Можно ли по реквизитам карты снять деньги

Как мошенники снимают деньги по номеру карты?

Если вы не знаете, что такое безопасность при осуществлении ряда операций в Интернете, вы можете попасть к злоумышленникам. Именно мошенники пытаются всяческим образом снять деньги с вашей карты. Однако если вы будете действовать представленным ниже рекомендациям, сможете огородить себя от несанкционированных операций мошенников.

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру карты?

Все мы знаем, что в мире нет ничего невозможного. Однако знать номер банковской карты недостаточно для того, чтобы списать с нее денежные средства. Подумайте о том, что номер из 16 цифр можно угадать с большой вероятностью. Денежные средства, как правило, можно было бы снимать сидя за компьютером. Учитывая долю вероятности, подобное имеет место быть. Но это очень легко. Банковские организации это прекрасно понимают, поэтому разрабатывают различные схемы. Это повышает уровень безопасности клиентов перед совершением мошеннических действий.

Информация по схемам кредитных мошенников — в следующем материале.

Как с помощью номера карты мошенники снимают деньги?

Чтобы списать денежные средства со счета клиентов, необходимо больше информации о владельце. Чтобы воспользоваться оплатой через интернет, нужно также знать имя и фамилию, а также защищенный код на обратной стороне из трех цифр.

Эти данные вы должны хранить при себе, а также никому не показывать их. Кто-то желает перевести денежные средства? Максимум что необходимо — реквизиты из банковской организации и срок действия. Код на обратной стороне не нужен. Поэтому его потребовать сможет только мошенник.

Если на ваш счет другой человек хочет закинуть денежные средства, вам придется сообщить свой номер карты. Это делают ежедневно миллионы людей. Поэтому опасность, которая существует при передаче реквизитов, вряд ли имеет место быть. Конечно, не стоит передавать эти реквизиты всем подряд, фотографировать, а также выкладывать в социальные сети. Вполне возможно что человек, который это увидит, может по счету снять денежные средства.

Что делать если мошенники сняли деньги с карты?

Как быть, если денежные средства были списаны с банковской карты? Не паникуйте. Ведь эмоции играют только на руку мошенникам. Для начала позвоните в банковскую организацию, где была предоставлена карта. Денежные средства можно снять, даже если вы не знаете ПИН-код. Поэтому если на вашем счету присутствует какая-то активность, необходимо моментально позвонить по номеру телефона. Оператор организации также скажет клиенту о том, сколько денежных средств у него осталась на счету. По телефону связываться проблематично? Вы можете обратиться непосредственно в банковскую организацию, где узнаете последующую информацию.

Если опасения подтвердились и со счета действительно пропали денежные средства, необходимо написать заявление о том, что нужна проверка всех транзакций и произвести дальнейшее расследование. Вся информация представлена в договоре по обслуживанию. Перед тем как написать заявление, тщательно изучите различные обязанности клиента и финансового учреждения в подобных ситуациях.

О том, что делать, если перевел деньги на счет мошенника, и можно ли их вернуть — рассказывается в статье.

Как обезопасить карту от мошенников?

При оформлении кредитной или дебетовой с банковской организацией, вы получите договор и секретный код, который предоставляется в конверте. Однако о правилах безопасности использования ничего нет. Включите следующие рекомендации для того, чтобы обезопасить свою карту (кредитную или дебетовую) от мошенников.

1. Лучше всего пользоваться гибридной. Когда есть магнитная полоса и чип. Она отлично защищена от подделки и взлома с использованием скимминга.
2. Запомните свой ПИН-код наизусть. Если вы не доверяете своей памяти, запишите его непосредственно на листочек. Храните отдельно от банковской. Никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте этот код третьим лицам. Сотрудники банка не спрашивают реквизиты. Чтобы зачислить денежные средства, достаточно знать номер, который состоит из 16 цифр.
3. Многие эксперты не советуют использовать зарплатные счета для расчета в супермаркетах и других магазинах. Можно установить соответствующие лимиты.
4. Подберите банкоматы, которые находятся внутри зданий с высокой репутацией или в охраняемой зоне и с видеонаблюдением.
5. Не используйте автоматы подозрительного типа. Прежде чем вставить ее в соответствующую ячейку, посмотрите по сторонам. Быть может установлено дополнительное оборудование, которое позволяет считывать все данные.

