрат на услуги инкассаторов;
• вырастает клиентская база (основная масса граждан получает зарплату на карту и для расчета по безналу ищут подходящий магазин, чтобы не искать терминал для обналичивания).

К недостаткам для продавца можно отнести следующее:

• для применения эквайринга необходимо заключить договор с банком, которому потребуется оплачивать комиссию, составляющую от 1,5 до 6% от суммы покупки;
• кроме того, за аренду оборудования и последующее его обслуживание также потребуется постоянно оплачивать, а если не брать оборудование в аренду, то его нужно будет приобретать.

Что касается покупателя, то преимуществами для него можно назвать следующие:

• возможность оплаты за товар безналичным расчетом, а это позволяет избежать необходимости снятия наличности, что сокращает риски их хищения и потери;
• удобство оплаты за товар или услугу.

Важно! Недостатки как для продавца, так и для покупателя практически отсутствуют, если, конечно не учитывать некоторые денежные нюансы. Однако, следует помнить, что мобильные эквайринг является довольно уязвимым к вирусам, которые могут проникать на карту. Но это касается только мобильного эквайринга. Остальные его формы являются довольно выгодными для обеих сторон сделки.

Особенности эквайринга при разных системах налогообложения

Если выручка продавца за года превышает 60 млн. рублей, то с 2015 года он обязан предоставлять своим покупателям возможность оплаты банковской картой. Если данная возможность отсутствует, то на продавца будет наложен штраф.

Особенности эксплуатации эквайринга зависят от режима налогообложения:

1. Если продавец находится на УСН, то покупки без использования кассы фиксируются той датой, которой был получен доход. Это день поступления денежных средств на счет.
2. Если продавец применяет ОСНО, то днем поступления дохода является дата оплаты банковской картой покупателем.
3. В случае применения ЕНВД обязательным эквайринг не является. Однако, при безналичных расчетах продавцу потребуется предъявить документ, которым отражается факт проведения сделки.

Как выбрать банк

Независимо от того, какой вид эквайринга применяется продавцом, ему потребуется заключить договор с банком. Прежде чем это сделать следует внимательно изучить условия, предлагаемые разными банками.Изучить потребуется следующее:

1. Какое оборудование предоставляет банк (К наиболее эффективным относят POS-терминал).
2. Используемый канал связи. Наиболее предпочтительными способами являются WI-FI и ETHENET.
3. Условия по взаимодействию с банком. В соглашении с банком следует прописать все моменты, относительно порядка взаимодействия продавца и банка. Если банк не будет выполнять свои прямые обязанности согласно договора, то организация или предприниматель имеет право обратиться в суд.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Где применяется мобильный эквайринг?

Ответ: Мобильный эквайринг применяют службы доставки, курьеры или при торговле разъездным способом. Данный вид эквайринга, как правило, используется предпринимателями, у которых отсутствует большой поток посетителей.

Заключение

Таким образом, использование эквайринга без кассового аппарата является довольно распространенным. При грамотном подходе к оборудованию предприниматель может сэкономить свое время и избежать проблем с контролирующими органами. При этом следует помнить, что без кассового аппарата эквайринг работать может и сложностей это не вызывает. Отсутствие эквайринга также никак не влияет на работу кассы. Однако, несмотря на то, что прямая связь между двумя устройствами отсутствует, они могут функционировать в тандеме.

Эквайринг без кассы – что это такое

Эквайринг без кассы – когда оплата банковской картой проводится с применением pos-терминала без ККТ. Начинающим ИП лучше выбирать именно этот вариант. Потому что в данном случае проще выполнять процесс продаж с применением банковских карт для оплаты, так как используются простейшие терминалы с самым необходимым перечнем функций и отдельно применяется контрольно-кассовый аппарат. К тому же некоторые виды деятельности не обязывают к наличию ККТ. Соответственно, оплату можно и вовсе проводить без такого устройства.

