Можно ли снять деньги через apple pay

Как снять деньги через NFC Сбербанк: можно ли это сделать?

Можно ли снять деньги в банкомате через Apple Pay Сбербанк – вопрос, который интересует всех продвинутых пользователей смартфонов. Это специальная грамотно продуманная технология, направленная на проведение платежей бесконтактным способом. В статье рассказано, как проводится платеж при помощи пластикового продукта или смартфона.

Можно ли снять деньги через NFC Сбербанк?

Подобная технология для перечисления средств доступна сегодня на тысячах устройств. К концу года специальные считыватели установят на всех банковских устройствах и терминалах. Если организовать бесконтактное обслуживание, можно получить следующие преимущества:

• Надежность. Пользователь не забудет пластик в терминале. Его не придется доставать из кошелька;
• Оптимальный уровень безопасности. Проводимые транзакции в терминалах тщательно защищены EMV;
• Удобство. Для проведения оплаты или для снятия денежных средств, потребуется поднести телефон к установленному считывателю.

Финансовые учреждения России занимаются выпуском карт, поддерживающих бесконтактные платежи. Если оформить подобный продукт, операции можно будет проводить одним касанием.

Как снять деньги через Apple Pay Сбербанк: основные способы

Для проведения подобной операции предварительно нужно узнать, можно ли провести на данном устройстве операции. В наличии данной опции можно убедиться двумя способами:

1. На дисплее присутствует надпись, призывающая приложить карту или телефон.
2. На терминале установлен NFC-сканер.

Если появилась уверенность в наличии встроенной опции, можно получить денежные средства. Чтобы снять деньги через nfc сбербанк, следует провести такие действия:

• Необходимо взять карту или телефон, поддерживающие технологии NFC;
• Телефон прикладывается к прикрепленной черной коробочке;
• Вводится пин-код.

При осуществлении данной операции не стоит беспокоиться о нарушении безопасности. Система работы с денежными средствами надежно защищена стандартами EMV.

Правила подключения Apple Pay Сбербанк на iPhone

Изначально следует проверить, подключена ли на личном телефоне опция Touch ID. Без данной программы проверки отпечатков пальцев, сервис не будет работать. Далее осуществляется такая последовательность действий:

1. Осуществление входа в учетную запись iCloud.
2. Открывается приложение Wallet. Отдельной утилиты для проведения манипуляций через Сбербанк нет.
3. Выбирается пункт с добавлением карты.
4. Нажимается опция Далее.
5. Прописываются данные пластика.
6. Принимаются условия установленного пользовательского соглашения.
7. На телефон придет СМС с кодом. Его следует ввести в приложение.

Привязку разрешается осуществить через Сбербанк Онлайн. Необходимо зайти в приложение, найти карту, которой планируется рассчитываться инновационным методом.

Далее изучается информация по карте и нажимается кнопка добавления в apple pay. После этого можно расплачиваться картой через айфон. Провести манипуляции по установке и активации Apple Pay Сбербанка, можно на разные категории устройств:

• Айфоны, начиная с шестой модели;
• С пятого iPad, iPad Air 2, а также iPad mini 3 и 4;
• Часы Apple Watch – все модели, начиная с первого варианта;
• ПК Mac от 2012 года выпуска, MacBook Pro, оснащенные датчиком Touch ID.

Если в распоряжении присутствует iPhone 5 и 5S, платежные бесконтактные операции проводить будет нельзя. Работа программы в данном случае возможна только в сочетании с Apple Watch. На них есть встроенный NFC-чип.

Подводя итоги

Инновационный метод проведения финансовых операций экономит время. Подобным способом можно разрешается осуществлять такие же операции, что с обычной картой в банкомате. Одним касанием можно проводить такие действия, как перевод между счетами, зачисление и снятие финансов, получение наличных и оплата услуг. Единственное, что нельзя сделать, это сменить ПИН-код на карте.

Приложите деньги. Как платить смартфоном и не потерять всё?

Уже около 60% покупок в Москве и других крупных городах России производится с помощью бесконтактных платежей. Лайф разбирался, насколько они защищены от мошенников.

Фото © Shutterstock Inc

Популярность бесконтактных платежей в России продолжает расти. Их доля в супермаркетах, такси, ресторанах и аптеках увеличилась почти вдвое, говорится в исследовании «Мультикарты». Почти все услуги можно оплатить смартфоном, и пользователи не упускают этой возможности.

Тем не менее среди россиян находятся люди, игнорирующие актуальную технологию. Одна из причин — боязнь за сохранность денег и данных карты. Мы разобрались, как работают бесконтактные платёжные системы и каков шанс стать жертвой хакеров. Разберём технологию на примере самого узнаваемого приложения — Apple Pay. Samsung Pay, Google Pay и недавно объявившийся Huawei Pay работают по тому же принципу.