В любой ситуации, если с карточкой что-то творится неладное, списываются денежные средства или она была утеряна, рекомендуется как можно быстрее позвонить в отделение банка по бесплатному номеру телефона и заблокировать ее.

Как защитить реквизиты на карте

Какие данные нельзя сообщать и в каких случаях включать параноика

О чем речь?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов (отчет ЦБ за 2014 год). Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.

Что за реквизиты?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и привязать карту к «Амазону».

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.

Какие данные карты можно сообщать для перевода денег, а какие нельзя

Вопросы о безопасности банковских карт из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Риск все равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платежная система заблокирует прием платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него уведут почту, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту, причем кредитную. Но об этом поговорим в другой статье.

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Какие данные карты ему можно сказать?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Коллега хочет сфотографировать мою карту на Айфон, чтобы вернуть деньги за обед. Разрешать?

Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у нее ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе.

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Звонят с «Авито», хотят перевести деньги и просят код безопасности. Говорить?

Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить?

Нет. Где бы к вам ни обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Хочу похвастаться своей новой картой в инстаграме. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете. Когда служба безопасности банка заметит, что вы выложили фотку вашей карты в открытый доступ, карту мгновенно заблокируют.

Как защитить реквизиты

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

А как защитить-то тогда?

Выпустите допкарту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

Вы можете открыть до пяти дополнительных карт — в Тинькофф-банке это бесплатно. Вот так:

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Смс-банк подключать?

Обязательно. Если у вас приложение Тинькофф, можно включить пуш-уведомления: они работают так же, как смс-банк.

Можно ли снять деньги без карты со счета

Можно ли снять деньги без карты со счета – вот такой вопрос часто поступает к нам в редакцию. Ответим на него максимально подробно с примерами. Сразу опустим причины его возникновения – ведь они весьма банальны, например, забыли кредитку дома, забрала жена, подали заявление на замену устаревшей, но еще не успели забрать и так далее, то есть у вас физически ее нет на руках. И да – речь ниже пойдет только о картах дебетового достоинства, поскольку обналичивать кредитные мы не советуем никому из-за высоких процентов, которые взимает банк (от 3,5%).

Всего есть два варианта развития событий:

• Снять деньги можно без карты непосредственно в отделение банка
• Или через интернет-банкинг

Вам следует помнить важный момент – кроме непосредственно самого пластика, которым вы оплачиваете покупки в магазинах, к нему всегда привязан обычный банковский счет с полным набором реквизитов (БИК, ИНН и так далее) именно на нем и хранятся все ваши денежные средства, и операции вы можете совершать через него.

В период становления банковской системы в России, а ранее в СССР, так все и происходило – чтобы пополнить счет или снять деньги, вам нужно было явиться в банк, отстоять массовые очереди и совершить с помощью оператора запланированные действия. Оплачивать счетом покупки в магазинах было нельзя, да и сейчас это технически невозможно.

Проблему давно решило американское потребительство, возведенное в культ – были выпущены платежные инструменты, которые можно было носить с собой и списывать при помощи них деньги с личного счета, то есть банковские карты. Но это лирическое отступление.

В отделение

С отделением все просто. Как мы написали во вступление, такой способ – это машина времени, возврат в 90-е и 2000-е, когда совершение любой операции с личным счетом требовало визита непосредственно в банк.

• Берем свой паспорт, находим ближайший офис
• Берем талон в электронную очередь
• Говорим операционисту «хочу снять денег с карточного счета без использования карты» (иначе получите ответ – берите свою карту и идите снимать их с терминала, расположенного в отделение)
• Работник выдаст вам расходный-кассовый ордер на ту сумму, которую вы хотите снять
• Идете в кассу и получаете денежные средства

ВАЖНО! Не все банки позволяют снимать с карточных счетов наличные без использования карты, то есть требуют перевыпуска платежного средства. И вот когда вы его дождетесь – можете идти и снимать деньги, но на таких условиях вы можете это сделать у дома в банкомате.