В свою очередь, эквайринг – это банковская услуга. Чтобы предоставить своим клиентам возможность оплачивать товары, услуги банковской картой, необходимо обратиться в банк и заключить договор эквайринга.

Алгоритм работы

При эквайринге без ККТ выполняются следующие действия:

• Карточка проводится по терминалу или прикладывается к нему, и аппарат отправляет о ней данные на сервер;
• Если на карте есть деньги в нужном количестве, то они списываются в указанной продавцом сумме;
• Деньги впоследствии поступают на счет продавца;
• Происходит выдача 2 чеков, один из которых выдается клиенту.

Как видно из перечня манипуляций и их последствий, принцип работы достаточно прост. Возможен ли самостоятельный процесс знакомства с таким оборудованием? Особых знаний не потребуется при применении pos-терминала. Но при его установке обязательно проводится инструктаж специалистами в области эксплуатации такого оборудования, чтобы избежать возможных ошибок в процессе работы с платежными устройствами. Специалисты являются сотрудниками специализированной компании или банка-эквайера. Они занимаются не только инструктажем, но и непосредственной установкой, подключением и обслуживанием платежных терминалов.

Предложения банков

Эквайринг без кассового аппарата – услуга, которая оказывается не всеми банками. Сегодня постоянно меняется ситуация с использованием контрольно-кассовой техники. Законодатель чаще склоняется в сторону того, чтобы не только у компаний, но и у ИП было установлено pos-оборудование с встроенным ККТ, передающим данные в налоговую. Соответственно, всегда есть риск оказывать услугу, противоречащую закону.

Важно, что не все ИП сегодня должны работать с применением ККТ. Однако их клиенты хотели бы рассчитываться с ними банковскими картами. Предприниматели вынуждены искать банк, который сможет им оказать услугу эквайринга, но без кассы. Кстати, свежие новости в области применения ККТ совсем не обнадеживают. Скорее всего, всех субъектов российского бизнеса, связанного с торговлей, к середине 2019 года могут перевести на режим, предполагающий использование pos-терминалов, оборудованных кассой. Что же сегодня гласит закон?

Требования законодательства

Нужен ли эквайринг в обязательном порядке? Да, но при определенных условиях. Все, кто продает товары, и при этом имеет годовую выручку, сумма которой больше 60 млн. рублей, обязаны пользоваться эквайрингом. Таково требование закона с 2015 года.

Должен ли быть эквайринг с кассой или без нее? Отдельные пометки касаются определенных видов налогообложения:

• Если субъект бизнеса находится на УСН, то кассовую технику можно не использовать, однако деятельность придется фиксировать с указанием даты, когда был получен доход. То есть в день, когда деньги при оплате картой поступили на счет.
• При ОСНО днем, когда поступил доход, будет день оплаты банковской карточкой.
• Как быть на ЕНВД? В этом случает не нужно в обязательном порядке подключать эквайринг. Но если будут проводиться безналичные расчеты, то придется предъявлять документацию, отражающую факт проведения операции.
• При патенте уже с 1 июля 2019 года нужно будет установить терминал с кассой. Однако это не касается тех, кто работает в определенных сферах. Примеры: уход за детьми, больными, инвалидами и еще несколько направлений, указанных в законе «О применении контрольно-кассовой техники», которые могут и вовсе не использовать ККТ.

Важно! 1 июля 2019 года – дата отсрочки для тех, кто обязан работать с применением ККТ. С указанной даты для таких субъектов бизнеса придется перейти на онлайн-кассу.

Влияние эквайринга

Можно ли утверждать, что эквайринг мешает кассе или, наоборот, использование кассового аппарата создает проблемы для эквайринга? Практика показывает, что ни то, ни другое друг другу не мешает. Главное – правильно подходить к выбору оборудования, используемого для расчетов с применением банковских карт. По сути, прямая связь между двумя устройствами отсутствует. Но они отлично могут функционировать в тандеме.