Можно ли украсть деньги через сервисы бесконтактных платежей?

Важно помнить, что расстояние, на котором терминал распознаёт смартфон, — около 10 сантиметров. Так, чтобы снять деньги, надо поднести его почти вплотную. А для осуществления транзакции необходимо подтвердить её с помощью сканера, отпечатка или лица; если вы не сделали это — ваш счёт в полной безопасности.

В Сети есть истории о том, как инженеры увеличивают радиус действия терминала с NFC, а разработчики взламывают приложение на Android-смартфоне и затем снимают деньги с карты. Важно, что у бесконтактных переводов нет ограничений по сумме, как у дебетовых карт, где без пароля можно перевести до 1 тысячи рублей, что не утешает.

Но создать подобный аппарат технически очень сложно и бессмысленно. Помимо этого, приложения для бесконтактных платежей проводят транзакции по протоколам Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express и ExpressDay. С ними банку выявить личность злоумышленника не составит труда.

— Этот терминал должен иметь «на борту» криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платёжной системы, — рассказывал «Лаборатории Касперского» руководитель управления поддержки приложений Райффайзенбанка Александр Тараторин. — Ключи выдаются по договору с юридическим лицом, то есть с банком-эквайером. Таким образом, мошенничество будет легко обнаружить и расследовать.

Фото © Shutterstock Inc

Единственный способ украсть деньги через Apple Pay — установить завышенную сумму, будучи продавцом. В этом случае пользователю нужно просто быть предусмотрительнее: перед оплатой на терминале показывается взимаемая сумма, для надёжности лучше посмотреть на неё до оплаты и убедиться в честности продавца.

Что происходит с вашими деньгами, когда вы добавляете карту?

Банковская карта синхронизируется с iTunes, после этого вы можете оплачивать покупки смартфоном через NFC-терминал и в Интернете, если онлайн-магазин или приложение поддерживают Apple Pay.

В Купертино не получают данных о вашем пластике и не имеют контроля над платежами. Компания лишь предоставляет инструмент, с помощью которого можно совершать покупки.

Apple сохраняет данные о карте на сервере и в iCloud в зашифрованном, а не исходном виде. Даже если вы добавляете карту путём сканирования, а не ввода номера вручную, её данные шифруются. Так, даже в случае взлома сервера или облака, злоумышленник не доберётся до вашего банковского счёта.

Что случается с данными при оплате через терминал или на интернет-ресурсе?

Информация о переводах вами денег через терминал доступна исключительно банку. Для Apple и получателя вы сохраняете анонимность, о чём говорится в аннотации на сайте компании. Так выявить личность пользователя оказывается невозможно.

При транзакции номер карты заменяется другим, случайным номером, который видит получатель. После выполнения платежа он удаляется. Это и есть шифрование. Даже если токен будет перехвачен, хакер не получит ценной информации.

С оплатами в Сети ситуация ещё сложнее. В этом случае Apple применяет двойное шифрование — зашифрованный номер карты и номер перевода доступны исключительно вам и интернет-ресурсу. При покупке онлайн суть та же: сайт, на котором вы совершаете транзакцию, получит, опять же, зашифрованный номер карты, а не подлинный.

Сами сайты, на которых установлен Apple Pay, также контролируются разработчиком. Если ресурс предлагает бесконтактный способ оплаты, он каждый раз проходит проверку домена, отмечается всё в той же аннотации Apple.

А что, если смартфон с банковскими данными утерян?

Сторонний человек сможет воспользоваться бесконтактным платежом, только если он знает ПИН-код, введённый вами. Частично это обезопасит девайс от взлома. Но для большей безопасности рекомендуется принять и другие меры:

— Пользователям экосистемы Apple легко заблокировать потерянный смартфон через другое устройство. В режиме пропажи или блокировки смартфон будет принимать только входящие звонки с FaceTime, не будет отображать уведомления и заблокирует Apple Pay. У Samsung есть приложение-аналог — «Найти телефон», в котором можно выполнить те же действия.

— Альтернативное решение — блокировка мобильного банка и карты, подключенных к сервису бесконтактных платежей. У каждого банка свой горячий номер. Позвоните по нему, сообщите контрольную информацию и паспортные данные, после чего карты будут заблокированы.