Через интернет-банкинг

Если у вас есть счет в банке, то у вас по умолчанию есть интернет-банкинг, но не во всех кредитных учреждениях его выделение в личное пользование выглядит просто. Например, в некоторых нужно совершить целую процедуру, чтобы получить доступ, вплоть до того, чтобы лично явиться в банк. Учитывайте это.

Далее все просто:

• Входим в ИБ
• Находим раздел «платежи и переводы»
• Выбираем адресата

И тут есть два варианта – либо делаем перевод на другую вашу карту в другом банке либо родственнику, да даже жене, матери, отцу, у которых есть действующий пластик, и которые находятся в зоне физического контакта. Логика понятна? Вам чисто механически нужно перекинуть деньги на платежный инструмент, к которому есть доступ. И именно есть доступ у собственника.

Снимать деньги с чужих карт запрещено законом. Это уголовная ответственность.

• Идем в ближайший банкомат с собственником и снимаем деньги

Тут главное найти того, кто будет совершать бесплатно лишние физические действия из-за вашей просьбы. Кроме того, есть куча других вариантов по обналичиванию р.с., количество которых зависит только от фантазии человека, но все они крутятся вокруг доступа к вашему счету посредством интернета и интернет-банкинга.

И не забываем про комиссию, которая может взиматься даже за межбанковские переводы, как у Сбербанка, но она будет небольшая, в пределах 1%. В некоторых ситуациях срок зачисления денег может растянуться на несколько дней и это нужно учитывать, чтобы не сделать свою ситуацию еще хуже.

Частые вопросы и ответы на них

1. Срок действия карты вышел – как снять

Чаще всего, если такое произошло, то вы даже не сможете воспользоваться интернет-банкингом, чтобы перебросить средства на карту друга (о чем мы говорили в данной статье). Это сделано в целях безопасности, и чтобы принудить клиента к скорейшему обмену устаревшего продукта.

Да, такое требование создает неудобство для пользователя, когда ему срочно понадобились деньги. Следует заметить – некоторые банки не блокируют ИБ в таких обстоятельствах, а если ваш так сделал, то следует дождаться замены кредитки, которая происходит в срок до 14 дней. Но нормальное кредитное учреждение делает это в кратчайшие сроки с бесплатной доставкой на дом. Например, Тинькофф банк.

1. Я нахожусь заграницей и карты нет на руках

В таком случае, во-первых, вам нужно было заранее предупредить банк об отъезде, так как в целях безопасности он заблокирует все операции по карте из-за рубежа и сам счет до разъяснения ситуации. Поставьте себя на его место – по факту вы должны находиться в России, а кто-то снимает деньги из Европы или Азии. Первая мысль – вашим счетом завладели хакеры. И банк будет прав, вы сами скажете ему спасибо.

Мошенники могут украсть деньги с карты, зная лишь ее номер

Клиентам Сбербанка известна такая комфортная функция, как перевод средств с одной карты на другую по номеру телефона. С одной стороны, подобный платеж удобный и безопасный. А с другой стороны, мошенник может запросто узнать все данные о вас и даже о том, сколько денег осталось на счету. Как же это происходит?

Когда мошеннику известен номер карты, то он без труда может узнать и ваши персональные данные, сделав для вас минимальный перевод. В процессе перевода средств система сообщает человеку о том, кому именно он переводит деньги. Отсюда и начинается хитрая афера, когда мошенник впоследствии начинает тратить ваши же деньги, а вы ничего и подозревать не будете.

Зная ФИО и номер карты, каждый мошенник может делать покупки в интернете на различных сервисах, ведь ввод кода на задней части карты, т.е. CVV, не требуется. Так, популярный портал Амазон абсолютно не требует ввод защитного кода. Для покупки на Амазоне достаточно ввести только номер карты, имя владельца и срок окончания действия кредитки.

Как данные становятся известны мошенникам?

Для того, чтобы воспользоваться вашими деньгами, аферисту необходимо знать:

номер карты, срок окончания действия;

фамилию владельца, имя и отчество.

Номер карты узнается достаточно легко. Допустим, на Авито вы выложили пост о том, то продаете технику. Мошеннику не составит труда позвонить по телефону и проявить заинтересованность в товаре, а затем попросить номер вашей карты под предлогом того, чтобы знать, куда переводить деньги.

Некоторые даже таскают с собой маленькие камеры, чтобы записывать номера людей в магазинах. И такое бывает. На что только ни пойдет аферист ради денег и воровства.

Как только номер карты становится известен, мошеннику необходимо узнать ваши ФИО. Он по телефону ненавязчиво спрашивает о том, на чьи данные отправляются средства. Вы же, естественно, скажите по привычке полное имя и фамилию. Далее аферисту требуется транслит на латинице, чтобы правильно записать фамилию человека.

Вот так легко злоумышленник может своровать ваши средства. А вы потом сидите и гадайте, где ж вы купили тот или иной товар, когда успела потратить такие большие деньги. А как же тогда мошенник узнает срок окончания действия карты?

Здесь уже интересно. Если на карте 16 или 13 цифр – это Visa. Все визовые карты начинаются с числа 4. Если всего цифр 16 и первое из них 5 – это MasterCard. Такие карточки, как Maestro, всегда начинаются на цифру 3, 5 или 6. Правда, здесь может быть как 13, 16, так и 19 чисел подряд. В общем, это не так-то и сложно угадать число, зная нужную комбинацию.

Вору понадобится от 36 до 48 вариантов, чтобы угадать конечный срок действия карты. Если злоумышленник силен в математике, то у него это выйдет без проблем. Остается высчитать, сколько месяцев в году, набрать несколько кодов – вуаля, карточка теперь его.

Как же это все-таки обидно, когда вы по собственной глупости сообщаете номер карты незнакомому человеку, который может на пару часов своровать все ваши честно заработанные деньги. А ведь кто-то откладывается на дорогую покупку, хочет уехать в отпуск или копит на лечение родственнику. Хорошо, если вы предпочитаете снимать со своей карточки средства и копить наличными. Но что, если на карте более 50000 рублей, которые ушли к постороннему человеку по вашей ошибке?

Да, обезопасить себя все-таки можно, если оформить Cirrus/Maestro Momentum Card. Это специальная карта, которая выдается Сбербанком. С помощью такой карточки нельзя делать покупку в интернете, а отсюда и вывод – никакой мошенник не снимает деньги с такой кредитки.

Есть и другие способы, чтобы не попасться на крючок мошенников.

Свои персональные данные ни в коем разу нельзя давать чужим людям.

Следите за тем, когда вводите веб-адрес. Оставляя персональные данные на сайте и отправляя их для входа, будьте внимательны, на какой сайте вы находитесь.

Всегда устанавливайте лимит покупок. Это поможет вору хотя бы потратить ограниченные средства, а не залезть в ужасный минус.

Любые электронные или бумажные письма от банка могут быть самым настоящим разводом. Если что-то приходит, то сразу же звоните в банк и узнавайте, присылали ли они вам сообщение. Если нет, то этим занимаются мошенники.

Заметив, что с карты постепенно «уходят» средства, блокируйте ее и бейте тревогу, написав заявление в полицию и в финансовую организацию. Так можно хотя бы выследить, откуда были потрачены средства, с какого устройства, в каком размере.

Сегодня сложно доказать свою правоту, если вы не тратили деньги с карты. Допустим, платеж поступил, но вы даже не в курсе о том, что картой орудует мошенник. В теории вернуть средства могут, но на практике было зафиксировано множество случаев, когда люди просто оставались ни с чем. Отсюда и вывод: всегда следите за тем, кому сообщаете номер собственной карточки. Любая информация для посторонних – это секрет, о котором должны знать только вы и никто более. Остерегайтесь воришек и старайтесь как можно реже приобретать что-то в непроверенных интернет-магазинах. Закажите карту от Сбербанка, о которой говорится выше, обезопасьте себя заранее.