Бесконтактные банкоматы

«Сбербанк» активно внедряет технологию бесконтактных платёжных систем в банкоматах с бесконтактным модулем. Расплачиваться станет ещё удобнее просто приложив карту к считывателю (от англ. «radio-frequency identification» — определение радиочастоты). У технологии есть много плюсов, поэтому она всё сильнее внедряется на западе уже с 2003 г. «Сбербанк» планирует полную замену всех старых банкоматов на новые бесконтактные до конца 2018 года.

Что это такое?

Но речь идёт не о Bluetooth, которая имеет существенное отличие. NFC (от англ. «near field communication» — коммуникация ближнего поля) — новый способ беспроводной передачи данных. Интересен он тем, что транзакция безналичных расчётов осуществляется без использования чипа и магнитной ленты на пластиковой карте.

Бесконтактные банкоматы появились сравнительно недавно, а вот POS-терминалы уже стали привычным звеном между клиентами и продавцами услуг и товаров. Многие знакомы с безналичной оплатой, которая есть практически во всех крупных торговых сетях, но не все замечали маленький значок на терминале в виде точки испускающей волны. На специальных пластиковых банковских картах, а также в брелках и гаджетах с функцией NFC устанавливают RFID-чип с антенной, который принимает или передаёт зашифрованную информацию, или и то и другое вместе.

Технология

Операция происходит мгновенно при помощи высокочастотного соединения небольшого радиуса действия между RFID-чипом и принимающим RFID-модулем. Для некоторых устройств нужно сначала вручную активировать беспроводной модуль, другие могут быть запрограммированы автоматически (пассивные NFC-метки в виде брелков, стикеров и т. п.). Следует поднести два устройства с беспроводным интерфейсом NFC друг к другу на расстоянии 5-10 см; операция займёт не более 5 секунд, в отличие от bluetooth-соединения,которое имеет гораздо более широкий радиус электромагнитного излучения и длительное время передачи данных. Наличие беспроводного NFC-модуля указано специальным обозначением, который является стандартным для всех.

Пользоваться технологий NFC могут владельцы:

1. Беспроводных карт международной системы «Visa» или «MasterCard»(для оплаты через беспроводные банкоматы и терминалы).
2. Беспроводных сим-карт МТС, Билайн, Мегафон (для оплаты с помощью телефона).
3. Пассивные метки в виде NFC-стикеров или брелков (открывают домофон, регулируют настройки смартфона, например, при поднесении к стикеру на телефоне автоматически отключается звук).
4. Современных гаджетов с встроенным беспроводным модулем или внешней NFC-антенной.

Новый способ беспроводной передачи данных является самым безопасным на сегодняшний день, т. к. исключает возможность кражи ваших паролей и личной информации благодаря очень быстрой скорости соединения и малому радиусу действия rfid-антенны.

Бесконтактное снятие денег в банкомате не требует ввода ПИН-кода (в России только транзакции до 1000 руб.), а значит предотвращает возможность использования мошенниками шпионских программ или социальной инженерии (попросту — подглядывания). И экономит время.

После совершения транзакции бесконтактный банкомат «Сбербанк» автоматически разрывает соединение с RFID-антенной, что предотвращает возможность повторного снятия денег. Кроме того, карта не застрянет в терминале, не повредится её магнитная лента или чип, что значительно увеличивает срок службы.

Какие карты поддерживает

В России, как правило, технологии внедряют немного позже, поэтому у нас первые бесконтактные карты были выпущены только в 2008 г., но с 2016 многие российские банки уже практически полностью перешли на выпуск карт с NFC-чипом. В Москве и области используются беспроводные карты новой национальной платёжной системы «Мир» для оплаты метро и социальная «Школьная» карта, включающая оплату и проезда, и питания, и доступ в учебные учреждения.

Банкоматы с PayPass работали сначала только с клиентами MasterCard, потому что первые бесконтактные карты не поддерживались системой Visa. Бесконтакнтые банковские карты «Сбербанк» выпускаются в двух платёжных системах: «Visa payWave» и «MasterCard PayPass». Сегодня существует множество различных NFC-систем, которые позволяют пользоваться в магазинах и банкоматах даже электронными кошельками. Они используют мобильные приложения на смартфонах или любых гаджетах поддерживающих электронные денежные системы:

• Yandex Wallet;
• Qiwi Wallet;
• ApplePay;
• GooglePay;
• SamsungPay.

Использование мобильных NFC-систем пока возможно не во всех бесконтактных банкоматах, но технология очень активно внедряется и со временем будет применяться массово, благодаря быстрому развитию технологий. Мода на hi-tech новинки захватывает всё большую долю рынка.

Как пользоваться?

Как пользоваться бесконтактной картой «Сбербанка» в банкомате? Просто приложите карту к специальному ридеру на банкомате с символом «PayPass». Если вы проводите мелкую оплату до 1000 руб. ПИН-код вообще не потребуется. Также вы можете установить ещё меньший лимит на транзакции без ПИН-кода, например, 100 руб.

А будет ли полезен бесконтактный банкомат «Сбербанк», если вы забыли дома карточку? Так же , как и всегда. Просто после установки мобильного приложения на смартфон с поддержкой NFC нужно привязать к нему вашу карту «Сбербанка». Какие карты возможно привязать нужно уточнять в личном кабинете приложения «Сбербанк онлайн», по телефону горячей линии или на официальном сайте sberbank.ru. Как уже говорилось, это могут быть почти кредитные и дебетовые карты Visa и MasterCard.

Инструкция

На каждом гаджете приложение работает по-своему, поэтому для успешной оплаты или снятия наличных нужно ознакомиться с его подсказками. Приложения всегда имеют подробные описания всех операций, чтобы вам было проще, но принцип работы у них одинаковый:

1. Вы подключаете карту Visa или MasterCard.
2. Для первого подключения потребуется ввод личных данных через смартфон (ФИО, номер карты, CVV код и мобильный номер).
3. Не забудьте включить модуль NFC на вашем устройстве.
4. Теперь вы можете пользоваться всеми услугами банка просто приложив смартфон к ридеру банкомата PayPass.

К особенностям можно отнести то, что в ApplePay используется технология считывания отпечатка пальцев, в отличие от других систем. В остальном всё происходит так же как с бесконтактной картой. Банкоматы PayPass должны значительно снизить расходы банков на услуги и ускорить обслуживание клиентов.

Бесконтактный банкомат NFC Сбербанк

Бесконтактный метод транзакции пользуется огромной популярностью среди потребителей. В этом нет ничего удивительного, такой способ экономит время, а для удачной оплаты требуется иметь в кармане карточку со встроенной антенной или мобильное устройство. Многие компании активно осваивают новую технологию обмена информацией на расстоянии и теперь почти каждый банкомат оснащен считывателем с микрочипом. Из статьи узнаете, как пользоваться банкоматами с NFC от Сбербанка.

Как работает банкомат

Компания стала активно осваивать и распространять технологию бесконтактной оплаты, теперь почти в каждом банкомате организации будет установлен специальный NFC модуль. На западе такие устройства стали применяться еще с 2003 года. Благодаря микрочипу NFC, происходит беспроводной обмен информацией на маленьком расстоянии. Чтобы передать данные вам потребуется поднести передатчик (банковскую карточку или мобильное устройство, оборудованное таким же чипом) к считывателю. Такой бесконтактный способ имеет большой потенциал и не только в финансовой сфере. Технология активно применяется в создании современных мобильных устройств.

Важным условием удачной транзакции является наличие идентичного модуля на приемном устройстве. Именно этим решили воспользоваться представители Сбербанка. Теперь, чтобы снять денежные средства или оплатить услуги, нужно приложить свою банковскую карточку или смартфон к терминалу на панели универсального банкомата. Такие устройства появились совсем недавно на отечественном рынке, причем простые обыватели вряд ли заметили обновление оборудования. Сейчас их можно встретить в любом крупном торговом центре.

Чтобы определить, поддерживает ли банкомат такую функцию, достаточно взглянуть на него. При наличии модуля НФС на передней панели выведен считыватель, на котором изображен соответствующий логотип в виде волн и подпись PayPass или PayWave. Следует учитывать, что не все банковские карточки поддерживают такую бесконтактную технологию, на совместимых кредитках изображен тот же символ – точка, испускающая волны.

Воспользоваться новым способом могут:

1. Владельцы совместимых банковских карточек.
2. Потребители, у которых мобильное устройство оборудовано соответствующим модулем NFC. Сейчас все крупные производители стараются применять такие чипы в изготовлении смартфонов. Поэтому почти все современные модели могут осуществлять передачу бесконтактным способом, исключение составляют устаревшие телефоны.
3. Обладатели специальных аксессуаров от Сбербанка – браслеты, кольца и брелоки, в корпус которых внедрены аналогичные передатчики.

Операция обмена информацией происходит буквально за несколько секунд. Между чипом RFID ,антенной на кредитке и считывателем на банкомате создается беспроводное соединение с маленьким радиусом действия.

Какие карты поддерживает

Следует принять во внимание, что подобную технологию поддерживают не все банковские карточки. Первые кредитки с бесконтактным способом транзакции появились на отечественном рынке в далеком 2006 году, а спустя 10 лет стали повсеместно использоваться в широких массах.

Изначально банкоматы работали по системе PayPass и принимали только пластик от MasterCard. Позже стали доступны и кредитки Visa со своей платежной системой PayWave. Из этого можно сделать вывод, что новое оборудование работает на бесконтактной основе только с карточками Visa и MasterCard. Все остальные продукты Сбербанка применяются в стандартном режиме.

Чтобы узнать наверняка, посмотрите на внешний вид кредитки. Если на ней изображен логотип в виде волн, то можете смело расплачиваться ею в любом магазине и снимать денежные средства в банкомате новым способом. На таких пластиках установлен специальный чип RFID и антенна, которые имитируют сигнал и передают информацию на считыватель приемного устройства.

Кроме этого, банковскую карточку может заменить ваше мобильное устройство, при условии, что оно оборудовано микрочипом NFC. Для проверки пройдите в раздел системных настроек смартфона, а далее в беспроводные сети. Здесь находится соответствующий пункт. На некоторых моделях телефонов модуль необходимо запустить вручную. Зайдите в ту же вкладку и переведите флажок в рабочее состояние.

Такая технология значительно экономит время и упрощает проведение транзакции. Вам не требуется носить в кармане кошелек, кредитки и наличность. Все необходимое есть в мобильном устройстве. На текущее время выпущено несколько официальных приложений от разных производителей – Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и прочие. Добавьте в утилиту свою карточку, а для оплаты или снятия денежных средств поднесите смартфон к терминалу считывателю и подтвердите действие нажатием на сканер отпечатка, при его наличии.

Аналогичным способом можете запрограммировать специальный брелок или браслет от Сбербанка и привязать к нему свою кредитку. Компания Сбербанк планирует полностью доработать и заменить оборудование к 2019 году.

Что дает бесконтактное обслуживание

Новый вид проведения платежей или снятия наличных денежных средств в банкомате имеет следующие преимущества, по сравнению с классическим:

1. Высокая скорость обработки информации. Используя бесконтактную технологию, вы значительно экономите время. Вам не требуется вставлять кредитку в приемник, ждать, пока система обработает информацию. Приложите карточку к считывателю и введите защитный пароль, после этого перед вами откроется основное меню.
2. Удобно. Таким образом, сможете оплатить любые услуги или снять денежные средства, даже если оставили кошелек или кредитку дома. Вас выручит мобильное устройство, которое оборудовано NFC чипом, а также при наличии добавленного пластика в платежное приложение.
3. Безопасность. Не стоит переживать по поводу защиты персональных данных, обмен информацией происходит на минимальном расстоянии и длится несколько секунд. Злоумышленники не смогут перехватить сигнал от карточки и воспользоваться им для своих целей. Преимуществом является то, что при зависании банкомата он не зажует ваш пластик, а микрочип или магнитная полоса на кредитке не повредиться и не поцарапается – что повышает срок ее корректной работы. После удачного завершения обслуживания и транзакции считыватель моментально обрывает связь с RFID чипом, что препятствует повторному списанию денег с личного счета.

Как пользоваться картой

Решили попробовать новую технологию? Это не составит у вас особого труда, просто выполните следующие действия:

1. Найдите ближайший банкомат, который оборудован NFC модулем.
2. Поднесите кредитку к считывателю и подержите, пока не раздастся звуковой сигнал.
3. На следующем этапе система попросит прописать защитный код пластика.
4. После этого на дисплее отобразится стандартное меню.
5. Для снятия денежных средств или оплаты услуг выберите соответствующие пункты и следуйте рекомендациям.
6. Нажмите на услугу, за которую хотите расплатиться. Например, мобильную связь.
7. Кликните на название своего провайдера и укажите номер мобильного телефона.
8. Введите сумму для пополнения.
9. На следующей странице увидите итоговый размер платежа и запрос на подтверждение. Если все написано правильно, то нажмите «Далее».
10. Поднесите банковскую карточку к считывателю.
11. После этого деньги автоматически будут переведены на указанный счет.
12. Обязательно возьмите чек для подтверждения процедуры.

На этом весь процесс заканчивается. Как вы заметили, пришлось потратить гораздо меньше времени.

Компания Сбербанк следит за развитием технического прогресса и внедряет новые технологии в обслуживание своих клиентов. В статье подробно рассмотрели особенности работы бесконтактного банкомата и инструкцию для пополнения и снятия – пользуйтесь на здоровье.

В текущее время их можно найти в любом городе. По словам представителя банка, они планируют полностью переоснастить все оборудование к 2019 году. Теперь не обязательно носить с собой бумажник и денежные средства, достаточно иметь в кармане карточку и мобильное устройство с микрочипом NFC для снятия денег.